即日ファクタリングのおすすめは？個人事業主OK！今日中に入金可能

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ファクタリングとは

ファクタリングは、企業や個人事業主が保有する売掛債権（未回収の請求書）をファクタリング会社に売却し、早期に現金化する資金調達方法です。通常の入金サイクルを短縮することで、資金繰りを改善します。

1.請求書を売却

・例: 翌月末に取引先から支払い予定の請求書をファクタリング会社に買い取り依頼します。

2.現金の振り込み

・ファクタリング会社が審査を行い、問題がなければ最短即日で現金を振り込みます。

3.取引先からの入金後に清算

・後日、取引先からの入金があれば、ファクタリング会社に支払いを行います。

ファクタリングのメリット

1.スピーディーな資金調達

最短即日で現金化が可能です。急な資金ショートを回避するのに役立ちます。

2.オンラインで手続き完結

煩雑な手続きを省き、インターネット上で全てを完了できます。

3.取引先に知られない（2社間ファクタリング）

ファクタリングの利用を取引先に通知しない方式を選べます。

4.柔軟な審査基準

赤字決算や税金滞納があっても利用可能です。通帳や請求書など、シンプルな書類のみで手続きできます。

5.信用情報に影響しない

ファクタリングは借り入れではなく債権の売却にあたるため、信用情報に傷がつきません。

6.取引先の倒産リスクを軽減

取引先が倒産しても、返金義務がない場合が多いです（ノンリコース契約の場合）。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、企業の財務状況や社長の個人信用に左右されにくい資金調達手段です。債権そのものの価値を基準に取引が行われるため、以下のような特徴があります。

・審査が迅速：短期間で完了し、即座に資金化が可能です。

・柔軟性が高い：銀行融資が難しい状況でも利用可能です。

ファクタリングが適しているケース

・急な支払いが必要で、翌月末の入金を待てない場合。

・銀行融資が難しい状況（赤字や税金滞納など）。

・取引先の支払いが遅れている場合。

・信用情報を傷つけたくない場合。

ファクタリングは、スピードと柔軟性を重視した資金調達方法で、資金繰りが厳しい企業や個人事業主にとって強力なサポートとなります。ただし、手数料がかかるため、導入の際はコストとメリットを比較しながら慎重に判断することが重要です。

即日入金希望なら「2社間ファクタリング」がおすすめ

資金調達を急ぐ場合は、2社間ファクタリングが最適です。
ファクタリングには、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの方式があります。それぞれの特徴を理解し、状況に応じて選択することが重要です。

2社間ファクタリングとは？
売掛債権を保有する事業者とファクタリング会社の間で契約を行い、取引先（売掛先）には通知しません。

・入金までのスピード
手続きがシンプルで、最短即日入金が可能。

・プライバシー保護
ファクタリングの利用を取引先に知られたくない場合に適しています。

3社間ファクタリングとは？
売掛債権の取引先も含めて契約を結ぶ方式です。
取引先は請求書の金額を直接ファクタリング会社に振り込みます。
取引先の承諾が必要であり、手続きが複雑になるため、入金までに時間がかかります。

3社間ファクタリングのメリットとデメリット

【メリット】
1.手数料が安い
ファクタリング会社が取引先から直接回収できるため、リスクが低く、手数料が抑えられる傾向があります。

2.審査通過率が高い
取引先の協力が得られるため、審査が通りやすくなります。

【デメリット】
1.資金調達までの時間が長くなる
取引先からの承諾を得るプロセスがあるため、即日入金は難しいです。

2.取引先に不信感を与える可能性
ファクタリングの利用が知られることで、取引先に経営不安を抱かせるリスクがあります。

現実的な選択肢として2社間ファクタリングが主流

ファクタリングを申し込む企業や個人事業主の大半は、手続きが簡単でスピーディーな2社間ファクタリングを選んでいます。
ただし、審査に通らなかった場合は、やむを得ず3社間ファクタリングで再審査を行うケースもあります。

・即日入金が必要な場合
2社間ファクタリングを選択することで、迅速に資金調達が可能です。

・手数料やコストを重視する場合
3社間ファクタリングが適していますが、入金までの時間に余裕がある場合に限ります。
入金までの時間だけではなく取引先との関係性も重要です。
資金調達の目的や状況に応じて、最適な方式を選びましょう。特に時間に制約がある場合は、2社間ファクタリングが現実的な選択肢と言えます。

ファクタリングの審査について

ファクタリングを利用する際、「審査に通るのか？」と心配される方も多いと思います。しかし、ファクタリングは借り入れではないため、審査の基準や方法が大きく異なります。

ファクタリングの審査の特徴

・申し込み者の信用度は重視されない
借り入れのように申込者の信用情報や財務状況が厳しくチェックされるわけではありません。

・重要視されるポイント
売掛債権（請求書）が本物であること。
売掛先（取引先）の信用度。

審査でチェックされるポイント

【請求書が本物かどうか】
・確認方法
ファクタリング会社は、請求書だけでなく、過去の通帳記録などを基に売掛債権の存在を確認します。
過去に同じ取引先から定期的な入金履歴がある場合、審査はスムーズに進む可能性が高くなります。

・注意点
2社間ファクタリングでは、取引先に確認が取れないため、書類や記録の整合性が重要です。

【売掛先の信用度】
・信用度の影響
売掛先の経営状況や倒産リスクが審査結果を大きく左右します。倒産リスクが高い場合、審査が通りにくくなる可能性があります。

・ノンリコース契約の場合
ファクタリング契約が「ノンリコース（償還請求権なし）」であれば、売掛先が倒産しても申込者に返済義務が生じません。そのため、ファクタリング会社は売掛先の信用度を特に重視します。

手数料への影響

売掛先の信用度が高ければ手数料は低くなる傾向があります。
一方で、信用度が低い売掛先の場合、リスクを考慮して手数料が高く設定されることがあります。

審査通過のポイント

・書類を揃える
請求書だけでなく、取引先からの過去の入金履歴（通帳記録など）を提出しましょう。
書類の整合性を確認し、不備を防ぐことが重要です。

・信頼できる取引先を選ぶ
倒産リスクが低い安定した取引先が対象の売掛債権を利用することで、審査通過率が高まります。

・実績のあるファクタリング会社を利用
実績豊富で柔軟な審査基準を持つファクタリング会社を選ぶと安心です。

ファクタリング審査のまとめ

ファクタリングの審査は、借り入れと異なり、申し込み者の信用度ではなく、売掛債権と売掛先の信用度が重視されます。
・書類を整える。
・信用度の高い取引先の売掛債権を利用する。
信頼性の高いファクタリング会社を選び、適切な準備を行えば、スムーズに審査を通過できる可能性が高まります。

消費者金融から借り入れがあるけど審査に影響がある？

結論から言うと、申し込み者本人が消費者金融などからの借り入れがあっても、ファクタリングの審査には影響しません。

ファクタリングは借り入れではなく、売掛債権の売却にあたります。
審査では、申し込み者自身の信用情報ではなく、以下の点が主に重視されます。

・売掛債権が正当なものであるか（請求書の真偽確認）
・売掛先（取引先）の信用度
申し込み者個人や自社の財務状況、信用情報（借入残高や滞納状況など）は、審査の対象外です。
そのため、消費者金融からの借り入れがあっても、ファクタリングの審査には影響しません。

【注意点】
消費者金融からの借り入れがある場合でも、必要な書類（請求書や通帳の取引履歴など）が揃っており、売掛債権が正当であると確認されれば、審査を通過できる可能性が高いです。

ファクタリングの審査通過率を上げる方法

ファクタリングの審査通過率を上げる方法としてはいくつか考えられます。

１．信頼度の高い売掛債権を選択する

売掛債権が複数ある場合、出来る限り信頼度が高い売掛債権を選んで申込みを行いましょう。
信頼度とは、倒産リスクで選べば基本的には問題ないです。
会社の規模というより、倒産リスクなので、地方公共団体や公的施設であれば非常に信頼度が高いと評価されるでしょう。
上場企業や医療機関なども、評価が高い売掛債権となります。
逆に個人事業主への売掛債権などは、審査が通りにくくなります。

２．支払期日が近い売掛債権を選ぶ

ファクタリング会社にとっては、回収までの期間が短い方が当然リスクは低くなります。
そのため、支払期日が近い売掛債権の方が審査に通りやすくなる傾向があります。
選択可能であれば、期日が近いものを提出すると良いでしょう。

３． 3社間ファクタリングを選ぶ

もし、取引先との関係が濃厚で、ファクタリング利用を知られても問題ないのであれば、3社間ファクタリングを行ったほうが確実に審査は通りやすくなります。また、手数料も安く抑えられるので、検討してみる価値はあるでしょう。
ただし、取引先から申し込み者の経営状況を心配されて、その後の取引に影響が出るリスクがあります。

４．利用金額を高くし過ぎない

申し込み者の売り上げ規模に対して、申し込み金額が高すぎると売掛債権の金額以下だとしても審査が通りにくくなります。一回で大きな金額を申し込むのではなく、最低限どうしても必要な金額に抑えることで審査通過率を上げます。

５．ファクタリング会社を継続利用する

ファクタリング会社と取引回数を増やすことによって、審査通過率は上がっていきます。
小さな契約でよいので、まずファクタリング会社と取引をしておくことで、その後本当に困ったときに助けてくれる可能性はあがります。

ファクタリングの実際の審査通過率について

金融機関と違い、ファクタリングの審査通過率は一般体に高めです。
審査通過率を公表している会社を見ると９割近いケースが大半です。
ですから、それほど心配せずに申込みをしてみましょう。

ただし、審査は通過しますが、売掛債権の信用度が低い場合、手数料は高くなってしまうので、先ほどご紹介した審査通過率を上げる方法などを利用して、手数料を低く抑えることも大切です。

実際の手数料相場はいくらなのか

各ファクタリング会社の申込みページには、手数料割合が記載されていますが、多くの場合最低手数料が書かれているだけです。

手数料2％～

これだけでは、実際どの位取られるのか心配な方も多いのではないでしょうか。

あくまで目安にはなりますが、実際の手数料は以下の通りです。
もちろん、売掛債権の信用度によって変化しますが、参考にしてください。
申し込み金額が高いほど、手数料率は低くなる傾向があります。

2社間ファクタリング（4％～18％）
3社間ファクタリング（2％～9％）

ファクタリングを装った闇金業者に注意

ファクタリング業界では、一部で違法な闇金業者が存在するため、注意が必要です。特に、正規のファクタリング会社の審査に通らなかった人を狙った違法行為が問題となっています。

闇金業者の特徴

・高額な違法手数料
正規のファクタリングを装い、法外な手数料で資金を貸し付けます。

・契約内容が不適切
契約書内に以下のような内容が含まれる場合、貸金業法違反となる可能性があります。

1.債権の買い戻し義務
売主（申込者）が、債権を再び買い戻すよう求められる。

2.売主による支払い義務
債権回収ができなかった場合、売主が自己資金で支払うよう規定されている。
これらの契約内容は、貸金業に該当する可能性があり、ファクタリングとは異なります。

安全なファクタリング会社を選ぶポイント

・実績のある会社を利用する

紹介したような正規のファクタリング会社を選ぶことが最も重要です。

・契約書をしっかり確認する
全てを確認するのが難しい場合でも、怪しい条件がないか注意してください。

金融庁は、こうした違法行為に対する注意を呼びかけています。不安がある場合は、公式サイトや公的機関から情報を確認し、怪しい業者を避けるようにしましょう。
※金融庁（ファクタリングの利用に関する注意喚起）
https://www.fsa.go.jp/user/factoring.html

ファクタリングのまとめ

ファクタリングは、資金繰りが厳しい状況で役立つ有効な資金調達手段です。特に、従来の借り入れが難しい場合や、スピーディーな資金調達が必要な場面で活用できます。

ファクタリングの利点

・借り入れではなく、売掛債権の売却を通じて資金を得る仕組み。
・審査が迅速で、最短即日での資金調達が可能。
・信用情報に影響を与えず、柔軟な条件で利用可能。

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