「年会費無料でおすすめのクレジットカードはどれでしょうか?」
今回は、お金の専門家のFP(ファイナンシャル・プランナー)が年会費無料で絶対におすすめしたいクレジットカードを厳選して解説します。
年会費無料のカードは、年会費がかからないだけでも魅力的ですが、以下の項目も確認しつつ選ぶことで、より使いやすいクレジットカードを選ぶことができます。
以下でそれぞれ解説します。
1.年会費無料になる条件でクレジットカードを選ぶ
年会費無料のクレジットカードといっても、「年会費永年無料」「初年度年会費無料」「条件付き年会費無料」の3つのタイプがあります。この3つのタイプを確認することなくクレジットカードを選ぶと、想定していなかった年会費を払わなければならない恐れもあります。
逆に「年会費永年無料」のクレジットカードだけで選んでしまうことも避けたいところです。「初年度年会費無料」「条件付き年会費無料」のクレジットカードの方が、特典やポイント還元率などから自分と相性の良いクレジットカードである可能性があるためです。
「初年度年会費無料」「条件付き年会費無料」は、年1回の利用で翌年も年会費無料で利用できる場合が多いため、年会費が無料になる条件を確認しつつクレジットカードを選ぶことがおすすめです。
2.よく利用する店やサービスで使いやすいクレジットカードを選ぶ
年会費無料のクレジットカードを選ぶ際には、よく利用する店やサービスで使いやすいクレジットカードを選ぶことも重要です。よく利用する店やサービスで使いやすいクレジットカードを選ぶことで年会費が無料なだけでなく、さらにお得にカードを使うことができます。
たとえば、普段コンビニを利用しない人がコンビニ利用でポイント還元率がアップするクレジットカードを選んでもクレジットカードのメリットを使いこなすことができません。
そのため年会費無料のクレジットカードを選ぶ際には、よく利用する店やサービスで使いやすいクレジットカードを選ぶこともおすすめです。
3.特典が充実しているクレジットカードを選ぶ
年会費無料でクレジットカードを選ぶ際には、特典が充実しているクレジットカードを選ぶこともおすすめです。たとえば、コンビニ利用でポイントアップ、海外旅行保険が無料などクレジットカードによっては様々な特典を受けることができます。
一般的には、年会費がかかるクレジットカードの方が特典が充実している傾向がありますが、年会費無料のクレジットカードでも様々な特典を受けることが可能です。
クレジットカードによくある特典は以下の通りです。
そのため年会費無料でクレジットカードを選ぶ際には、特典が充実しているクレジットカードを選ぶこともおすすめです。
4.ポイント還元率が高いクレジットカードを選ぶ
ポイント還元率が高いクレジットカードを選ぶこともおすすめです。ポイント還元率が高いカードを選ぶことで、ポイントが貯まりやすくなりお得にショッピングをすることができます。
クレジットカードのみでポイント還元率が高いカードは多くありますが、最近は、クレジットカードとスマホ決済アプリを組み合わせて利用することでポイントを2重に受け取ることができるカードもあります。
ポイントの2重受け取りとは、クレジットカードからPayPayなどのスマホ決済アプリにチャージすることでクレジットカード決済のポイント、スマホ決済アプリ利用のポイント、両方のポイントを受け取ることができるお得な方法です。
そのため、年会費無料でクレジットカードを選ぶ際には、ポイントの還元率が高いカードやポイントを2重で受け取ることができるカードを選ぶこともおすすめです。
5.審査が不安なら消費者金融系カードを選ぶ
収入が低い方や過去にクレジットカードで失敗した方など、審査が不安で年会費無料カードを選んでいる場合は「消費者金融系カード」を選ぶことも検討してみましょう。
年会費無料のクレジットカードは、カードを利用してもらうことで収益を得ているため審査が通りやすい傾向にあります。その中でも「消費者金融系カード」は、カードローンを利用してもらうことで収益を得ているため、さらに審査が通りやすい傾向にあります。
つまり、より多くの人に利用してもらう目的があるため、収入が低い方や過去にクレジットカードで失敗した人などでも審査が通りやすくなっています。
カードローン自体はオススメしませんが、審査が不安な方は年会費が無料で審査も通りやすい「消費者金融系カード」も検討してみましょう。
1位.三井住友カード(NL)
おすすめのポイント
三井住友カード(NL)がおすすめの理由は、ポイント還元率が高い点と無料保険が付いている点です。
三井住友カード(NL)は、200円ごとに1ポイント貯まりますが、セブンイレブンなどの対象店舗での利用でポイントがいつでも5倍還元される点が魅力的なカードです。また対象店舗でタッチ決済を利用することでさらにポイント還元率がアップします。
さらに、2頭身以内の本会員を家族ポイントに登録すると、対象店舗での利用で最大5%のポイント還元、タッチ決済利用でさらに2.5%のポイントが還元されます。
また三井住友カード(NL)は、「日常生活安心プラン(個人賠償責任保険)」「持ち物安心プラン(携帯品損害保険)」「ケガ安心プラン(入院保険)」の3つの無料保険から1つ選択することができます。
ポイント還元率も高く、保険も充実しているためどんな方でも使いやすいクレジットカードの1つです。
2位.イオンカード(WAON一体型)
おすすめのポイント
イオンカード(WAON一体型)がおすすめの理由は、対象店舗での利用でポイント還元率がアップする点とイオンシネマが割引される点です。
イオンカード(WAON一体型)は、全国のイオン系列での利用でいつでもポイント2倍、
毎月10日の「AEONCARD Wポイントデー」ではさらにポイント2倍になります。
さらに、イオンカードポイントモールを経由してイオンネットスーパーなどを利用することで最大で7%のポイントが還元されるためお得にショッピングをすることができます。
貯まったWAONポイントは、WAONにチャージでき全国の対象店舗で利用可能です。
さらにイオンシネマの決済をイオンカードで行うことで同伴の大人1名まで300円割引で映画を見ることができます。
普段からイオンを利用している方や映画好きにおすすめのカードです。
3位.楽天カード
おすすめのポイント
楽天カードがおすすめの理由は、ポイントの貯まりやすく使いやすい点と海外旅行損害保険が利用できる点です。
通常、楽天カードは還元率が1%ですが、楽天カードから楽天ペイにチャージして利用することで楽天カード利用ポイントと楽天ペイ利用ポイントが2重でもらえます。貯まった楽天ポイントは1ポイント=1円で、コンビニや飲食店で利用できるだけでなく、月々のカード支払いや楽天市場、楽天証券といった楽天のサービスにも利用することができます。
さらに、楽天のサービスを利用すれば利用するだけポイントアップが狙える「SPU(スーパーポイントアッププログラム)」を利用することでさらにポイントを貯めることができます。
また、事前申し込みなしで国内外どこからでも24時間365日利用できる海外旅行損害保険が利用できる点も魅力的です。
普段から楽天市場や楽天モバイルなど楽天サービスを利用されている方におすすめです。
4位.JCB CARD W
おすすめのポイント
JCB CARD Wがおすすめの理由は、ポイント還元率が良い点と不正利用時に全額保証がある点です。
通常のJCBカードの場合、毎月の利用金額1,000円ごとに1ポイントの還元がありますが、JCB CARD Wの場合、毎月の利用金額1,000円ごとに2ポイントのOki Dokiポイントが還元されます。Oki Dokiポイントは、アマゾン、セブンイレブン、スターバックスなどのパートナー店での利用で最大21倍のポイントが還元される点も魅力的です。
貯まったOki Dokiポイントは利用方法によってポイントの価値が変わり、1ポイント=5円相当になる場合もあります。
さらに、24時間の監視体制が整っているため不正利用にも強く、仮に不正利用があった場合でも、カード番号を変えることなく停止できたり全額保証があるため安心です。
普段からOki Dokiポイントパートナー店を利用される方や、とにかく安心してカードを利用したいという方におすすめです。
5位.エポスカード
おすすめのポイント
エポスカードがおすすめの理由は、ネットショッピング利用でポイント最大30倍になる点と、海外旅行保険が付いている点です。
通常200円利用するごとに1ポイント還元されるエポスポイントですが、会員限定の「EPOSポイントアップサイト」を経由してネットショッピングを行うことで最大30倍のポイントが還元されます。さらにエポスカード提携店舗での利用で最大5倍、「エポトクプラザ」経由でのホテル予約で最大6倍のポイントが還元される点も魅力的です。
また、自動で海外旅行保険も付いています。保険内容は、死亡・後遺障害、賠償責任、携行品損害などがあるため、基本的に海外旅行で発生しうる損失をカバーすることができます。
普段からネットショッピングを利用する方や海外旅行好きの方におすすめです。
6位.dカード
おすすめのポイント
dカードがおすすめの理由は、基本ポイント還元率が1%と高い点と、ahamoでボーナスパケットがもらえる点です。
一般的な、年会費無料カードのポイント還元率は0.5%である場合が多いですが、dカードの場合は基本ポイント還元率1%と高いためお得にポイントを貯めることができます。また、
d払いで決済するとことをdカードで行うことでポイントが最大1%アップする点も魅力的です。
さらに、ahamoの利用料金をdカードで行うことでボーナスパケットが1GBもらえるため、特にahamo利用者におすすめしたいカードです。
7位.PayPayカード
おすすめのポイント
PayPayカードがおすすめの理由は、対象店での利用でポイント還元がアップする点とPayPayと組み合わせることでポイント還元率がさらにアップする点です。
PayPayカードは、基本ポイント還元率は1%ですが、電子決済を利用する際にPayPayカードで支払うことでポイント還元率が1.5%にアップします。また、「Yahoo!ショッピング」や「LOHACO」での支払いをPayPayカードで行うことで3%のポイントが還元されます。
一般的なポイントの場合、ポイントの有効期限が決められているため失効する恐れや、失効前に使おうと余計な出費をしてしまうことがあります。その点PayPayポイントは有効期限がないため、安心して利用することができます。
普段からPayPayを利用している方におすすめです。
8位.au PAY カード
おすすめのポイント
au PAY カードがおすすめの理由は、対象店舗での利用で7%のポイント還元がある点と、auカブコム証券でポイント積立ができる点です。
au PAY カードは、au PAYマーケットでの利用でポイントが最大7%還元されます。また、通常100円利用ごとに1ポイントのポイント還元がありますが、セブンイレブンなどポイントアップ対象店舗での利用で+1ポイント付与される点も魅力的です。
さらにauカブコム証券で投資信託の積立をau PAY カードで行うことでお得に投資を行うことができます。「投資って難しそう」と思われる方も多いと思いますが、最低金額が100円と少額のため気軽に資産運用の練習ができます。
au PAY カードは年会費が1,375円かかりますが、auのサービス利用者で年間で1回以上利用することで年会費が無料になります。普段からauのサービスを利用している人は無料で利用できるためおすすめです。
9位.ライフカード
おすすめのポイント
ライフカードがおすすめの理由は、利用金額に応じてポイント還元率がアップする点と海外アシスタントサービスがある点です。
ライフカードの基本ポイント還元率は0.3%と低めですが、1年間の利用金額に応じて翌年のポイント還元率が最大2%も上がる制度があります。なお、還元率は年間50万円以上で1.5倍、150万円で1.8倍、200万円以上で2倍になります。
また、誕生月には通常1,000円利用で1ポイント還元のところ3ポイントと還元率が3倍になる点も魅力的です。
さらに海外旅行時にケガをした際には病院を紹介してくれたり、ホテル情報を紹介してくれたりと、海外アシスタントサポートが充実しているため海外旅行好きに特におすすめするクレジットカードです。
10位.セブンカード・プラス
おすすめのポイント
セブンカード・プラスがおすすめの理由は、対象店舗での利用でポイント還元率が上がる点とnanacoへのチャージでもポイントが貯まる点です。
セブンカード・プラスは通常200円利用で1ポイントの還元がありますが、セブンイレブンやデニーズ、イトーヨーカドーなどの対象店舗での利用でポイント還元率が2倍になります。また、毎月8日、18日、28日にイトーヨーカドーでセブンカード・プラスを利用すると5%OFFになるためお得にショッピングができる点も魅力的です。
さらに、セブンカード・プラスからnanacoへチャージすることでもポイントが還元されます。ポイントは、会計ごとでなく毎月の利用額で付与されるため端数の金額もポイントになるためお得です。
普段から7&iグループを利用されている方におすすめのクレジットカードです。
BrightReach Inc. © 2017