「請求書買取サービスって何？」「請求書買取の仕組みを知りたい。」

そのようにお考えではありませんか？

請求書買取サービスとは、個人事業主・中小企業に近年注目されてる資金調達方法です。

請求書買取サービスを利用すれば、「黒字倒産のリスク」「資金繰りが苦しい時に急な資金を捻出したい」などの悩みを解決できます。

請求書買取サービスの利用を検討している方のために、本記事では「請求書買取の仕組み」「メリット・デメリット」「個人事業主向け請求書買取おすすめサービス」「法人向けの請求書買取おすすめサービス」について解説します。

請求書買取とは、請求書を買い取ってもらい入金期日前に現金化することです。

請求書買取のように売掛債券を売り買いして現金化することを、「ファクタリング」と呼びます。

ファクタリングを利用すれば数ヶ月後に振り込まれる売掛金（売掛債券）をすぐに現金化できるので、資金繰り改善と売掛金未回収リスクを回避することができます。

請求書買取サービスは、中小企業の経営難や苦しい資金繰りを改善する資金調達手段として近年注目を集めており、2020年以降市場規模も前年比1.9倍と伸び続けています。

ここでは請求書買取サービスの仕組みについて詳しく解説します。

請求書買取サービスには以下の２つの契約形式があります。

2社間の請求書買取は、「2社間ファクタリング」と呼ばれています。

2社間の請求書買取は、ファクタリング会社とサービス利用者間で行われます。

実際の流れは以下のようになります。

2社間の請求書買取のメリットは、取引先にファクタリング利用したことを知られないので「資金が心配な会社」などの印象を与える心配はありません。

売掛先が取引に関与しないので資金調達をスピーディにおこなえる特徴があります。サービス申し込みから1〜3日以内に入金可能となっています。

3社間の請求書買取のことを一般的に、「3社間ファクタリング」と呼びます。

３社間の請求書買取は、ファクタリング会社、自社、売掛先の間で行われます。

以下の流れで取引が行われます。

3社間の請求書買取は、ファクタリングが売掛先に関与するため貸倒リスクが下がります。

そのため「2社間の取引に比べサービス利用における手数料が安いこと」「審査に通りやすい」の２つの特徴があります。

ここでは請求書買取サービスの7つのメリットをご紹介します。

請求書買取サービスを利用することで、売掛金の入金を早めることができるため、資金繰りを改善できます。

売上の入金までの間事業を運営するための費用が賄えなくなると、黒字倒産のリスクがあります。

急な支払いが必要にな場合において、金融機関からの借入では審査に時間がかかるため対応できません。

そんなときに請求書買取を利用すれば、1週間以内での資金調達が可能なため事業継続のキャッシュフローを回せます。
 

請求書買取サービスは他の資金調達手段に比べ、審査の時間が圧倒的に短く、最短即日での資金調達が可能です。

売掛先が安定しており売掛金回収の期間が短かければ、審査に時間がかかりません。

請求書買取は債券の売買契約のため、借入と異なり手続きが簡単です。

対面ではなくオンラインで申し込みから審査を完結している請求書買取サービスも存在します。

上記の３つの理由から最短即日での入金が可能になります。

以下に即日入金可能な請求書買取サービスをご紹介します。

金融機関から借入などを行う時は担保や保証人が必要ですが、請求書買取サービスでは一切不要となっております。

売掛先が倒産して不良債権になったとしても、買い戻しなどを要求されることはありません。

担保や保証人を契約で求めてきた場合は、違反行為を行ってる悪徳業社なので注意が必要です。
 

請求書買取による資金調達は、債券の売買による現金調達のため負債になりません。

財務状況を悪化させず資金繰りができるため、会社や個人の信用に傷かつかない利点があります。

結果として負債がなく経営状況を評価されやすくなるので、金融機関からの借入れもしやすくなる副次的な効果も期待できます

請求書買取サービスの審査では自社の信用よりも売掛先の信用を重視するので、債務超過・赤字・税金滞納でも利用できます。

請求書買取業者にとって、売掛先が「期日通り債券分全額を支払うことができる」ことが最も重要です。

そのため財務状況が悪く金融機関で借入できない方でも、請求書買取サービスを利用すれば資金調達できます。

個人事業主やフリーランスは信用力が低いため、金融機関からの借入は難しいです。

請求書買取の場合は売掛先の信用力があれば審査に通るので、個人事業主やフリーランスの方でも利用することができます。

 

サービスによって最低利用額は異なりますが、少額でも買取を行っているファクタリング業社も存在します。

下記が少額可能な請求書買取サービスです。
 

請求書買取サービスにも他の資金調達手段と同じように、メリットだけじゃなくデメリットが存在します。

ここでは請求書買取の３つのデメリットをご紹介します。

請求書買取は売掛金以上の資金を調達することはできません。

株式出資や銀行借入れのような、売上よりも大きい額の事業資金を集める資金調達方法ではありません

請求書買取は売掛先の与信が大切なので、売掛先が個人事業主や新設法人の場合は申し込みの時点で断られることが大多数です。

また仮に審査があったとしても、通らないことの方が多いでしょう。

結論、売掛先が個人事業主などで信用力がない場合は請求書買取サービスは利用できないと考えてもいいかもしれません。
 

結論、請求書買取は違法ではありません。

債権の譲渡による売買契約として、法的に認められています。

「請求書買取の違法性」について詳しく知りたい方は、ファクタリングの違法性について解説した記事をご参考ください。

請求書買取サービスの利用手続きは簡単で、以下のような流れになっています。

1.ファクタリング会社に申し込む
2.必要書類を提出する
3.審査を受ける
4.債権譲渡契約を結ぶ
5.入金される

請求書のみで審査を通るのは難しいです。

利用者と売掛先の審査をするために以下の書類は必ず用意しましょう。

個人事業主・法人の利用者に分けたおすすめの請求書買取サービスをご紹介します。

「手数料」「入金スピード」「取引上限額」「実績・知名度・口コミ」「全国どこでも利用可能」」の観点から弊社が５つ厳選しています。

個人事業主・フリーランスにおすすめの請求書買取サービスは以下の2つです。

法人向けにおすすめの請求書買取サービスは以下の3つです。

今回は請求買取について詳しく解説しました。

請求書買取サービスは近年注目されている資金調達方法です。

「今すぐに資金調達したいけど融資は受けれない」「融資の審査を待つ時間がない」

そのような方には請求書買取サービスがおすすめとなっています。