「ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）の評判・口コミを知りたい。」

そのようにお考えではありませんか？

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主に特化したファクタリングサービスです。

オンラインで、申し込みから最短10分で請求書を現金化できる特徴があります。

本記事ではペイトナーファクタリングでの資金調達を検討している方のために、「会社概要・サービス内容」「口コミ・評判」「メリット、デメリット」について詳しく解説します。

▼ペイトナーファクタリングの良い評判・口コミ

• 入金スピードが早い
• 5万円以下の少額債権の対応してくれた
• 個人間取引でも対応してくれた
• クーポンを利用したら初回手数料8%で利用できた

▼ペイトナーファクタリングの悪い評判・口コミ

• 希望調達額に届かなかった
• 初回25万円までの限度額なので、個人事業主でなければ利用メリットがない

「実際のペイトナーファクタリングの口コミ・評判を知りたい。」

そのようにお考えの方のために、ペイトナーファクタリングを利用された7人の方に口コミをしてもらいました。

口コミから分かる「良い評判」「悪い評判」をご紹介します。

ペイトナーファクタリングの評判では「入金スピードが早い」「5万円以下の少額債権の対応」「個人間取引でも対応」「クーポンを適用したら初回の手数料は8％で利用できた」などを確認できました。

またペイトナーファクタリングの利用者の96%が手続きが簡単で使いやすいとアンケートで答えています。

大型の取引を行わない個人事業主の方や、すぐに即日で資金が必要な方には良いサービスと言えるでしょう。

以下が実際にサービス利用者の良い口コミです！

悪い口コミからは「調達希望額に届かなかった」「個人事業主の利用ではないかぎり特段利点がない」などの評判があります。

初回の限度額が上限25万円、2回目以降でも100万円が上限となっており、手数料が一律10％と設定されているので企業間取引で発生する債権のファクタリングには向いてないかもしれません。

25万円以上の請求書をファクタリングしたい方は、上限額が高いサービスを選ぶと良いでしょう。

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い)は、2019年から株式会社ペイトナーが運営している「個人事業主やフリーランスに特化したオンライン完結のファクタリングサービス」です。

ペイトナー株式会社は、「セブン銀行」「MUFG：三菱ファイナンシャルグループ」「第一生命」様々な大手企業と資本提携しており、安心・信頼できる会社であることが分かります。

2023年7月時点でサービスの累計申し込み数は10万件を突破しており、リピート率が70%を超えています。

2020年に実施された満足度調査では、ペイトナーファクタリングの利用者の88%が資金繰り改善を実感しているという結果がでています。

個人事業主やフリーランスから高い顧客満足度を得ているサービスと言えます。

参照記事：ペイトナーファクタリング19億円の資金調達を実施＜＜＜

参照：国税庁法人番号公表サイト

ペイトナーファクタリングは、70日後までに入金予定が記載された売掛債権をすぐに現金化できる請求書買取サービスです。

申請から審査・入金まで最短10分で完了する、オンライン完結型のファクタリングとなってます。

また個人事業主・フリーランスの方でも利用できるように1万円の請求書からサービス利用可能です。

融資などの資金調達とは違い、個人事業主やフリーランスが対象となっており短期間で資金が必要なときに多く利用されてます。

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ペイトナーファクタリングのメリットは以下の8つです。

ペイトナーファクタリングはAI審査を導入しており、審査から入金までの時間が最短10分で可能です。

他のファクタリングサービスと比較しても、審査・入金スピードが最も早いサービスとなっています。

個人事業主対象のファクタリングサービスの入金スピードを比較した表は以下です。

弊社でサービスを利用した6人の方に入金までのスピードを調査したところ、以下のような結果がでています。

調査結果からわかる審査から入金までの平均時間は「28分」であることがわかっています。

売掛金の回収サイトが長く資金繰りが苦しい場合や、金融機関からの借入を待っていたら資金繰りが回らないなど、急ぎの資金が必要な場合にペイトナーファクタリングはおすすめです。

＞＞＞ペイトナーファクタリングに無料審査を受けてみる

通常ファクタリング業者は最低30万円からしか買取を行ってないことが多いですが、ペイトナーファクタリングなら1万円からの少額債権でも利用可能です。

個人事業主やフリーランスをターゲットにしたサービスのため、請求書額が低くても利用しやすいような仕様となっています。
 

ペイトナーファクタリング利用における必要書類は、「請求書」「本人確認書類」の2点のみとなります。

本人確認書類は「パスポート」「運転免許証」「マイナンバーカード」で対応できます。

通常のファクタリング業者では確定申告書や印鑑証明などの用意が必要となり、即日で利用するのは難しくなっています。

ペイトナーファクタリングでは利用における必要書類が少ないので、いつでも申し込みしやすいサービスとなっています。

^{※本人確認書類にパスポートを利用する場合は、2020年以前に発行されたものを使用する必要があります。2020年以降に発行されたパスポートは住所記載欄がないので本人確認書類として利用できません。}

手数料が一律10%で固定されているのも、ペイトナーファクタリングの特徴です。

ペイトナーファクタリングは、ファクタリング業者と利用者間で取引を行う2社間ファクタリングを採用しています。

2社間ファクタリングの手数料相場は「10%〜20%」となっており、ペイトナーファクタリングは2社間ファクタリングの業者としては安めの手数料となっています。

ファクタリングは個人の信用力がないケースでは手数料が高くなりがちですが、ペイトナーファクタリングは誰が利用しても一律10％の手数料になるのは大きなメリットです。

▼初回利用時にクーポンコードを利用すれば手数料は8%

無料会員登録後に登録したメールアドレス宛にクーポンコードが届きます。申し込み時にクーポンコードの入力があるので、入力すると手数料が2%割引されます。

ペイトナーファクタリングには、掛け目制度が存在しません。

ファクタリングにおける「掛け目」というのは、売掛債権の買取額の限度を表す比率（％）となります。

例えば請求書の額で100万円で掛け目が80%の時は、すぐに80万円現金化できます。

残りの20万円は担保としてファクタリング会社が持っており、サービス利用者が売掛金支払い完了後に支払われます。

基本的にファクタリングサービスを利用する場合掛け目が存在しますが、ペイトナーファクタリングには掛け目がないので、請求額から手数料を引いた分丸々調達することができます。

申し込みから審査・契約・入金までオンラインで完結できるため、来店などの手間がかかりません。

契約段階で、来店もしくは訪問を義務付けるサービスが多くあります。

ペイトナーファクタリングは、AI審査を用いたオンライン完結型のクラウドファクタリングのため、全国どこでも利用できます。

オンラインのAI審査によって人を介さないため、申し込み時の面談なども存在せず、必要書類を提出すればサービスを利用できます。

ペイトナーファクタリングは、ペイトナーとサービス利用者の間で成立する2社間ファクタリングのため、取引先（売掛先）にサービスの利用を知られないメリットがあります。

引先からの信用力・立場が弱いケースでは、資金繰りが悪い可能性があることを取引先に知られると、今後の取引に影響が出る可能性があります。

＞＞＞ペイトナーファクタリングに無料審査はこちら

ペイトナーファクタリングは請求書の一部買取に対応しているので、必要な分だけ資金を調達することができます。

例えば50万円の請求書でも20万円分だけ現金化することができます。

ここではペイトナーファクタリングの2つのデメリットをご紹介します。

初回の限度額25万円と設定されているので、いますぐに25万以上の請求書を現金化したい方の利用には向きません。

2回目以降は上限が100万円になります。

ただし今すぐに25万円以上のファクタリングを行いたい方は、別の業者を利用すると良いでしょう。

初回利用で100万円以上のファクタリングを行えるおすすめ業者は以下です。

手続きをオンラインで完結する必要があるので、インターネットの利用が苦手には手間に感じてしまうかもしれません。

ただし手続き自体は本人情報登録と請求書アップロードで完了するので、誰でも簡単に手続きを行えるようになっています。

ペイトナーファクタリング利用までの流れは、以下のようになります。

会員登録を行い請求書のアップロードを行います。

ペイトナーファクタリングの必要書類は、「請求書」「運転免許・マイナンバーカード・パスポートなどの本人確認書類」となります。

次に取引先の電話番号や住所などの情報を入力します。

請求書と請求先の情報を元に、AIを用いてオンライン審査が行われます。

審査の登録したメールアドレスに送られてきます。

審査から入金まで最短10分で完了します。

最後に取引からの売掛金が入金次第、ペイトナーファクタリングの指定口座に返済します。

ここまでが利用の手続きとなります。

ペイトナーファクタリングの審査は人が判断するのではなく、AIによって機械的に行われるので、申し込みの手順に対して不備があれば審査落ちしてしまいます。

ペイトナーファクタリングの審査内容は、「売掛先の与信」「入出金履歴がわかる通帳」を機械的にAIが判断します。

そこではここでは審査落ちを避けるために知っておくべき3つのポイントをご紹介します。

ペイトナーファクタリング審査落ちを経験した方の意見を元にお伝えします。

初回利用では限度額より小さめに設定することをおすすめします。

ペイトナーファクタリングでは請求額が初回限度額（25万円）よりも大きい場合、請求額の一部を買い取ってくれます。

そのため初回の買取希望額は25万円以下で設定すると良いでしょう。

審査落ちの原因として最も多いのが、売掛先（取引先）がハッキリと明記されてない請求書をアップロードしているケースです。

ファクタリングは売掛先の信用によって審査を行うので、取引先が不明な場合審査落ちしてしまいます。

そのため請求先が明記されている請求書を利用しましょう。

ペイトナーファクタリングを利用する際に、「3ヶ月分の入出金履歴が分かる通帳のコピー」をアップロードできます。

通帳のアップロードは必須項目ではないですが、アップロードすることで審査には通りやすくなります。

ファクタリングでは売掛先と継続取引をしていると審査に通りやすくなります。通帳の入出金履歴は売掛先との継続取引を示すものなります。

ペイトナーファクタリングが怪しいと言われる理由は、「ファクタリング業者のイメージが悪いことによる風評被害」です。

ファクタリングは中小企業の資金繰りをサポートする画期的なサービスですが、中には違法業社や高い手数料を要求している業者も存在します。

そのためファクタリングによる先払いサービスそのもののイメージが悪くなってしまい、5chなどの掲示板で風評被害を受けてる実情があります。

ペイトナー社は大企業との提携・資金調達を行う、数少ない優良企業の一つとなっています。

AI審査によって、ペイトナー社が蓄積した不正データと提出した請求書を照会することで自動的に偽造を検知できる仕組みを整えています。

サービス利用者のSNSの調査も行っており、違法性・危険性の高い発信を行っているのかも審査の対象になっています。

ペイトナーファクタリングの仕組みは、ペイトナーファクタリングが請求書を買取ることで、入金期日前の売掛金を早期に現金化します。

取引先から売掛金の入金のタイミングでサービス利用者がペイトナー社に支払う仕組みとなっています。

本人確認書類は以下の4つが使用可能です。

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• 2020年以前に発行されたパスポート
• 住基カード

ペイトナーファクタリングの審査時間は最短10分となります。審査完了後ご契約をしたい場合、契約に進み入金となります。

ペイトナーファクタリングの営業時間は平日10時〜19時となります。

営業時間に申し込めば当日以内の資金調達が可能です。土日祝日の審査は対応しておりません。

ペイトナーファクタリングは会社員の給与明細では利用できません。

ファクタリングは売掛債権である請求書を利用して行うもので、給料はファクタリングできないものとなっています。

ペイトナーファクタリングはブラックリストに入っている方でも利用できます。

ペイトナーファクタリングはCICやJICなどの信用情報機関に加盟していないため、信用情報の確認を行っていません。

そのためクレジットカードが作れない方やカードローンを利用できない方でも売掛先が分かる請求書さえあれば、利用可能です。

副業の取引で発生した請求書でも利用可能です。

そのため個人事業主登録をしてなく、副業をしている方でもペイトナーファクタリングを利用可能です。

ペイトナーファクタリングでは信用情報機関に照会されることはないので、利用者の与信が傷つくリスクはありません。

本記事ではペイトナーファクタリングの口コミ・評判や利用におけるメリット・デメリットについて詳しく解説しました。

ペイトナーファクタリングは即日資金調達したい個人事業主・フリーランスの方に最もおすすめの方法となっています。

今すぐに資金調達したい方は検討してみてはいかがでしょうか？

またペイトナーファクタリング以外で即日入金可能な請求書買取サービスを検討している方には、「即日入金可能な請求書買取おすすめ10選」を参考にしてみてください。

本記事がお役に立てれば幸いです。

■監修者：辻 哲弥