「ポイント還元率でおすすめのクレジットカードはどれでしょうか?」
今回は、お金の専門家のFP(ファイナンシャル・プランナー)が審査で絶対におすすめしたいクレジットカードを厳選して解説します。
ポイント還元率の高さで選ぶクレジットカードの選び方は以下です。
以下で詳しく解説します。
1.利用額に対して何円相当のポイント還元があるかでクレジットカードを選ぶ
ポイント還元率でクレジットカードを選ぶ際は、何円相当のポイントが還元されるのかをチェックすることが重要です。
たとえば、2枚のカードを比較するときに2枚とも、利用金額100円で1ポイント還元されるカードだったとしても還元されるポイントが1ポイント=1円相当の場合と、1ポイント=0.5円相当の場合があります。
上記から分かる通り、いくらポイント還元率が高くても、1ポイントあたりの利用可能金額が低いと還元率が高いメリットを感じられません。
そのため、クレジットカードを選ぶ際にはポイント還元率だけではなく、何円相当のポイントが還元されるかで選ぶことがおすすめです。
2.スマホ決済アプリと組み合わせて利用できるクレジットカードを選ぶ
スマホ決済アプリと同時利用できるクレジットカードを選ぶことでポイントの2重受け取りが可能なため、アプリと組み合わせて利用できるのかも選ぶポイントの1つです。
ポイントの2重受け取りとは、クレジットカードとクレジットカード会社が運営しているアプリを組み合わせて使うことで両方にポイントが還元される仕組みです。
たとえば楽天カードなら、楽天カードから楽天ペイにお金をチャージし、楽天ペイで支払うことで楽天カードと楽天ペイの両方でポイントを受け取ることができます。
通常は、楽天カードだけで支払うとポイント還元率は1.0%ですが、楽天ペイへチャージすることでプラス0.5%のポイントが還元されます。
つまり、楽天カード+楽天ペイで1.5%のポイントが還元されるということです。
そのため、少しでもポイント還元率を高くしたいという方は、スマホ決済アプリがあるクレジットカードを選びましょう。
3.ポイント有効期限の有無でクレジットカードを選ぶ
ポイント有効期限の有無でクレジットカードを選ぶことも重要です。
クレジットカードの利用で還元されるポイントの有効期限は大きく分けると、「有効期限あり」と「有効期限なし」に分けられます。
基本的には「有効期限あり」のカードはポイント還元率が高く、ポイントの「有効期限がなし」のカードの方がポイントの還元率が低い傾向にあります。
ポイント還元率から考えると、普段からクレジットカードを使って買い物を行なっている方は、ポイントを使う場面があるため「有効期限あり」のカードを利用すると良いでしょう。
ただ、「有効期限あり」のカードは有効期限が1年ほどに設定されていることが多いため、失効してしまわないよう注意が必要です。
逆に普段はあまりクレジットカードで買い物を行わない人は、ポイント失効のリスクを抑えるために「有効期限なし」のカードを選ぶと良いでしょう。
4.ライフスタイルに適したクレジットカードを選ぶ
ポイント還元率の高さでクレジットカードを選ぶ際は、自分のライフスタイルに適したクレジットカードを選ぶことも重要です。
一般的なクレジットカードのポイント還元は0.5%ほどですが、使用方法によっては5%〜10%以上のポイントが還元されるクレジットカードも存在します。
ポイント還元率が高いクレジットカードを見ると、「これにしよう!」となりがちですが、ポイント還元率だけで決めてしまうのは危険です。
いくら還元率が高いクレジットカードだったとしても、使わなければポイントが還元されることはありません。
たとえば、ネットショップ利用でポイント5%還元されるクレジットカードを契約しても、ネットショップを利用しない人にとっては無駄になってしまいます。
また、ポイント還元率が高いクレジットカードは、年会費がかかる場合や指定金額の利用が必要になる場合があり、持っているだけでマイナスになる可能性もあるでしょう。
そのためポイント還元率だけを見るのではなく、自分のライフスタイルに適したクレジットカードを選ぶ必要があります。
5.年会費無料のクレジットカードを選ぶ
普段あまりクレジットカードを利用しない方は、ポイント還元率だけでなく年会費無料のカードを選ぶことも選ぶポイントとしておすすめです。
クレジットカードの年会費は大きく分けると以下の3種類あります。
毎年一定額の年会費がかかるクレジットカード
年会費が永年無料のクレジットカード
カード会社が定めた条件付きで年会費が無料になるクレジットカード
一般的には年会費がかかるクレジットカードの方がポイント還元率は高い傾向にありますが、年会費無料のものでもポイント還元率が高いカードは多数存在します。
ポイント還元率が高いからといって年会費がかかるクレジットカードを選ぶと、年会費の方が高くなり逆に損失になる恐れも考えられます。
そのため普段あまりクレジットカードを使用しない方は、年会費が無料もしくは、条件達成で年会費が無料になるクレジットカードを選ぶようにしましょう。
1位.楽天カード
おすすめのポイント
楽天カードがおすすめの理由は、ポイントが貯まりやすく使いやすい点です。楽天カードの基本ポイント還元率は1%となっています。ただ、楽天カードから楽天ペイにチャージして利用することでポイントを2重に受け取れるためポイント還元率がアップします。
また、楽天ポイントは、カード利用100円ごとに1ポイント還元ですが、SPU(スーパーポイントアッププログラム)を利用することでさらにポイントを貯めることができます。
SPU(スーパーポイントアッププログラム)とは、楽天カードや楽天市場など楽天のサービスを利用すれば利用するほどポイントアップが狙えるプログラムのことです。SPUは、各条件を達成すると自動的にエントリーされるためエントリー忘れもありません。
貯まった楽天ポイントは、1ポイント=1円で楽天のサービスに利用することができます。普段から楽天のサービスを利用している人におすすめです。
2位.三井住友カード(NL)
おすすめのポイント
三井住友カード(NL)がおすすめの理由は、通常のポイント還元率が高い点、家族ポイントの登録でさらにポイントが還元される点です。
三井住友カード(NL)は、セブンイレブンやローソンなどの対象店舗での利用でポイントがいつでも5倍還元されるだけでなく、タッチ決済を利用することでさらに5倍のポイントが還元されます。
さらに、2頭身以内の本会員を家族ポイントに登録することで対象の店舗での利用時に最大10%の家族ポイントが付与されます。
本会員が学生の場合は、サブスクリプションサービスの支払いを三井住友カード(NL)で行うことで最大10%還元されたり、分割払い時の手数料がポイントで還元されるなど様々なメリットがあります。
三井住友カード(NL)はとにかくポイントを貯めてお得に買い物をしたい方や学生の方におすすめです。
3位.dカード
おすすめのポイント
dカードがおすすめの理由は、dポイントの2重受け取りが可能な点と、対象店舗での利用でさらにポイントが貯まる点です。
dポイントは、ポイント還元が1%のため100円利用ごとに1ポイント還元されますが、d払いで決済するところをdカードで行うとポイントを2重で受け取ることができます。
さらにスターバックスなどの対象店舗での利用でポイントがアップする点も魅力的です。
貯まったdポイントは、JALのマイルと交換できたりドコモ商品と交換できたり様々なことに利用することができます。
ahamo利用者であれば、ボーナスパケットももらえるため普段からahamoを利用している方には特におすすめのカードです。
4位.セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
おすすめのポイント
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードがおすすめの理由は、QUICKPayの利用でポイント還元が2%になる点と、永久不滅ポイントがある点です。
還元率が高いクレジットカードは他にもありますが、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、永久不滅ポイントが貯められます。永久不滅ポイントは、コンビニやスーパー、ガソリンスタンドなどQUICKPay加盟店での利用で最大2%のポイントが還元されます。
一般的なクレジットカードの場合、ポイントの有効期限が決められていることがほとんどです。しかし、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは永久不滅のため、「気づいたらポイントが失効していた」などポイントを失う心配がありません。
なお、永久不滅ポイントは、カードの支払いに利用できたり、マイルと交換できたり様々なものに利用できます。
5位.JCB CARD W
おすすめのポイント
JCB CARD Wがおすすめの理由は、ポイント還元率が良い点です。通常のJCBカードの場合、毎月の利用金額1,000円ごとに1ポイント貯まりますが、JCB CARD Wの場合、毎月の利用金額1,000円ごとに2ポイントのOki Dokiポイントが還元されます。
Oki Dokiポイントは、毎月の携帯代や公共料金の支払いでも貯めることができますが、パートナー店舗での利用でさらにポイントが貯まりやすい点も魅力的です。
パートナー店舗は、アマゾン、セブンイレブン、スターバックスなどがあり、これらの店舗での利用で最大21倍のポイントが還元されます。
貯まったOki Dokiポイントは利用方法によってポイントの価値が変わり、最大で1ポイント=5円相当になる場合もあります。
さらに19歳〜39歳の方なら年会費永年無料で利用できます。普段からJCB CARD Wのパートナー店舗を利用されている方にとっては魅力的なカードと言えるでしょう。
6位.au PAY カード
おすすめのポイント
au PAY カードがおすすめの理由は、対象店舗での利用で7%のポイント還元がある点と、ポイントアップ店がある点です。
au PAY カードは、au PAYマーケットでの利用でポイントが最大7%還元されます。還元されるポイントはPontaポイントのため、よくコンビニで買い物をする方にとっては利用しやすいポイントでしょう。
また、通常100円利用ごとに1ポイントのポイント還元がありますが、セブンイレブンやかっぱ寿しなどポイントアップ対象店舗での利用で+1ポイント付与される点も魅力的です。
au PAY カードは年会費が1,375円かかりますが、auのサービス利用者で1年間で1回以上利用することで年会費が無料になります。普段からauのサービスを利用している人におすすめです。
7位.PayPayカード
おすすめのポイント
PayPayカードがおすすめの理由は、PayPayで支払う際にPayPayカードを利用するとポイント還元率が高くなる点と、対象店での利用で3%のポイント還元がある点です。
PayPayカードは、ネットショップや実店舗でのポイント還元率は1%ですが、電子決済を利用する際にPayPayカードで支払うことでポイント還元率が1.5%にアップします。
また、「Yahoo!ショッピング」や「LOHACO」での支払いをPayPayカードで行うことで3%のポイントが還元されます。PayPayポイントは1ポイント=1円として利用できるだけでなく、PayPayポイントは有効期限がないためポイント失効の心配がない点も魅力的です。
PayPayカードはPayPayポイントを貯めることができる唯一のクレジットカードのため、普段からPayPayを利用する人におすすめです。
8位.dカード GOLD
おすすめのポイント
dカード GOLDがおすすめの理由は、指定のドコモサービスの支払い時にdカード GOLDを利用するとポイント還元率が10%になる点と、dポイントが2重で受け取ることができる点です。
携帯代金やドコモ光代金の決済時にdカード GOLDを利用すると1,000円ごとに10%のポイントが還元されます。また、d払いの決済をdカード GOLDで行うとポイントの2重受け取りが可能になる点も魅力的です。
また、ahamo利用者がdカード GOLDで支払いを行うと、10%のポイント還元だけでなく5GBのボーナスパケットも付与されます。
年会費が11,100円かかる点がデメリットですが、ドコモユーザーならポイントが貯まりやすいため、すぐに年会費以上ポイントを貯めることができます。
9位.ビックカメラSuicaカード
おすすめのポイント
ビックカメラSuicaカードがおすすめの理由は、無料カードでもポイント還元率が高い点と、Suicaへのチャージでもポイントが還元される点です。
通常、ビックカメラでクレジットカード決済を行うと8%のポイント還元ですが、ビックカメラSuicaカードでの支払いでポイント還元率が10%になります。また、Suicaへのチャージでポイントが1.5%還元されるだけでなく、Suicaを利用することで10%のポイントが還元される点も魅力的でしょう。
普段からSuicaを利用している方や、ビックカメラでショッピングを行う方におすすめのカードです。
10位.三菱UFJカード VIASOカード
おすすめのポイント
三菱UFJカード VIASOカードがおすすめな理由は、ポイントが貯めやすい点と特定加盟店での利用でポイントが2倍になる点です。
三菱UFJカード VIASOカードのポイント還元率は0.5%となっていますが、ETCや携帯代金などの指定の支払いでポイント還元率が2倍になります。さらにPOINT名人.com経由での利用でポイント還元率が最大24倍になる点も魅力的です。
また、三菱UFJカード VIASOカードは商品購入後に、現金が自動で割り戻されるオートキャッシュバック機能があります。
一般的なクレジットカードは、貯まったポイントは電子マネーに換金したり、ポイントを利用してショッピングを行うことが主流です。しかしポイントの有効期限があるためポイントを失効してしまう場合もあります。
一方、三菱UFJカード VIASOカードはオートキャッシュバック機能によって自動的にポイントが現金化され指定の口座へ入金されるためポイント失効の心配がない点もおすすめです。
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