「Visaでおすすめのクレジットカードはどれでしょうか?」
今回は、お金の専門家のFP(ファイナンシャル・プランナー)がVisaで絶対におすすめしたいクレジットカードを厳選して解説します。
Visaで選ぶクレジットカードの選び方は以下の通りです。
以下でそれぞれ解説します。
1.ライフスタイルに適したVisaカードを選ぶ
Visaでクレジットカードを選ぶ際には、ライフスタイルに適したカードを選ぶことが重要です。クレジットカードには、VisaやJCB、Mastercardなど様々な国際ブランドが存在します。その中でもVisaは、国際ブランドの中で圧倒的シェアと利用率が特徴のブランドです。
そのため、「Visaカードであればなんでも良い」と思われる方も多いかと思いますが、カード会社によって様々な特徴があるため自分のライフスタイルに適したカードを選ぶことが重要です。
たとえば、コンビニ利用でポイント還元率がアップするカード、海外旅行保険が自動付帯しているカードなど、Visaカードによっても様々な特徴があります。
Visaカードは加盟店なら国内外どこでも利用できる点は魅力的ですが、さらにお得に利用するためにも自分のライフスタイルに適したカードを選ぶようにしましょう。
2.ポイント還元率が高いVisaカードを選ぶ
Visaでクレジットカードを選ぶ際には、ポイントの還元率が高いカードを選ぶこともおすすめです。
ポイント還元率は、基本の還元率が0.5%前後に設定されているクレジットカードがほとんどですが、カードによっては1%以上の還元率があるクレジットカードも多く存在します。
上述しましたが、カード会社によっては、対象の店舗で利用することで還元率がアップするカードもあります。
さらに、最近ではクレジットカードから電子マネーにチャージすることでポイントが還元されるカードもあります。ただ、VisaやJCB、Mastercardなどカードのブランドによってポイント還元の対象になるカードとならないカードがあるため注意が必要です。
たとえばVisaカードであれば、よく利用するポイントが付与されるけど、JCBカードを洗濯した場合、ポイント付与の対象外というケースもあります。その場合、いくらポイント還元率が高くてもカードのメリットを使いこなすことができません。
ポイント還元率でVisaカードを選ぶことはおすすめですが、電子マネーにチャージすることで自分のよく利用するポイントが還元される対象なのかもしっかり確認しておきましょう。
3.海外旅行好きなら旅行時に使える特典が充実しているVisaカードを選ぶ
上述したようにクレジットカードには、VisaやJCBといった国際ブランドがありますが、Visaを選ぶ理由として国内だけでなく海外旅行でも利用しやすいという点があります。
そのため頻繁に海外旅行に行く方は、旅行時に使える特典が充実しているVisaカードを選ぶこともおすすめです。
旅行時に利用できる特典としては、飛行機の搭乗でマイルが貯まる、空港ラウンジが無料で利用できる、海外旅行保険が自動付帯しているなどカードによって様々な特典があります。
上記のような特典や保険があることで、安心して海外旅行が楽しめるだけでなく、お得に利用することも可能です。
海外旅行時の特典が豊富なクレジットカードは、Visaカードの中でも「年会費がかかるカード」や「航空系カード」に多い傾向にあります。
もちろん「年会費無料カード」や「航空系カード」以外でも特典が豊富なカードはありますが、海外旅行を、「より安心に」「よりお得に」利用するなら「年会費がかかるカード」や「航空系カード」を検討してみましょう。
4.初心者の方なら年会費無料のVisaカードを選ぶ
クレジットカードを初めて作る方は、年会費無料のVisaカードがおすすめです。クレジットカードには「年会費がかかるカード」「年会費無料カード」「条件付き年会費無料カード」がありますが、「年会費無料カード」は維持費がかからないだけでなく審査にも通りやすい傾向にあります。
審査内容は、収入状況やクレヒスなど様々な項目で審査があります。その中でも「年会費無料カード」は、カード会社がカードを利用してもらうことで収益を得ているためより多くの方に利用してもらいたいという目的があり、審査が甘くなっています。
もちろんVisaカードであれば、「年会費がかかるカード」「年会費無料カード」どちらも国内外で利用しやすい点は変わりませんが、まず初心者の方は審査に通りやすい「年会費無料カード」から始めることをおすすめします。
5.学生なら学生専用Visaカードを選ぶ
学生の方でも、社会人と同じカードを作ることはできますが、「学生専用Visaカード」を選ぶことで学生ならではの特典を受けることができるためおすすめです。
「学生専用Visaカード」で受けることができる特典としては、飛行機の搭乗で学生専用マイルが貯まる、学生限定でポイント還元率が上がるなどクレジットカードによって様々な特典があります。
「学生専用Visaカード」のデメリットとして、利用限度額が少ないという点がありますが、カードの使いすぎを抑えたり、学生限定の特典があったりと学生ならではのメリットが多く存在する点が魅力的です。
そのため学生の方は「学生専用Visaカード」を検討してみることをおすすめします。
1位.三井住友カード(NL)
おすすめのポイント
三井住友カード(NL)がおすすめの理由は、タッチ決済利用で還元率が10倍になる点と無料保険が付いている点です。
三井住友カード(NL)は、基本ポイント還元率が0.5%に設定されていますが、セブンイレブンやローソン、マクドナルドといった対象店舗での利用で最大5%のポイント還元があります。また、対象店舗でタッチ決済を利用すると通常の還元率の10倍のポイント還元率になる点も魅力的です。
さらに、無料で旅行安心プラン、日常生活安心プラン(個人賠償責任保険)、ケガ安心プラン(入院保険(交通事故限定))、持ち物安心プラン(携行品損害保険)から1つ選ぶことができます。
社会人の方が利用しやすいことはもちろん、学生の方であれば、サブスクリプションサービスなどの支払いを三井住友カード(NL)で行うことで最大10%還元もあるため学生の方にもおすすめです。
2位.三井住友カード ゴールド(NL)
おすすめのポイント
三井住友カード ゴールド(NL)がおすすめな理由は、上記で紹介した三井住友カード(NL)のおすすめポイントに加えて、条件達成で年会費が無料になる点と空港のラウンジが無料で利用できる点になる点です。
三井住友カード ゴールド(NL)は、年会費が5,500円かかりますが、年間100万円以上の利用で翌年以降年会費が永年無料になります。
「年間100万円も使うかな?」と思われるかたもいるかもしれませんが、携帯代などの毎月かかる固定費やショッピング、公共料金の支払いで100万円は利用できる方が多いのではないでしょうか。
年間100万円を達成できたら翌年以降の年会費が永年無料になるだけでなく、10,000ポイントのボーナスポイントも付与されます。
さらに、三井住友カード ゴールド(NL)は、国内の主要ラウンジやハワイのホノルル空港ラウンジを無料で利用できる点も魅力的です。ラウンジはWi-Fi、シャワー、マッサージ機など様々なサービスを無料で利用できます。
Visaカードのため海外でも利用しやすく、空港ラウンジも無料で利用できるため特に旅行好きの方におすすめです。
3位.楽天カード
おすすめのポイント
楽天カードがおすすめな理由は、基本還元率が1%と高い点と楽天市場など対象店での利用でポイント還元率が3倍になる点です。
通常、年会費無料のクレジットカードはポイント還元率が0.3%〜0.5%ほどで設定されているカードがほとんどです。その点、楽天カードは、基本還元率が1%となっていたり楽天市場などの対象店での利用でポイント還元率が3倍になるため他のクレジットカードに比べてポイントが貯まりやすい特徴があります。
また、プリペイド型電子マネー「Edy」の利用でもポイントが貯まるだけでなく、「Edy」へのチャージを楽天カードで行うと楽天カードにもポイントが還元されます。
貯まったポイントはショッピングや支払いに利用できることはもちろん、楽天証券や楽天ファッションなど楽天のサービスに利用できるため、普段から楽天経済圏を利用している方におすすめです。
4位.セゾンカードインターナショナル
おすすめのポイント
セゾンカードインターナショナルがおすすめな理由は、セゾンポイントモール経由での利用でポイント還元率がアップする点とポイントが永久不滅である点です。
セゾンカードインターナショナルは、セゾンのサイト内にあるショッピングサイトやゲームを利用できるサービスのことで、これらを利用することで最大30倍のポイントが還元されます。
また、セゾンカードインターナショナルの最大の特徴はポイントが永久不滅である点です。通常のポイントは有効期限があるため、失効する恐れがありますが、セゾンカードインターナショナルの場合は永久不滅のため失効の心配がありません。
年会費も無料で、ポイントも永久不滅のため初心者の方でも利用しやすいクレジットカードの1つです。
5位.エポスカード
発行会社名 エポスカード
カード分類 一般カード
国際ブランド VISA
申込方法 Web申込み、郵送申込み、店頭申込み
発行スピード "通常1週間
店頭申込(マルイ各店カードセンター)の場合、即日発行(最短30分)"
年会費無料ステータス 永年無料
ショッピング限度額(下限) -
ショッピング限度額備考 -
ポイント有効期限 ~24ヶ月
ポイント還元率(下限) 0.50%
交換レート 1ポイントで1円相当(ポイント払いに交換する場合)
交換可能ポイント Pontaポイント、dポイント、ANA SKY コイン、ノジマスーパーポイント
ANAマイル還元率 0.0025
ポイント備考 -
ETCカード備考 "※発行手数料0円
※1枚まで発行可能"
追加カード備考 -
海外旅行傷害保険家族特約 -
海外旅行傷害保険/航空機遅延保険(最大) -
国内旅行傷害保険自動付帯(最大) -
ショッピング保険/海外利用(最大) -
おすすめのポイント
エポスカードがおすすめな理由は、ポイントが貯まりやすい点と海外旅行保険が自動付帯している点です。
エポスカードの基本ポイント還元率は0.5%となっていますが、対象の店舗を「EPOSポイントアップサイト」経由でのネットショッピング利用で最大30倍のポイント還元があります。また、エポスカード提携店での利用で最大5倍、「エポトクプラザ」経由で旅行やホテルの予約を行うことで最大6倍のポイント還元もある点も魅力的です。
さらに、年会費無料ですが、旅行時の傷害死亡、傷害治療費用、賠償責任、携行品損害など様々な保険が自動付帯していたり、日本語サポートデスクがあったりと海外旅行に特化したサービスも豊富にあります。
ネットショッピングなど普段の利用でも、海外旅行でも利用しやすいクレジットカードです。
6位.dカード
おすすめのポイント
dカードがおすすめの理由は、基本還元率が1%と高い点とドコモユーザーはお得な特典がある点です。
一般的な年会費無料のクレジットカードは、基本ポイント還元率が0.5%に設定されていることがほとんどですが、dカードの場合は基本還元率が1%に設定されているためポイントを貯めやすいという特徴があります。
また、スターバックスなどの特約店やdカード特約店での利用でさらにポイントの還元があります。貯まったポイントは支払いはもちろん、ドコモ商品に利用できたり、JALマイルにも交換可能だったりと様々なことに利用できる点も魅力的です。
さらに、ahamoユーザーがdカードで支払いを行うと+1GBのボーナスパケットをもらうことができるなどドコモ利用者にお得な特典が豊富にあります。
他にも29歳以下の会員限定で、旅行代金をdカードで支払うと、旅行保証が付帯されたりと、国内外で利用しやすいクレジットカードです。
7位.イオンカード(WAON一体型)
おすすめのポイント
イオンカード(WAON一体型)がおすすめの理由は、イオングループでの利用時はポイントが2倍になる点と指定日に割引でショッピングができる点です。
イオンカード(WAON一体型)は、ポイントの基本還元率0.5%ですが、全国のイオンやマックスバリューなどイオン系列での利用でいつでも2倍のポイントが還元されます。
さらに毎月15日は「G.G感謝デー」で55歳以上の会員限定で5%割引、20日と30日の「お客様感謝デー」で利用するとショッピング代金が5%オフになります。貯まったWAONポイントは、WAONにチャージでき全国の対象店舗で利用可能です。
また、イオンシネマでの利用で同伴の大人が1名まで300円割引で映画を見ることもできます。
上記のようにイオン系列のお店でお得に利用できるだけでなく、年会費も無料で使えるため、普段からイオン系列のお店を利用している方は持っておいても損がないカードでしょう。
8位.ANA VISA 一般カード
おすすめのポイント
ANA VISA 一般カードがおすすめな理由は、飛行機の利用でマイルが貯まりやすい点と旅行時のサービスが充実している点です。
ANA VISA 一般カードは、入会時や飛行機搭乗時、カード継続時など様々な場面でANAマイルを貯めることができます。また、「Edy」へのチャージと利用それぞれにポイント還元される点も魅力的です。
貯まったポイントはマイルや商品に交換できる「応募方式」とマイルへ自動的に交換される「自動移行方式」の2種類から選ぶことができます。
さらに、国内外の旅行保険、国内外の機内販売が10%割引になったりと旅行時にお得に利用できるサービスが充実している点も魅力的です。
9位.三菱UFJカード VIASOカード
おすすめのポイント
三菱UFJカード VIASOカードがおすすめな理由は、特定加盟店での利用でポイントが2倍になる点とポイントのオートキャッシュバックがある点です。
基本ポイント還元率は0.5%ですが、ETCや携帯代金などの利用や特定加盟店での利用でポイント還元率が2倍になります。さらにPOINT名人.com経由での利用でポイント還元率が最大24倍になる点も魅力的です。
また、三菱UFJカード VIASOカードは商品購入後に、現金が自動で割り戻されるオートキャッシュバック機能があります。
他のクレジットカードの場合、貯まったポイントはショッピングに利用したり電子マネーに交換したりと手間がかかったり、ポイントを失効してしまう恐れがあります。
その点、三菱UFJカード VIASOカードは、自動的にポイントが指定の口座へ現金でキャッシュバックされるオートキャッシュバック機能があるため、ポイントを交換する手間や失効する恐れがありません。
ETCや携帯代金をクレジットカードで支払いをしている方や、ポイントの使い道に困っている、もしくは失効する恐れがあるという方におすすめです。
10位.学生専用ライフカード
おすすめのポイント
学生専用ライフカードがおすすめな理由は、海外旅行時に現金キャッシュバックがある点と、利用額に応じてポイント還元がアップする点です。
学生専用ライフカードは、海外旅行前に事前申し込みを行うと海外旅行時のショッピングや食事など利用した総額の3%が現金でキャッシュバックされます。また、最大2,000万円の海外旅行傷害保険もついているため、学生期間で頻繁に旅行に行く学生の方におすすめです。
さらに基本ポイント還元率は0,3%〜となっているところ、入会初年度はポイント還元率が1,5倍、誕生月には誕生ポイントとしてポイント還元率が一律3倍になります。
また、50万円以上の利用で1.5倍、100万円以上の利用で1.8倍など利用金額に応じてポイント還元率が上がる点も魅力的です。
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