売掛金を譲渡して現金化できる「ファクタリング」。

突発的な資金の捻出や資金繰りに有効的なサービスです。

銀行融資や日本政策金融公庫、地方自治体の融資などは審査が厳しく時間がかかるのに対し、ファクタリングは申し込みから現金化までの期間が短い特徴があります。

サービスによっては最短即日入金できるため、個人事業主や小中企業の資金調達に注目されています。

この記事では、おすすめの即日入金できるファクタリングサービスを9選ご紹介します。

選び方や注意点、ファクタリングサービスのメリット・デメリットも解説するので、ファクタリングサービスを利用してみたい方はチェックしてみてください。

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1つの会社に絞るのではなく複数比較することで数万〜数十万単位の差額が出るので、損したくない方は必見のサービスです！

法人向けの即日入金できるファクタリングサービスの選び方は、法人対応しているかどうかをチェックする必要があります。

ファクタリングサービスは法人向けと個人事業主向けで分かれているものが多くあります。

即日お金が欲しいことで焦ってしまう気持ちは分かりますが、対応していない場合は無駄な手続きになってしまうので注意しましょう。

個人事業主の場合も、法人同様に自分がサービスの対象内なのかを確認してから手続きを行いましょう。

売掛先が法人なら個人事業主でも可能な場合や、信用力に問題がなければ個人事業主でも可能な場合など条件付きのケースも少なくありません。

まずはファクタリングサービスが個人事業主向けか確認しましょう。

また少額債権の場合受け付けていないファクタリングサービスもあります。

10万円前後など少額のみ利用したい場合は、債権額面の下限をチェックして選ぶのが良いでしょう。

売掛金400万円でファクタリングサービスを利用した場合、当然ですが400万入金されるわけではありません。

ファクタリングサービスで現金化する場合、一定額の手数料が必ずかかります。

例えば、10%の手数料の場合は手数料だけで360万円になります。

なるべく現金として入金される額を減らさないためにも手数料が安いファクタリングサービスを選びましょう。

優良ファクタリング業者の手数料目安は、「5%〜10%」となっています。ファクタリングサービスを選ぶ際はぜひご参考ください。

次に、信頼できるファクタリングサービスを選びましょう。

中には、ファクタリングサービスと名乗って法外な手数料を要求したり、借金の貸付をさせてくる悪徳業者も存在します。

現金化できずにトラブルになったり、法人で利用してイメージ悪化などのリスクもあるため、審査通過率や即日対応のなどの実績を公表しているファクタリング会社を選びましょう。

▼信頼できるファクタリングサービスを選ぶ際の見るべきポイント

• 累計買取額
• 創業年数
• 口コミ・評判
• 日本マーケティングリサーチ機構による評価

ファクタリングサービスを利用するということは、すぐに現金化したいときではないでしょうか。

スムーズに現金化するためにも、審査や入金が早いファクタリング会社を選びましょう。

会社によっては即日審査や即日入金を受け付けているところもあります。

会社の対応が早ければそれだけすぐに現金が手に入るので、審査や入金の目安が記載されている会社を選ぶのをおすすめします。

ファクタリングには、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の２つの契約方式が存在します。

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社のみで取引を行うファクタリングのことです。

3社間ファクタリングは「利用者・ファクタリング会社・売掛先」の3社間で取引が行われ、売掛債権をファクタリング会社に譲渡するために、売掛先から承諾・許可を得る必要があります。

2社間ファクタリングではそういった手間を省略することができるのでスムーズに手続が進みます。

即日現金化したい場合には2社間ファクタリングを選ぶのが良いでしょう。

ただし売掛先に確認しなくて良い分本当に債権があるのかファクタリング会社がチェックすることができないため、手数料が高く設定されている場合が多いので注意が必要です。

オンライン完結型のファクタリングサービスは、会社の来訪する必要ないため全国どこからでも利用できます。

オンラインで申し込み・審査・契約まで行うことができるので、従来のファクタリングよりも工数がかからないので即日入金が可能になります。

オンラインファクタリングの業者によっては申し込みから10分〜5時間以内に入金できるものもあります。

事務手数料や来訪コストを下げることが可能なため、手数料やファクタリング利用時のコストが下がる特徴があります。

即日入金可能なファクタリングサービスを9選ご紹介します！

即日入金を成功させるためにも、あらかじめ申し込みをするファクタリングサービスを事前に決めておくのがおすすめです。

いざと言う時に、ファクタリングサービスを探すのに時間がかかって入金が遅れたというケースも珍しくありません。

ぜひ少なくとも2、3社は候補を決めておきましょう！

ペイトナーファクタリングは、オンライン完結のファクタリングサービスです。

即日入金はもちろん最短10分で審査完了・入金が可能なので、他のファクタリングサービスと比較しても非常にスピーディーです！

速さの秘訣は、審査はAIが行っている点にあります。

AIの自動審査のため、審査がスムーズな上に審査完了と同時に振り込まれるため即日入金が叶えられる仕組みとなっています。

申込みも入金前の請求書と個人情報を登録するだけと必要書類も少なく済むので、手続きが簡単なのも初心者に嬉しいポイントです。

新規登録者は買取金額が1万〜15万と上限はありますが、少額のみ利用したい方にとっては良いのではないでしょうか。

初期費用・月額費用が0円なのも使いやすいと言えるでしょう。

ビートレーディングは、累計で3.7万社以上の取引実績があるファクタリングサービス。

サービス開始が2012年でファクタリングのパイオニア的な企業として知られており、実績で選ぶならビートレーディングのファクタリングサービスがおすすめです。

審査通過率98％と高い確率で審査に通るほか、フリーランスや個人事業主でもファクタリングが利用できるため、他の企業で審査落ちしてしまった方でもチャレンジしてみる価値はあるでしょう。

手数料は2%からですが、2者間ファクタリングで金額によっては5%〜20%程度と幅が大きいのでこちらも忘れずにチェックしておきましょう。

ビートレーディングは即日入金が可能です、最短5時間で入金可能です。

アクセルファクターはファクタリング事業に特化した会社で、なんと審査通過率は93%！

2022年6月に日本マーケティングリサーチ機構が選ぶ「安心して利用できるサービス」の部門で1位に輝いています。

手数料も2%からなので、非常に良心的と言えるでしょう。

買取可能額の下限が設定されていないので少額だけ必要になった時にでも利用しやすいのがポイントです。

申し込みの半数以上が即日入金の実績はありますが、書類の用意を怠ったりする場合は即日入金が失敗してしまう可能性もあります。

しっかりと書類を揃えてから申し込みを行いましょう。

郵送の場合は即日入金が不可能ですので注意が必要です。

ファストファクタリングは審査通過率が95%を超えており、業界トップクラスの審査の柔軟性をもつファクタリングサービスです。

また既に他社利用中の方なら手数料が最大10%OFFになるキャンペーンを実施しており、乗り換えファクタリングに力を入れています。

大阪に地盤を持つ株式会社ミラージュによって運営されており、年間相談件数3000件の実績豊富なサービスです。

関西エリア在住の方でファクタリングの利用を考えている、他社利用をしてるけどすぐに他のファクタリング会社に乗り換えたい方にはおすすめのサービスと言えるでしょう。

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日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスです。

一般社団法人ということもあり、怪しい業者ではないため安心して利用することができるのが最大のメリットですね！

手数料も1.5%からで、最大でも10%なので他のファクタリングサービスと比較しても良心的です。

最短3時間で即日入金とスピード感も申し分ありませんが、その分審査が慎重な傾向があります。

信頼感のあるファクタリングサービスという証拠ではありますが、綿密な審査があるため審査を簡単に済ませたい方には向いていないと言えます。

しかし審査通過率が95％以上と高いのでしっかりとやり取りを行えば、審査落ちする心配はあまり考えなくて良いでしょう！

ちなみに、経営サポートなどのサービスも行っているため、経営に不安な場合は相談してみるのもおすすめです。

ベストファクターは、審査通過率が92.25%と高水準のファクタリングサービスです。

ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さにあります。

平均買取率は92.2％と高く、こちらも他のファクタリングサービスと比較しても高水準です。

手数料は上限20%とやや高めですが、平均買取率を見ると多くの方は手数料が10％以内で取引できているようです。

最短1時間の即日入金も可能ですが、即日振込実行率は77.8％とやや低めです。

その理由として契約時には面談しなければならない点です。

登記簿謄本などの必要書類も多いため準備に時間がかかる点もデメリットと言えます。

事前に書類を作成しておけば即日入金が成功する確率は上がるので、他のファクタリングサービスと比較して条件が良ければぜひ利用してみてください。

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株式会社ウィットのファクタリングサービスは、500万円以下の小口資金に特化したファクタリングサービスです！

ウィットは、ファクタリング利用額が小さい個人事業主や中小企業と特に相性が良いファクタリングサービスと言えます。

少額の場合は審査に通りにくくなったり手数料が割高だったりしますが、ウィットのファクタリングサービスは手数料を抑えて買い取ってくれるため安心して利用できるでしょう。

開業届出を出していない白色申告の個人事業主や数十万単位の利用でも審査に通過する可能性も！

他の企業で断られた方でも、こちらのファクタリングサービスなら審査に通過する可能性があります。

ぜひチャレンジしてみてはいかがでしょうか。

株式会社アネックスのファクタリングサービス、事業資金エージェントは500万円までの利用なら契約までの手続きを全てオンライン上で完結させることができるのが特徴です！

実際に来社する必要がないので、地方でファクタリングサービスを受けたい方にとってはメリットと言えます。

事業資金エージェントは20万円から最大2億円まで利用可能ですが、1000万円までなら最短即日での振り込みが可能です。

それ以上の金額になると即日は難しいので注意が必要です。

前述の通り500万まではオンライン上で完結しますが、500万円以上は対面で行う必要があります。

500万円〜1,000万円の間で即日現金化したい場合は対面でないとできないので、そちらも覚えておきましょう。

ファクタリングサービスOLTAの特徴は、オンライン完結でファクタリングサービスが受けられることです。

審査もAIが行うため面談の必要がないのも嬉しいですね。

OLTAは創業からまだ間もないですが、2021年6月期には「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」で1位を獲得した実績も！

その理由は、手数料が2〜9%と他のファクタリングサービスと比較して安めな点と、オンライン完結型なので全国どこでも申し込みができる点です。ですので、地方在住の個人事業主や法人の方でもスムーズにファクタリングサービスが受けられるのは嬉しいですね。

審査も、年末年始・お盆などを除き年中無休なので土日に即日ファクタリングを受けたい方も見逃せません。

ただし、時間によっては振込が翌日になる可能性もあるので、こちらも午前中のうちに申し込みを終わらせるのをおすすめします！

即日入金のファクタリングサービスは、突発的な資金の捻出や資金繰りに有効的なサービスです。

しかし、一見メリットしかない即日入金のファクタリングサービスですが、デメリットもあります。

ここからは、即日入金のファクタリングサービスのメリットとデメリットを解説いたします。

しっかり比較して、納得した上でサービスを利用しましょう！

ファクタリングサービスのメリットは何と言っても、すぐに現金化ができるところです。

銀行融資や日本政策金融公庫・地方自治体などで融資を申し込む場合、審査が厳しい上に融資開始まで数ヶ月かかる場合も珍しくありません。

一方で、ファクタリングサービスは最短で即日入金されるためすぐに現金が欲しい場合に有効的です。

また、売掛先の信用力が審査対象となるため無担保・無保証で利用できるのも、個人事業主にとってメリットと言えます。

他にも、ファクタリングは借金やローンではなく資産の売却で作る現金のため、負債にならないのもポイントです。

現金が欲しいけれど借金をしたくない場合はファクタリングサービスを利用するのが良いでしょう。

ファクタリングサービスのメリットは何と言っても、すぐに現金化ができるところです。

銀行融資や日本政策金融公庫・地方自治体などで融資を申し込む場合、審査が厳しい上に融資開始まで数ヶ月かかる場合も珍しくありません。一方で、ファクタリングサービスは最短で即日入金されるためすぐに現金が欲しい場合に有効的です。

また、売掛先の信用力が審査対象となるため無担保・無保証で利用できるのも、個人事業主にとってメリットと言えます。

他にも、ファクタリングは借金やローンではなく資産の売却で作る現金のため、負債にならないのもポイントです。現金が欲しいけれど借金をしたくない場合はファクタリングサービスを利用するのが良いでしょう！

一方でデメリットとしては、3社間ファクタリングを利用する際に売掛主にファクタリングサービスを利用するのがバレてしまう点です。

なぜバレてしまうとデメリットになるのかを解説すると、ファクタリングを利用するということはお金に困っているのではないか、つまり「経営が上手くいってないのではないか」といった不安を売掛主に与えてしまうからです。

取引先に不安を与えたくない場合は2社間ファクタリングを利用するのがおすすめです。

ただし、2社間ファクタリングでは、売掛金の持ち逃げや二重譲渡を防止するために、債権譲渡登記を求められる会社もあるので注意が必要です。債権譲渡登記は法務局で登録するため、売掛先企業に見られる可能性もあります。

100%バレないわけではないと覚えておきましょう。

また、もう1つのデメリットとしては売掛金以上の資金を調達できないことです。

例えば400万円の売掛金があったとしても400万円以上の資金を調達することはできません。ですので、売掛金以上のまとまったお金が欲しい場合は足りない分を借金やローンで賄う必要があるのでこちらも注意しましょう。

なるべく足が出ないためにも、手数料が安いファクタリングサービスを利用しましょうね！

すぐに現金が手元に欲しい場合は、ファクタリングで即日入金を目指すのが必須です。

いざ即日現金化したい時にファクタリングサービスから探すのはあまり得策ではありません。

即日現金化を成功させるために、以下の4つのコツを押さえておきましょう。

1つ目は、即日入金が可能か複数社に問い合わせを行いましょう。

ファクタリング会社によっては即日対応していない会社もあるからです。

例えば、三共サービスやGMO BtoB早払いなどは有名なファクタリングサービスですが即日には対応していません。

また、初めて利用するファクタリング会社に申し込む場合も注意が必要です。

「即日ファクタリング可能」と記載されていても、新規の場合は審査や必要書類を確認する過程を挟むため、情報が登録済みである継続利用者のみ即日の会社も少なくありません。

なんやかんや書類を揃えているうちに営業時間が過ぎてしまった…という話もよくあるようです。

こういったWebサイトだけでは記載されていない情報がある可能性は0ではありません。もしものために複数社に問い合わせるのをおすすめします。

2つ目は、必要書類を事前に準備することです。

即日入金を成功させるためには、必要書類を揃えてファクタリング会社に提出し、審査を行い承認→振り込みの行程を1日で行わなければいけません。

書類をその日に作成し始めると、間に合わない可能性があります。

極端な例ですが、即日と言えど営業時間5分前に申し込みをしても当然即日振り込まれるはずはありません。

その後の審査をスムーズに行うためにも、必要書類は事前に準備しておきましょう！

3つ目は、午前中・早い時間に申し込むことです。

ファクタリングの買取代金は利用会社の指定口座に振り込まれるため、銀行の営業時間中でないと振り込むことはできません。

ほとんどのファクタリング会社は「15時までにファクタリング契約を完了すること」を条件にしているのです。

必要書類を前日までに揃えた上で、午前中・早い時間に申し込むことで契約がスムーズになり即日入金を成功させやすくなります。

また、対面取引が必要な場合は更に早めの申し込みを意識しましょう。

途中まではオンライン上でできたとしても、契約は対面が必要な場合もあります。そうなると遠くの会社で申し込んだ場合は、即日入金が失敗に終わってしまうので注意しましょう。

もし遠くの会社で申し込みをしたい場合は、全てオンライン完結できるかどうかもチェックが必要です。

4つ目は、取引先の信用を利用することです。

ファクタリングサービスの審査は、売掛先の信用力が審査対象となります。

ですので、審査を早く通したり、好条件で取引を行うためにも売掛先が信用できる会社かどうか「信用調査」を行う方法があります。

信用調査では、業績の推移や不良債権の有無、支払い能力などの情報を調査し、信用できると見なされたら契約まで有利に進められる可能性があります。

売掛先の業績が不安な場合は避けた方が良いですが、信用できる売掛先であれば利用するのも手です。

最後は、ファクタリングの即日入金に関するよくある質問をまとめました。

即日入金を確実に成功させるためにも、ぜひチェックしてみましょう！

即日入金を成功させるためにも、事前に書類を揃えておきましょう！

ファクタリングで用意すべき書類は次の3つです。

• 本人確認書類(運転免許証、パスポートなど)
• 請求書(売掛債権の存在を確認できる書類)
• 銀行通帳

どのファクタリング会社でも確実にこの3つは必要なので、必ず用意しておくのをおすすめします。

銀行通帳のコピーは全ての通帳のものが必要なので、こちらも前日までに用意しておきましょう。通帳が多いとコピーする時間だけで時間を取られてしまう可能性があります！

また、ファクタリング会社によっては次のような書類も求められることがあります。

• 決算書(法人)
• 確定申告書(個人事業主)
• 売掛先との基本契約書
• 商業登記簿謄本(法人)
• 印鑑証明書

決算書や確定申告書は、原則直近の2～3年分の提出を求められます。

基本契約書は、結んでいない場合は必須ではありません。もし持っていない場合は注文書などの書類を基本契約書の代わりとして揃えておきましょう。

ファクタリングと手形割引の違いは、現金化する対象が異なる点です。

ファクタリングは売掛金を現金化しますが、手形割引は受取手形を現金化します。

あくまでファクタリングは売掛の譲渡なので、売掛主が倒産しても現金化できますが、手形割引は約束手形を使って、金融機関に融資を受けるので返金する必要があります。

もし仮に不払いを起こした場合は社会的信用をなくすため、金融機関との取引が難しくなります。

今後も個人事業主や法人を続けるのであれば、今後の取引を考えても最優先で返済を行わなければいけません。

残念ながら、審査なしで現金化できるファクタリングサービスはありません！

しかし、審査に通りやすいファクタリングサービスはあります。

一つの目安として、ホームページに審査通過率を記載していたり、個人事業主やフリーランスも契約できるファクタリングサービスは審査が通りやすい傾向にあるでしょう。

他のファクタリングサービスで審査落ちしてしまった場合でも「他社で審査落ちしても申し込み可能」「債務超過や赤字でも申し込める」などの記載があれば審査に通る可能性もあります。

諦めずに、そういったファクタリングサービスを狙って再度申し込みをしてみましょう！