「大学生におすすめのクレジットカードはどれでしょうか?」
今回は、お金の専門家のFP(ファイナンシャル・プランナー)が大学生に絶対におすすめしたいクレジットカードを厳選して解説します。
大学生におすすめするクレジットカードの選び方は以下の通りです。
以下でそれぞれ解説します。
1.年会費無料のクレジットカードを選ぶ
大学生がクレジットカードを選ぶ際には、年会費無料のクレジットカードを選ぶことをおすすめします。「年会費永年無料カード」をおすすめする理由は、審査に通りやすい点と年会費を気にすることがない点です。
クレジットカードは大きく分けると「年会費がかかるカード」「年会費永久無料カード」「条件付き年会費無料カード」の3つのタイプがあります。
「年会費がかかるカード」「条件付き年会費無料カード」は、特典が豊富だったり、ポイント還元率が高かったりと様々なメリットがあります。しかし、年会費がかかる点から安定した収入がない大学生の方は審査に通らない場合も多くあります。
その点「年会費永年無料カード」の場合、カード会社はクレジットカードを利用してもらうことで利益をあげているため学生や主婦、無職の方でも審査に通りやすくなっています。
もちろん「年会費永年無料カード」のため、年会費を気にすることがないだけでなく、基本的に更新時やカード発行時の手数料も無料のため学生の方におすすめです。
2.ポイント還元率が高いクレジットカードを選ぶ
大学生は還元率が高いクレジットカードで選ぶこともおすすめです。ポイント還元率が高いカードを選ぶことでポイントが貯まりやすくなり、お得にショッピングをすることができます。
通常のクレジットカードは、基本のポイント還元率が0.5%ほどに設定されていることが多く、1%以上のカードは高還元率のカードに分類されます。一般的な還元率のカードと高還元率のカードでは、単純計算でも年間で2倍のポイントを受け取ることができるため、お得利用することができるでしょう。
また、クレジットカードとスマホ決済アプリを連携することでポイントを2重で受け取ることができるクレジットカードもおすすめです。ポイントを2重で受け取るとは、クレジットカードからスマホ決済アプリにチャージして利用することで、クレジットカード利用ポイントとスマホ決済アプリ利用ポイントの両方を受け取ることができる仕組みのことです。
そのため、ポイント還元率でクレジットカードを選ぶ際には、クレジットカードのみでポイント還元率が高いカードだけでなく、スマホ決済アプリと連携ができるクレジットカードも検討してみましょう。
3.特典が充実しているクレジットカードを選ぶ
大学生がクレジットカードを選ぶ際には、特典が充実しているカードを選ぶことでお得に利用できたり、安心して利用できたりと多くのメリットがあります。たとえば、コンビニでの利用でポイントアップ、旅行時に自動で入れる保険などクレジットカードによって様々な特典があります。
「年会費がかかるクレジットカード」の方が特典が豊富になっている傾向にありますが、「年会費無料カード」でも魅力的な特典が様々あります。
クレジットカードによくある特典は以下の通りです。
上述しましたが、特典が豊富なクレジットカードを選ぶことでお得に利用できたり、安心して利用できたり様々なメリットがあるため、特典の内容も確認しつつ、カードを選ぶようにしましょう。
4.ライフスタイルに適したクレジットカードを選ぶ
ライフスタイルに適したクレジットカードを選ぶこともおすすめです。クレジットカードは種類が多く、どれにすれば良いか迷ってしまい、ポイント還元率や特典だけに目が行ってしまうことがあります。
しかし、いくらポイント還元率が高いカードや特典が豊富なカードでも利用しなければ意味がありません。そのため、普段よく利用するお店やサービスで使いやすいクレジットカードを選ぶことも重要です。
たとえば、よくコンビニを利用するならコンビニでポイント還元率が上がるカード、毎日の通学で公共交通機関を利用するなら交通系カードなどを選ぶことでポイントが貯まりやすく、お得に利用することができます。
そのため、ポイント還元率だけでなく、よく利用するお店やサービスなどライフスタイルに適したクレジットカードを選ぶようにしましょう。
5.審査に通らないなら学生カードや家族カードを選ぶ
大学生は、社会人と比べて安定した収入がない傾向にあるため審査に通らないことも少なくありません。その場合は、「学生カード」や「家族カード」を検討してみましょう。
「学生カード」とは、学生向けのクレジットカードのことで、利用可能金額が低く設定されていたり、社会人になった時に利用しづらいというデメリットがありますが、審査が通りやすいためおすすめです。
「家族カード」とは、クレジットカードを所有している本会員の家族が作れるクレジットカードです。「家族カード」は、いくつか発行条件があるため注意が必要ですが、審査対象は本会員なので、本会員の信用が高ければ基本的には審査に通ることができます。
そのため、審査が通らない方は「学生カード」や「家族カード」を検討してみましょう。
1位.三井住友カード(NL)
おすすめのポイント
三井住友カード(NL)がおすすめの理由は、ポイント還元率が高い点と無料保険がついている点です。
通常のポイント還元率は0.5%ですが、マツモトキヨシやライフなど対象店舗を3つ選んで利用することで還元率が2倍になります。また、セブンイレブンやローソンなどの対象店舗でタッチ決済で決済を行うと最大5%のポイント還元になります。
さらに、学生の場合はサブスクリプションなど、指定のサービスを三井住友カード(NL)で支払うことでポイント還元率がアップする点も魅力的です。
ポイント還元率を上げる利用方法は以下の通りです。
サブスクリプションの支払いで最大10%
QR決済利用で最大3%
携帯料金の支払いで最大2%
また、三井住友カード(NL)は無料で旅行損害保険、日常生活安心プラン(個人賠償責任保険)、ケガ安心プラン(入院保険(交通事故限定))、持ち物安心プラン(携行品損害保険)から1つ選ぶことができる点も魅力的です。
2位.JCB CARD W
おすすめのポイント
JCB CARD Wがおすすめの理由は、ポイント還元率が高い点と使いすぎアラートがある点です。
通常のJCBの場合、1,000円利用するごとに1ポイントのOkiDokiポイントが還元されますが、JCB CARD Wの場合は1,000円につき2ポイント還元と2倍の還元率となっています。
さらに、ネットショッピングサイト「OkiDokiランド」経由でのショッピングでポイントが最大20倍も還元されます。貯まったOkiDokiポイントは1ポイント=3〜5円で利用することが可能です。
また、JCB CARD Wのアプリ「MyJCBアプリ」では、自分で金額を設定すると設定金額を超えるタイミングで通知してくれるアラート機能があります。この機能があることで使いすぎを防止することができる点も魅力的です。
3位.楽天カード
おすすめのポイント
楽天カードがおすすめの理由は、ポイントの貯まりやすく使いやすい点と海外旅行損害保険が利用できる点です。
通常、楽天カードは還元率が1%ですが、楽天カードから楽天ペイにチャージして利用することで楽天カード利用ポイントと楽天ペイ利用ポイントが2重でもらえます。貯まった楽天ポイントは1ポイント=1円で、月々のカード支払いや楽天証券、楽天ファッションといった楽天のサービスにも利用することができます。
また、事前申し込みなしで国内外どこからでも24時間365日利用できる海外旅行損害保険が利用できる点も魅力的です。
4位.エポスカード
おすすめのポイント
エポスカードがおすすめの理由は、ネットショッピング利用でポイント最大30倍になる点と、海外旅行保険が付いている点です。
通常200円利用するごとに1ポイント還元されるエポスポイントですが、会員限定の「EPOSポイントアップサイト」を経由してネットショッピングを行うことで最大30倍のポイントが還元されます。さらに、商業施設などの提携店での利用で最大6倍のポイント還元も魅力的です。貯まったエポスポイントは、カード支払いやマイルに交換できるなど様々な事に使用できます。
また、死亡・後遺障害、賠償責任、救援者費用、携行品損害など、海外旅行保険も自動で付帯されているため基本的な損失はカバーできます。
5位.dカード
おすすめのポイント
dカードがおすすめの理由は、基本還元率が1%と高い点とドコモユーザーはお得な特典がある点です。
一般的な年会費無料のクレジットカードは、基本ポイント還元率が0.5%に設定されていることがほとんどです。ただ、dカードの場合は基本還元率が1%に設定されているため他のクレジットカードに比べてポイントが貯めやすい点が魅力的です。
また、ドコモユーザーであれば毎月187円の割引やahamoユーザーには+1GBのボーナスパケットをもらうことができるなどドコモ利用者にお得な特典が豊富にあります。
さらに、29歳以下の会員限定で旅行代金をdカードで支払うと、海外旅行で最高2,000万円、国内旅行で最大1,000万円までの保証があります。
6位.イオンカード(WAON一体型)
おすすめのポイント
イオンカード(WAON一体型)がおすすめの理由は、対象店舗での利用でポイント還元率がアップする点と映画が割引される点です。
イオンカード(WAON一体型)は、全国のイオンやマックスバリューなどイオン系列での利用でいつでもポイント2倍、毎月20日と30日の「お客様感謝デー」で利用するとショッピング代金が5%オフになります。
さらに、イオンカードポイントモールを経由してイオンショップやイオンネットスーパーでの利用でWAONポイントが最大7%還元される点も魅力的です。貯まったWAONポイントは、WAONにチャージでき全国の対象店舗で利用可能です。
またイオンシネマの決済をイオンカードで行うことで同伴の大人1名まで300円割引で映画を見ることができます。
7位.セブンカード・プラス
おすすめのポイント
セブンカード・プラスがおすすめの理由は、対象店舗での利用でポイント還元率が上がる点とnanacoへのチャージでもポイントが貯まる点です。
セブンカード・プラスは通常200円利用で1ポイントの還元がありますが、セブンイレブンやイトーヨーカドーなどの対象店舗での利用でポイント還元率が2倍になります。また、毎月「8」の付く日にイトーヨーカドーで利用すると5%OFFになるためお得にショッピングができる点も魅力的です。
さらに、セブンカード・プラスからnanacoやモバイルnanacoへチャージすることでもポイントが還元されます。ポイントは、毎月の利用額で付与されるため端数の金額もポイントになるためお得です。
8位.リクルートカード
おすすめのポイント
リクルートカードがおすすめの理由は、Hot Pepper経由での利用でポイント還元率が上がる点と最大2,000万円の海外旅行保険がある点です。
リクルートカードは、基本ポイント還元率が1,2%と他のクレジットカードよりも還元率が高く設定されていますが、Hot Pepper経由で美容室や飲食店などを利用することで最大4,2%のポイントが還元されます。貯まったリクルートポイントは、支払いで利用したり、Pontaポイントやdポイントに交換することも可能です。
さらに年会費無料のクレジットカードでありながら、海外旅行保険が最大2,000万円まで利用できるため安心して海外旅行ができる点も魅力的です。
9位.ANA JCBカード<学生用>
おすすめのポイント
ANA JCBカード<学生用>がおすすめの理由は、マイルが貯まりやすい点と様々な学生特典がある点です。
ANA JCBカード<学生用>は区間基本マイレージに対する積算率50%のところ、スマートU25の利用時は積算率が100%になります。また、入会時、搭乗時、継続時、卒業時など様々なタイミングで学生専用のボーナスマイルマイルを受け取ることができます。貯まったマイルは、マイルとして利用できることはもちろん、映画割引券などと交換することも可能です。
さらに、海外旅行保険や国内旅行保険、ショッピング保険も付いているため安心して利用することができます。
10位.学生専用ライフカード
おすすめのポイント
学生専用ライフカードがおすすめの理由は、海外旅行時にキャッシュバックがある点と入会後1年間はポイント還元率が1,5倍になる点です。
学生専用ライフカードは、海外旅行前に事前申し込みを行うと海外旅行時の利用総額3%を現金でキャッシュバックしてくれるだけでなく、最大2,000万円の海外旅行障害保険も自動付帯になっています。
また、通常のポイント還元率は0,3%〜となっていますが、入会初年度はポイント還元率が1,5倍になります。さらに誕生月には誕生ポイントとしてポイント還元率が一律3倍になる点も魅力的です。
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