ファクタリング口コミランキングTOP10【2023年10月最新】資金繰り相談窓口の監修
経済産業省によるとファクタリングは企業の規模に左右されない資金調達手段として、企業に対して利用を推奨する動きが高まっています。
ファクタリングとは、企業間取引で発生する売掛金を現金化する資金調達サービスです。
| ✅ファクタリング利用者の口コミをわかりやすく解説！ |
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2020年には民法改正が施行され、ファクタリングを利用しやすい環境が整われています。
ただし一度審査申し込みをしてしまうと他社で契約し直すことが難しくなるため、利用者の口コミや評判を参考にして慎重に選定する必要があります。
そこで本記事ではサービスの利用者200人に調査を行い、口コミ評判を参考におすすめファクタリングサービス10選をランキング形式でご紹介します。
上記のファクタリング会社TOP10をクリックすると利用者の口コミ評判を確認できるため、ぜひ参考にして無料申込みをしてみてください。
200人の口コミから分かるファクタリング会社ランキングTOP10
金融庁や消費者庁によると、業法がないファクタリング会社は公式サイトと実際のサービス内容が異なるものも少なくないため口コミ評判を参考に選定するのが賢明です。
そこで魅力的な有料サービスを厳選するため、実際にファクタリングを1年以内に利用した経験者200人に口コミアンケートを実施しました。
口コミアンケート調査をもとに厳選した人気度の高いファクタリング会社10選は以下を参考にしてください。
そこで魅力的な有料サービスを厳選するため、実際にファクタリングを1年以内に利用した経験者200人に口コミアンケートを実施しました。
口コミアンケート調査をもとに厳選した人気度の高いファクタリング会社10選は以下を参考にしてください。
| サービス名 | 審査時間 | 手数料 | 利用可能額 | 取引方法 | 種類 | 法人 | 個人 | 土日 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ベストファクター | 最短30分 | 2.0%～20％ | 30万～1億円 | 対面、オンライン | 2社間、3社間、注文書 | 〇 | 〇 | ✕ |
| ビートレーディング | 最短30分 | 2.0％～12％ | 3万円〜7億円 | 対面、オンライン | 2社間、3社間、注文書 | 〇 | 〇 | ✕ |
| アクセルファクター | 最短1時間 | 2.0％～20％ | 30万円～無制限 | 対面、オンライン | 2社間、3社間、注文書 | 〇 | △ | ✕ |
| ペイトナーファクタリング | 最短10分 | 10％固定 | 1万円～100万円 | 対面、オンライン | 2社間、3社間 | ✕ | ◎ | ✕ |
| QuQumo | 最短30時間 | 1.0％～14.8％ | 最大1億円 | 対面、オンライン | 2社間 | 〇 | 〇 | ✕ |
| ファストファクタリング | 最短40分 | 5%～ | 最大1億円 | 対面、オンライン | 2社間、将来債権 | 〇 | 〇 | ✕ |
| 日本中小企業金融 サポート機構 |
最短30分 | 1.5%～10％ | 無制限 | 対面、オンライン | 2社間、3社間、注文書 | 〇 | 〇 | ✕ |
| グッドプラス | - | 5〜12％ | 1万円～10億円 | 対面、オンライン | 2社間、3社間 | 〇 | 〇 | ✕ |
| JTC | - | 5％～10％ | 100万円～無制限 | 対面、オンライン | 2社間、3社間 | 〇 | 〇 | 〇 |
| けんせつくん | 最短1時間 | 5％～ | 無制限 | 対面、オンライン | 2社間、3社間、注文書 | 〇 | 〇 | 〇 |
※申込内容によって、審査時間のご希望に添えない場合があります。※初回利用は限度額に制限がある場合があります。※債権買取希望額によって手数料が変動します。
弊社が公認会計士監修のもと信頼性のある優良企業のみを掲載しているため、安全性が担保されています。
本記事を参考に自身に最適なファクタリング会社を選定してみてください。
本記事を参考に自身に最適なファクタリング会社を選定してみてください。
ベストファクター
| 運営会社 | 株式会社アレシア | 利用限度額 | 30万～1億円 |
|---|---|---|---|
| 手数料 | 2.0%～20％ | ファクタリングの種類 | 2社間、3社間、注文書 |
| 審査通過率 | 92.2% | おすすめの対象者 | 個人事業主・法人 |
| 審査時間 | 最短30分 | 営業時間 | 10:00〜19:00 |
| 入金スピード | 最短即日 | 土日の営業 | ✕ |
| 必要書類 | 請求書、注文書、通帳、身分証明書 | 住所 | 〒163-1524 東京都新宿区西新宿１丁目６−１ 新宿エルタワー 24階 |
| ベストファクターの口コミ評判 |
| 20代男性・運送業・買取額：1億円 運送業の買取実績が豊富だと聞いてべストファクターさんにお願いしました。ここはとにかくスタッフの対応がすごくいいです。ファクタリングだけでなく融資コンサルまで行ってくれて自身に最適な資金調達方法を提案してくれます。高額債権でも売掛先の信用があれば難なく買い取ってれます。今回は1億円の買取希望だったのですが、他社と違ってすんなり審査に通過しました。必要書類も3枚だけでとてもカンタンでした。この度はありがとうございました。 |
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ベストファクターのおすすめポイント
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サービスの詳細
ベストファクターは建設業と運送業の買い取り実績が豊富なファクタリングサービスです。
プロジェクトの長期化による入金サイトの遅れや、下請け構造による支払いの遅延に対して理解があるスタッフが対応してくれます。
少額から高額まで幅広く買取対応を行っており、2020年9月から3年間で取引件数は20,000件を突破。
手数料は平均で12%前後となっており、手数料が高くなりがちな建設業や運送業にとってもリーズナブルな設計になっています。
さらに必要書類は免許証と通帳、請求書の3枚のみで即日入金も可能です。
プロジェクトの長期化による入金サイトの遅れや、下請け構造による支払いの遅延に対して理解があるスタッフが対応してくれます。
少額から高額まで幅広く買取対応を行っており、2020年9月から3年間で取引件数は20,000件を突破。
手数料は平均で12%前後となっており、手数料が高くなりがちな建設業や運送業にとってもリーズナブルな設計になっています。
さらに必要書類は免許証と通帳、請求書の3枚のみで即日入金も可能です。
ビートレーディング
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング | 利用限度額 | 3万円〜7億円 |
|---|---|---|---|
| 手数料 | 2％～12％ | ファクタリングの種類 | 2社間、3社間、注文書 |
| 審査通過率 | 98% | おすすめの対象者 | 個人事業主・法人 |
| 審査時間 | 最短30分 | 営業時間 | 9:30〜18:30 |
| 入金スピード | 最短2時間 | 土日の営業 | ✕ |
| 必要書類 | 注文書・請求書 | 住所 | 〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階 |
| アクセルファクターの口コミ評判 |
| 30代男性・製造業・買取額：5,000万円 ファクタリング会社を初めて利用したのですが、ネットで探していたら、一番買取実績の高いとサイトに書いてあったビートレーディングにお願いしました。実際とても良く債権額が高額にもかかわらず難なく買い取ってもらえました。私の場合注文書ファクタリングと呼ばれるものだったのですが、納品完了していなくても注文書を発行した段階で現金化できたので、材料費や外注費を確保でき無事に納品することができました。やはり初めての方はビートレーディングのような大手で信頼できるファクタリング会社を利用すべきだと思います。 |
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ビートレーディングのおすすめポイント
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サービスの詳細
ビートレーディングは審査通過率98%を誇ります。
豊富な取引実績から蓄積されたデータをもとに独自の審査基準を設けており、他社よりも柔軟な対応行っているのが特徴です。
月間取引件数は800件、累計債権額は173億を達成。多くの個人事業主・法人の方に利用されています。
当日15時までに契約手続きを完了すれば最短即日入金を受けれるため早急な資金確保を希望されている方にも最適です。
豊富な取引実績から蓄積されたデータをもとに独自の審査基準を設けており、他社よりも柔軟な対応行っているのが特徴です。
月間取引件数は800件、累計債権額は173億を達成。多くの個人事業主・法人の方に利用されています。
当日15時までに契約手続きを完了すれば最短即日入金を受けれるため早急な資金確保を希望されている方にも最適です。
アクセルファクター
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター | 利用限度額 | 最大1億円 |
|---|---|---|---|
| 手数料 | 2.0％～20％ | ファクタリングの種類 | 2社間、3社間 |
| 審査通過率 | 93% | おすすめの対象者 | 法人 |
| 審査時間 | 最短1時間 | 営業時間 | 10:00〜19:00 |
| 入金スピード | 最短3時間 | 土日の営業 | ✕ |
| 必要書類 | 通帳、領収書、基本契約書、注文書 | 住所 | 〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1丁目10-4 30山京ビル 5階 |
| アクセルファクターの口コミ評判 |
| 40代男性・人材業・買取額：1,000万円 普段人材紹介業を営んでいるものです。業界特有の入金の遅さで資金繰りがいつもカツカツになっており、利益率の悪さから銀行の融資を受けれずやむなくファクタリングを利用しました。ファクタリングについて何も知らなかったので大手のアクセルファクターを利用したのですが、審査が柔軟なのがとてもありがたかったです。2期連続赤字の状態でキャッシュもほとんど足りていない状態だったのですが、審査に通過したので正直驚きました。審査落ちで悩まれている方はアクセルファクターがおすすめだと思います。 |
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アクセルファクターのおすすめポイント
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サービスの詳細
アクセルファクターは少額から高額まで幅広く取り扱っているのが特徴です。
資本力が高いため1億円を超える高額債権であっても売掛金の回収が見込めれば、買取してもられるケースも。
審査が柔軟がゆえに、赤字決算の法人の方でも審査通過する可能性も十分にあります。
さらに診療報酬債権ファクタリングも取り扱っているため、社会保険診療報酬基金や国民健康保険団体連合からの診療報酬を受け取れていない事業者の方も多く利用されています。
資本力が高いため1億円を超える高額債権であっても売掛金の回収が見込めれば、買取してもられるケースも。
審査が柔軟がゆえに、赤字決算の法人の方でも審査通過する可能性も十分にあります。
さらに診療報酬債権ファクタリングも取り扱っているため、社会保険診療報酬基金や国民健康保険団体連合からの診療報酬を受け取れていない事業者の方も多く利用されています。
ペイトナーファクタリング
| 運営会社 | ペイトナー株式会社（旧yup株式会社） | 利用限度額 | 最大1億円 |
|---|---|---|---|
| 手数料 | 10％固定 | ファクタリングの種類 | 2社間、3社間 |
| 審査通過率 | - | おすすめの対象者 | 個人事業主 |
| 審査時間 | 最短10分 | 営業時間 | 10:00〜19:00 |
| 入金スピード | 最短即日 | 土日の営業 | ✕ |
| 必要書類 | 請求書、本人確認書類（初回のみ） | 住所 | 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3F |
| ペイトナーファクタリングの口コミ評判 |
| 30代男性・小売業・買取額：25万円 従業員の給与の支払いで、30万円ほど現金が必要だったので少額専門のペイトナーファクタリングさんに申し込みました。請求書と運転免許証の写真を提出したらその日の夕方には審査通過の通知が来ました。今回ではないですが、他のファクタリング会社2社ほど申し込んだ際は少額というだけで相手にもしてもらえなかったので、少額専門のファクタリング会社は重要が高いと思います。ただ初回は25万円しか現金化できなかったため、残りの5万円は消費者金融から借入しました。初回利用の人は高額債権の現金化はできない仕様になっているみたいです。 |
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ペイトナーファクタリングのおすすめポイント
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サービス詳細
ペイトナーファクタリングは少額債権の買取実績が豊富なファクタリングサービスです。
手数料は一律10%なので、少額債権の平均手数料15%~20%と比較しても手数料を抑えることが可能。
さらに審査方法は請求書と身分証明書を写真で提出するだけ。AI審査が最短10分で審査結果を導いてくれます。
事業計画書などの書類が一切不要なため、書類準備が困難な個人事業主や新興企業から人気を集めています。
手数料は一律10%なので、少額債権の平均手数料15%~20%と比較しても手数料を抑えることが可能。
さらに審査方法は請求書と身分証明書を写真で提出するだけ。AI審査が最短10分で審査結果を導いてくれます。
事業計画書などの書類が一切不要なため、書類準備が困難な個人事業主や新興企業から人気を集めています。
QuQumo
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート | 利用限度額 | 上限なし |
|---|---|---|---|
| 手数料 | 1.0％～14.8％ | ファクタリングの種類 | 2社間 |
| 審査通過率 | 98% | おすすめの対象者 | 個人事業主・法人 |
| 審査時間 | 最短30時間 | 営業時間 | 9:00〜18:00 |
| 入金スピード | 最短2時間 | 土日の営業 | ✕ |
| 必要書類 | 通帳コピー、買取対象請求書 | 住所 | 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2丁目13-10 南池袋山本ビル 3階 |
| QuQumoの口コミ評判 |
| 50代男性・製造業・買取額：500万円 スポット利用でも安いファクタリング会社。よくファクタリング会社で継続利用で手数料が安くなるところを見かけるのですが、1買い切りの売掛金現金化を望んでいる人が大多数だと思うので、QuQumoのように初回から手数料が安いファクタリング会社を選ぶべきだと個人的に思います。リモートで申込みから面談・審査まで完了させられる点も忙しい経営者のニーズをとらえていて素晴らしいと感じます。 |
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QuQumoのおすすめポイント
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サービスの詳細
QuQumoは下限手数料が1%と業界最低水準を誇っており、高額債権の買取に強いファクタリングサービスです。
債権額が高額の方は下限手数料が適用されるケースが多いため、他社よりも手数料を大きく抑えることが可能。
さらに債権譲渡登記が不要で登記申請書や登記手数料を提出する工数を削減できます。
スマホ・PCがあれば完全オンラインで入金を完了させられるため、外出する時間がない忙しい事業者の方に最適です。
債権額が高額の方は下限手数料が適用されるケースが多いため、他社よりも手数料を大きく抑えることが可能。
さらに債権譲渡登記が不要で登記申請書や登記手数料を提出する工数を削減できます。
スマホ・PCがあれば完全オンラインで入金を完了させられるため、外出する時間がない忙しい事業者の方に最適です。
ファストファクタリング
| 運営会社 | 株式会社MIRAGE | 利用限度額 | 最大1億円 |
|---|---|---|---|
| 手数料 | 5%～ | ファクタリングの種類 | 2社間、将来債権 |
| 審査通過率 | 95％以上 | おすすめの対象者 | 個人事業主・法人 |
| 審査時間 | 最短40分 | 営業時間 | 9:00～18:00 |
| 入金スピード | 最短2時間 | 土日の営業 | ✕ |
| 必要書類 | 直近の決算書、請求書、通帳 | 住所 | 〒541-0045 大阪府大阪市中央区道修町1-7-10-401号 |
| ファストファクタリングの口コミ評判 |
| 40代男性・IT業・買取額：3,000万円 IT業でDXツールを法人向けに販売しているものです。ファストファクタリングは将来債権ファクタリングが利用できるため、継続契約がある方にはかなりおすすめだと思います。私も契約上サブスク販売であるため、申込時点で3,000万円も売掛金を持っている訳ではなかったのですが、債権の発生が予定されていると判断してもらえたため結果的に3,000万円の現金化に成功しました。 |
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ファストファクタリングのおすすめポイント
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サービスの詳細
ファストファクタリングは将来債権ファクタリングを扱っており未発生の債権でも買取可能なのが特徴です。
将来債権とは継続的な取引など、現時点で契約が無くても将来的に発生が見込まれる債権のことを指します。
債権譲渡登記で将来債権の譲渡を登記することで、契約の有効性に問題がないとされています。
先行出費が確保できない事業者の方でも売上を創出しながら資金繰りを改善できます。
さらにファストファクタリングは乗り換え先として申し込むと、手数料10%OFFを受けることが可能。
手数料も5%~と手ごろなので、手数料に不満を持たれている事業者の方はファストファクタリングへの乗り換えを検討されてみてください。
将来債権とは継続的な取引など、現時点で契約が無くても将来的に発生が見込まれる債権のことを指します。
債権譲渡登記で将来債権の譲渡を登記することで、契約の有効性に問題がないとされています。
先行出費が確保できない事業者の方でも売上を創出しながら資金繰りを改善できます。
さらにファストファクタリングは乗り換え先として申し込むと、手数料10%OFFを受けることが可能。
手数料も5%~と手ごろなので、手数料に不満を持たれている事業者の方はファストファクタリングへの乗り換えを検討されてみてください。
>>ファストファクタリングの無料相談はこちら
日本中小企業金融サポート機構
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 | 利用限度額 | 無制限 |
|---|---|---|---|
| 手数料 | 1.5%～10％ | ファクタリングの種類 | 2社間、3社間 |
| 審査通過率 | 95% | おすすめの対象者 | 個人事業主・法人・注文書 |
| 審査時間 | 最短30分 | 営業時間 | 10:00〜19:00 |
| 入金スピード | 最短即日 | 土日の営業 | ✕ |
| 必要書類 | 規定の申込書、通帳のコピー、請求書、身分証明書 | 住所 | 〒105-0011 東京都港区芝公園1丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル 2階 |
| 日本中小企業金融サポート機構の口コミ評判 |
| 40代男性・運送業・買取額：2,000万円 対応力の柔軟性がピカイチのファクタリング会社です。運送業の特性上、取引のエビデンス資料として膨大な量の伝票と注文書を提出する必要があったのですが、他社とはがってすぐに審査完了通知のメールが届きました。しかも手数料も2%とかなり安い。2,000万円のこうがく債権とは言えどここまでやすいファクタリング会社は今まで出会ってこなかったのでとても気に入ってます。手数料を抑えたい方の乗り換え先としてもおすすめだと思います。 |
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日本中小企業金融サポート機構のおすすめポイント
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サービスの詳細
日本中小企業金融サポート機構は審査通過率95%を達成しているファクタリングサービスです。
非営利団体のため売掛金回収リスクを度外視して債権買取を行ってもらえるためです。
さらにファクタリングの審査に落ちた方でも補助金申請のサポートを受けることが可能。
補助金の相談で支払いを間に合わせることができたケースも多いため、資金繰りに困っている方はまず無料申込を行ってみてください。
非営利団体のため売掛金回収リスクを度外視して債権買取を行ってもらえるためです。
さらにファクタリングの審査に落ちた方でも補助金申請のサポートを受けることが可能。
補助金の相談で支払いを間に合わせることができたケースも多いため、資金繰りに困っている方はまず無料申込を行ってみてください。
>>日本中小企業金融サポート機構のに無料で申し込む
グッドプラス
| 運営会社 | 株式会社グッドフェイス | 利用限度額 | 最大10億円 |
|---|---|---|---|
| 手数料 | 5〜12％ | ファクタリングの種類 | 2社間 |
| 審査通過率 | 90% | おすすめの対象者 | 個人事業主・法人 |
| 審査時間 | - | 営業時間 | 8:30～20:00 |
| 入金スピード | 最短90分 | 土日の営業 | ✕ |
| 必要書類 | 請求書、通帳、確定申告書 | 住所 | 〒150-0011 東京都渋谷区東3丁目25-3 ライオンズプラザ恵比寿 1107号 |
| グッドプラスの口コミ評判 |
| 50代男性・卸業・買取額：2,000万円 過去に税金滞納した経験があり、他社のファクタリングの審査に何度も落ちていたのですが、グッドプラスはそこを柔軟に対応してもらえるみたいで無事審査通過したので本当に助かりました。さらに良いのが土日でも営業しているところ。ほとんどのファクタリング会社が平日のみの営業のところ、グッドプラスは土日でも即日入金できるので月曜の給与支払いまでに資金確保できました。この度はありがとうございました。 |
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グッドプラスのおすすめポイント
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サポート詳細
グッドプラスは顧客満足度93.3%を達成している信頼性の高いファクタリングサービスです。
土日にも営業しており、平日に資金調達業務の対応ができない事業者の方に最適。
最短90分で即日入金も受けれるため、週明けまでに資金を確保したい事業者の方の希望を叶えることができます。
さらにグッドプラスは他社との相見積もりを無料で行ってもらえます。
自身の事業に最適なファクタリング会社を探している方はグッドプラスにぜひ申し込んでみてください。
土日にも営業しており、平日に資金調達業務の対応ができない事業者の方に最適。
最短90分で即日入金も受けれるため、週明けまでに資金を確保したい事業者の方の希望を叶えることができます。
さらにグッドプラスは他社との相見積もりを無料で行ってもらえます。
自身の事業に最適なファクタリング会社を探している方はグッドプラスにぜひ申し込んでみてください。
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JTC
| 運営会社 | 株式会社JTC | 利用限度額 | 最大5,000万円 |
|---|---|---|---|
| 手数料 | 5％～10％ | ファクタリングの種類 | 2社間、3社間 |
| 審査通過率 | - | おすすめの対象者 | 個人事業主・法人 |
| 審査時間 | - | 営業時間 | 9:00～17:30 |
| 入金スピード | - | 土日の営業 | 〇 |
| 必要書類 | 謄本、印鑑証明、決算書 | 住所 | 〒160-0017 東京都新宿区左門町2番地6 ワコービル6F |
| JTCの口コミ評判 |
| 30代男性・通信業・買取額：2,000万円 toB向けで通信業を営んでいるのですが、契約は取れているものの設備投資が高額で資金繰りが悪化し赤字決算も続いていました。JTCにファクタリングをお願いしたのですが、赤字決算でも売掛先の信用があれば難なく審査にパスしたので赤字決算の方でもおすすめかと思います。 |
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JTCのおすすめポイント
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サービスの詳細
JTCは2013年に設立以来、取引金額500億円、取引件数10,000件の実績を持つ信頼性の高い入金前払いサービスです。
債権譲渡登記を行わずとも契約できるため、売掛金の現金化にあたり工数を削減することができます。
さらに手数料は5%~10%と安く手数料に不満を持った事業者の方の乗り換え先としても最適。
他社とは異なり土日営業しているファクタリング会社は貴重なので、平日忙しい経営者の方にもJTCの利用がおすすめです。
債権譲渡登記を行わずとも契約できるため、売掛金の現金化にあたり工数を削減することができます。
さらに手数料は5%~10%と安く手数料に不満を持った事業者の方の乗り換え先としても最適。
他社とは異なり土日営業しているファクタリング会社は貴重なので、平日忙しい経営者の方にもJTCの利用がおすすめです。
>>JTCの無料申込みはこちら
けんせつくん
| 運営会社 | 株式会社ウィット | 利用限度額 | 上限なし |
|---|---|---|---|
| 手数料 | 5％～ | ファクタリングの種類 | 2社間、3社間、注文書 |
| 審査通過率 | 90％以上 | おすすめの対象者 | 個人事業主・法人・注文書 |
| 審査時間 | 最短1時間 | 営業時間 | 9:00－20:00 |
| 入金スピード | 最短2時間 | 土日の営業 | 〇 |
| 必要書類 | 商業登記簿謄本、印鑑証明書 | 住所 | 〒105-8471 東京都品川区東五反田1-6-3いちご東五反田ビル3F |
| けんせつくんの口コミ評判 |
| 50代男性・建設業・買取額：6,000万円 会社の工期が大体4か月ほどで元請けからの入金は1ヶ月後となるので、受注してから最低5か月は入金がない状態です。今回さらに長期プロジェクトが入ってしまい、受注したものの外注費や材料費が足りなくなり「けんせつくん」を利用しました。けんせつくんは他社とは違って、建設業界ならではの支払いサイトの遅さや高額な先行出費を考慮して審査を行ってくれるらしく、元請けや売掛先の与信に問題がないこともあり、無事に審査通過。建設業にしては5%と破格の手数料だったのでとても満足でした。 |
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けんせつくんのおすすめポイント
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サービスの詳細
けんせつくんは建設業に特化したファクタリング会社です。
建設業界出身のスタッフが対応するため、プロジェクトの長期化による入金の遅れや業界特有の変動費増減の事情を考慮した柔軟な審査を受けることができます。
さらに手数料5%~と建設業の中では最低水準を維持しています。
法人から1人親方などの個人事業主まで幅広く受け入れしているため、建設業の方ならまずけんせつくんに審査依頼を検討されてみてください。
建設業界出身のスタッフが対応するため、プロジェクトの長期化による入金の遅れや業界特有の変動費増減の事情を考慮した柔軟な審査を受けることができます。
さらに手数料5%~と建設業の中では最低水準を維持しています。
法人から1人親方などの個人事業主まで幅広く受け入れしているため、建設業の方ならまずけんせつくんに審査依頼を検討されてみてください。
>>けんせつくんに無料で相談をする
ファクタリングとは
ファクタリングとは、早期に売掛金を現金化する資金調達手段です。
売掛先の与信状況を重視して審査されるため、信用度が足りない個人事業主や設立間もない法人でも利用しやすいのが特徴です。
銀行融資に審査落ちをして資金を確保できない方でも、ファクタリングを利用して即日入金を受けれたというケースも少なくありません。
ファクタリングの市場規模は約7.5兆円を突破し、年々利用者も増加しています。
ただし、ファクタリングは貸金業ではないため法規制がなく、高額な手数料を請求する悪徳業者も存在します。
ファクタリングを利用する際は与信審査に通過した健全な業者から選定するようにしましょう。
売掛先の与信状況を重視して審査されるため、信用度が足りない個人事業主や設立間もない法人でも利用しやすいのが特徴です。
銀行融資に審査落ちをして資金を確保できない方でも、ファクタリングを利用して即日入金を受けれたというケースも少なくありません。
ファクタリングの市場規模は約7.5兆円を突破し、年々利用者も増加しています。
ただし、ファクタリングは貸金業ではないため法規制がなく、高額な手数料を請求する悪徳業者も存在します。
ファクタリングを利用する際は与信審査に通過した健全な業者から選定するようにしましょう。
ファクタリングの種類
ファクタリングには2社間と3社間の2種類が存在します。
2社間と3社間のメリットとデメリットはそれぞれ以下のようになります。
2社間と3社間のメリットとデメリットはそれぞれ以下のようになります。
| ファクタリングの種類 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| 2社間ファクタリング |
・売掛先に利用がバレる ・即日入金が可能 |
・手数料が高い |
| 3社間ファクタリング |
・手数料が安い |
・売掛先との提携を切られる可能性がある ・入金が遅い |
2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、売掛先からの承諾なしで債権譲渡する方法で売掛先に利用がバレるリスクがありません。
与信状況の悪化が売掛先に知られてしまうと、倒産リスクがあると判断され提携を切られてしまう可能性も少なくありません。
特に個人事業主や設立間もない新興企業は新規取引先と親密な関係を築けていないケースが多いため、利用がバレないのは魅力です。
一方でファクタリング会社として利用者から売掛金を回収できる保証がないため、その分手数料が高くなる傾向があります。
ファクタリングの利用がバレたくない事業者の方は2社間ファクタリングを選ぶのが賢明です。
与信状況の悪化が売掛先に知られてしまうと、倒産リスクがあると判断され提携を切られてしまう可能性も少なくありません。
特に個人事業主や設立間もない新興企業は新規取引先と親密な関係を築けていないケースが多いため、利用がバレないのは魅力です。
一方でファクタリング会社として利用者から売掛金を回収できる保証がないため、その分手数料が高くなる傾向があります。
ファクタリングの利用がバレたくない事業者の方は2社間ファクタリングを選ぶのが賢明です。
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは売掛先にファクタリングの利用を事前に通知して、後日売掛先とファクタリング会社が取引を行うという方法です。
売掛先にファクタリングの利用がバレる反面、手数料が安くなるというメリットがあります。
ファクタリング会社としては売掛金の未回収リスクが無くなるためです。
売掛先と親密な関係でファクタリングの利用がバレても契約を維持できる場合は、3社間ファクタリングの利用を検討されてみてください。
売掛先にファクタリングの利用がバレる反面、手数料が安くなるというメリットがあります。
ファクタリング会社としては売掛金の未回収リスクが無くなるためです。
売掛先と親密な関係でファクタリングの利用がバレても契約を維持できる場合は、3社間ファクタリングの利用を検討されてみてください。
ファクタリング利用前に知っておくべきこと
債権譲渡契約の前に契約書を確認する
ファクタリングを契約する前に
売掛金を支払い期日に一括で入金する
ファクタリング会社に売掛金を返済する際は、原則として一括払いのみとなります。
ファクタリングは貸金業ではなく売掛金を現金化するサービスであるため、金銭の貸し付けとみなされる「分割払い」を行うことができません。
売掛金は取引先から返済を受けた後、ファクタリング会社に一括で返済できるよう手元に保管するようにしましょう。
ファクタリングは貸金業ではなく売掛金を現金化するサービスであるため、金銭の貸し付けとみなされる「分割払い」を行うことができません。
売掛金は取引先から返済を受けた後、ファクタリング会社に一括で返済できるよう手元に保管するようにしましょう。
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