「大手はどこも審査に通らない！」

「最後の砦の神金融の街金はどこ？！」

街金とは地域に密着した中小規模の貸金業者、いわゆる中小消費者金融を指します。

大手消費者金融とは異なり全国的な知名度や規模はありませんが、地元にお住まいの方に対して柔軟な融資を行うことが特徴です。

大手消費者金融は信用情報機関のデータを基に厳格な審査を行いますが、街金は信用情報に加えて独自の審査基準を設けており、大手の審査に落ちた方でも融資が受けられる可能性があります。

街金はどうしても10万円必要だけど審査がどこも通らない場合などに検討すべき貸金業者と言えます。

この記事では大手で断られた方のために自社審査で柔軟に対応する中小消費者金融一覧や特徴を紹介しています。街金が「最後の砦」とされる理由や、おまとめローンの活用方法についても詳しく説明しています。

【独自審査の街金（中小消費者金融）一覧】

街金はアコムの審査に落ちたなど大手消費者金融で融資を断られた方や信用情報に傷がある方を主なターゲットとしています。これには大手の厳しい審査基準では対応できない顧客層に対して柔軟な対応を行うという背景があります。

例えば過去に延滞履歴がある場合でも、街金では個別事情を考慮した審査が行われることがあります。ただし高リスク顧客への融資となるため、金利は高めに設定される傾向があります。

街金は全国的な広告展開やブランド力はありませんが、その分地域密着型で細やかなサービスを提供しています。

地元住民との信頼関係を築くことを重視し、対面での相談や契約が一般的です。これにより顧客一人ひとりの状況に応じた柔軟な対応が可能となります。

また「顔が見える関係」を大切にすることで、大手にはない親近感や安心感を提供しています。

日本貸金業協会は貸金業者の健全な運営と利用者保護を目的とする団体ですが、加入自体は任意であり、すべての街金が加入しているわけではありません。

金融庁では令和6年3月末時点で1,515の貸金業者が登録されています。
（参照：貸金業関係資料集令和６年 11 月８日｜金融庁）

一方、日本貸金業協会の協会員数は令和6年11月末日時点で1,017会員となっています。
（参照：協会員名簿【協会員情報】 | 日本貸金業協会）

このように登録貸金業者数と日本貸金業協会の協会員数には500業者ほど数に差があり、日本貸金業協会に未加入の登録貸金業者も多数存在するのがわかります。

街金の中には日本貸金業協会に未加入の貸金業者も多いですが、貸金業登録が確認できる街金であれば日本貸金業協会に未加入でも安心して借入を申し込めます。

ただし、街金になりすます違法や闇金業者が後を絶たないため、利用前には「貸金業登録番号」を確認し、正規貸金業者であることを確認する必要があります。登録番号は金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で調べることができます。

街金では複数借入を一本化する「おまとめローン」を提供しているところもあります。

ただし、大手消費者金融とは異なり街金では多くの場合は来店契約が必要です。これは直接対面で借入内容や返済計画について詳細な説明を行い、顧客との信頼関係を築くためです。

また、おまとめローンは他社借り入れがあっても借りれる分、1件あたりの貸付金額が大きくなる傾向があるため、街金側でも慎重な審査を実施したいという狙いがあるようです。

街金は「最後の砦」として知られる理由はその柔軟性と独自性にあります。

大手消費者金融では信用情報に基づく自動審査による厳しい足切りがありますが、街金ではそれだけに依らず、自社独自の基準で審査を行います。そのため大手で借りられない人でも融資を受けられる可能性があります。

大手消費者金融では信用情報機関によるスコアリングシステムで審査されます。一方で街金では個別事情や現在の収入状況など、人間的な視点から判断されるケースも多いです。

そのため、大手で断られた人でも融資可能となる場合があります。ただしこの柔軟さにはリスクも伴い、法定内ギリギリの高い利息や返済条件が課されることがあります。

街金では独自基準による自社審査を採用しており、大手で審査に通らない方でも審査に通る可能性があります。

この基準では信用情報だけでなく、顧客との面談（電話・対面）の内容や現在の収支状況なども考慮されます。その結果、一時的な延滞履歴や低収入でも融資対象となる場合があります。

ただし、この柔軟さゆえに返済能力以上の借入にならないよう注意が必要です。

一般的にブラックリスト（事故情報）入りした場合、大手消費者金融ではほぼ融資不可能ですが、一部の街金ではブラックリスト状態でも融資されるケースがあります。

これは過去よりも現在の収入状況と返済能力を重視する姿勢によるものです。

ただし、高い利息設定など厳しい条件付きとなることも多いため慎重な判断が求められます。

街金は大手消費者金融と比べて柔軟な審査基準を持っていますが、それでもすべての人が審査に通るわけではありません。

街金は独自の審査基準を持ち、個別事情を考慮して柔軟に対応することが特徴ですが、貸付リスクが高いと判断される場合には審査に通りません。

たとえば、収入が極端に不安定であったり、返済能力が著しく低いと見なされた場合には融資が難しくなります。

さらに街金によっては自営業者は融資不可など、属性による審査基準を設けているところもあります。

また、申込内容に虚偽がある場合や過去に街金とのトラブルがあった場合も審査落ちの要因となります。

貸金業法では、年収の3分の1を超える借入を禁止する「総量規制」が定められています。

この規制は街金にも適用されるため、すでに他社から多額の借入をしている場合、新たな融資は困難です。

特に総量規制ギリギリまで借り入れている人は、返済能力が限界に達していると判断されるため、追加融資はほぼ不可能です。

今も現在進行形で延滞や滞納がある場合は街金でも融資を受けることはできません。今現在も延滞や滞納をしているのは返済能力への信頼性を大きく損なうためです。

すでに解消されている過去の延滞や滞納であれば街金で融資を受けられる可能性はありますが、このような状況下では街金でも融資を受けることは難しいです。

また、一時的な延滞であっても、その頻度や状況によっては審査結果に影響を及ぼす場合もあります。

街金を利用する際には、正規業者を選ぶことが最も重要です。不正業者や闇金とのトラブルを避けるためにも、以下のポイントを押さえておきましょう。

街金になりすますヤミ金業者を見分けることも非常に重要です。ヤミ金業者は、正規の街金を装って違法な高金利での融資を行うことがあります。これらの業者を見分けるためには、以下のような点に注意が必要です。

1. 貸金業登録番号の確認
正規の街金は必ず貸金業登録番号を持っています。この番号を金融庁のウェブサイトで確認し、実際に登録されているかどうかを確認できます。

2. 金利の確認
ヤミ金業者は法定上限を超える高金利を設定していることが多いです。年利20%を超える金利を提示する業者は、ヤミ金の可能性が高いです。

3. 契約書の確認
正規の街金は必ず詳細な契約書を作成します。契約書を作成しない、または内容が不明確な契約書を提示する業者は避けるべきです。

4. 審査の有無
ヤミ金業者は審査なしで即時融資を謳うことがあります。正規の街金は必ず審査を行います。

5. 返済方法の確認
ヤミ金業者は、指定口座への振込以外の方法（例：現金手渡し）を要求することがあります。正規の街金は通常、指定口座への振込による返済を行います。

6. 営業時間外の対応
深夜や早朝に営業している業者はヤミ金の可能性が高いです。正規の街金は通常の営業時間内で対応します。

7. 過度に強引な勧誘
ヤミ金業者は、しつこい勧誘や脅迫的な言動を行うことがあります。正規の街金はこのような行為を行いません。

これらの点に注意を払い、少しでも疑わしい点があれば利用を控えることが重要です。安全で信頼できる街金を選ぶことで、必要な資金を調達しつつ、トラブルを避けることができます。

消費者金融セントラルは大手消費者金融で審査に落ちた方でも借入れの可能性がある中堅の貸金業者です。独自の審査基準を設けており、アルバイトやパートの方も融資対象となる場合があります。

最短30分での審査と平日14時までの申し込みで即日融資にも対応しています。借入限度額は1万円から300万円で金利は年4.8%から18.0%です。初めての利用なら最大30日間の無利息サービスも提供しています。

インターネットや自動契約機「セントラルくん」での申し込みが可能で、来店不要で24時間365日受付しています。全国のセブン銀行ATMでの取引も可能なため、利便性も高いです。

セントラル公式サイトへ

消費者金融フクホーは大手で借りられない人にも対応可能な貸金業者です。

全国どこからでも利用でき来店不要で手続きができるのが特徴です。24時間365日いつでも申し込みを受け付けており申込時間によっては即日融資も可能です。

返済方法は自由返済方式と元利均等方式から選べ、担保や連帯保証人は原則不要です。ただし貸付金額や金利については個別に設定されるため申し込み時に確認が必要です。

フクホーは収入と支出のバランスを重視し無理のない返済計画を立てることを推奨しています。大手で審査に落ちた人でも借りられる可能性がありますが、契約内容をよく確認し自身の返済能力を考慮した上で利用することが大切です。

フクホー公式サイトへ

消費者金融アローは大手で借りられない人向けのサービスを提供しています。

最大200万円まで借りられ、金利は年15%から19.94%です。審査は最短45分で完了し、スマートフォンアプリを使えば書類郵送なしで手続きができます。

アローの特徴は借り換えローンも扱っていることです。これは今ある借金をまとめて毎月の返済額を減らせる可能性があります。返済日は毎月5日から月末の間で選べ、返済状況はいつでもスマホで確認できます。

年齢制限は21歳から70歳までで、全国どこからでも利用可能です。ただし借入には審査があり、フリーローンであれば年収の3分の1までしか借りられない決まりがあります。アローは柔軟な対応で大手で断られた人の「最後の砦」になるかもしれません。

アロー公式サイトへ

アルコシステムは大手消費者金融で借りられない人向けの消費者金融です。1983年創業の老舗で最大50万円まで借りられます。金利は年15%から20%で保証人や担保は不要です。申し込みは24時間ウェブで受け付けており、最短で即日融資も可能です。

審査は独自基準で行われ、大手で断られた人でも借りられる可能性があります。ただし在籍確認の電話はあります。ローンカードはなく振込で融資を受けるため、バレる心配が少ないです。

5ちゃんねるの口コミでは自己破産後や任意整理中でも借りられたという声が多く見られます。ただし総量規制の対象なので、他社借入と合わせて年収の3分の1までしか借りられません。急な出費で困った時の「最後の砦」として評価する声が多い街金です。

アルコシステム公式サイトへ

スカイオフィスは大手消費者金融では借りられない人にも対応する中小消費者金融です。最大50万円までの融資が可能で、金利は年15.0%～20.0%に設定されています。

申し込みはインターネットで24時間受付しており、最短30分で審査が完了するため、急ぎの資金調達にも適しています。来店不要で手続きが完了し、全国どこからでも利用可能です。

審査基準は柔軟で、過去に金融事故があった人や他社借入が複数ある人でも融資の可能性があります。ただし、返済能力を重視しているため、無職や安定収入がない場合は審査が難しいこともあります。

口コミでは「他社で断られたがここで借りられた」という声もあり、対応の丁寧さや迅速な手続きも評価されています。一方で返済は銀行振込のみという点や金利の高さに注意が必要です。スカイオフィスは大手で審査落ちした方にとって頼れる選択肢となるでしょう。

スカイオフィス公式サイトへ

ダイレクトワンはスルガ銀行グループが運営する消費者金融で、大手では審査に通らない人でも融資の可能性がある街金です。初回利用者には55日間の無利息期間があり、短期間での返済を予定している方には特に魅力的です。

融資限度額は1万円から300万円で、金利は年4.9%～18.0%と設定されています。申し込みはインターネットや電話、店舗窓口で可能で、WEB完結型の手続きも用意されているため、来店不要で契約を進められます。また全国の提携ATMを利用できるため利便性が高い一方、ATM手数料が発生する点には注意が必要です。

口コミでは「審査が比較的通りやすい」「スタッフの対応が丁寧」といった評価が多く見られますが、在籍確認や営業電話がある点を煩わしく感じる声もあります。大手と異なる審査基準を持つため、他社で断られた方にもチャンスがあると言えるでしょう。

ダイレクトワン公式サイトへ

消費者金融「いつも」は、大手で審査に落ちた方にも融資の可能性を提供する中堅の貸金業者です。高知県に本社を置きますが全国対応しており、インターネットを活用した申し込みから契約までの全てが非対面で完結します。

最大60日間の無利息サービスを提供しており、初回利用者にとって非常に魅力的です。金利は年7.0%～18.0%、融資額は1万円から50万円まで対応可能で、最短45分で審査が完了し即日融資も可能です。また郵送物が一切なく、在籍確認も柔軟に対応するため、職場や家族に知られたくない方にも安心して利用できます。

口コミでは「丁寧な対応」や「迅速な手続き」が評価される一方、審査基準はやや厳しめとの声もあります。総量規制内での融資となるため、自身の借入状況を確認しながら利用することが重要です。

いつも公式サイトへ

消費者金融「プラン」は大手で審査に落ちた方にも利用しやすい柔軟なサービスを提供しています。保証人や担保は不要で最短即日融資が可能です。

申し込みはインターネットで完結し、来店する必要がないため、全国どこからでも利用できます。月々の返済は最低2,000円から設定できるため、返済負担を軽減したい方にも適しています。

口コミでは「手続きが簡単でスムーズ」「スタッフの対応が親切」といった評価が多く、特に急ぎの資金調達時に便利との声が目立ちます。また店舗のある大阪・梅田やなんばなどのATMで返済できる利便性も高く評価されています。

一方で、審査時には自宅や勤務先への確認電話がある場合もあるため、事前に理解しておくことが重要です。プランはシンプルかつ安心感のあるサービスを提供しており、大手で借りられなかった方にとって頼れる選択肢となるでしょう。

プラン公式サイトへ

デイリーキャッシングは大手消費者金融で審査に落ちた方にも柔軟な対応を提供する中小消費者金融です。

全国対応でインターネットを活用した来店不要の申し込みが可能なため、忙しい方や遠方の方でも利用しやすいのが特徴です。最短30分で審査が完了し、即日融資にも対応しているため、急ぎの資金調達にも適しています。

個人向けにはフリーローンやおまとめローン、不動産担保ローンなど幅広い商品を提供しており、特におまとめローンでは金利が年8.5%～14.5%と比較的低めに設定されています。

口コミでは「審査が早く、スタッフの対応が丁寧」と評価される一方、返済方法が振込限定である点や専業主婦は利用できない点には注意が必要です。総量規制対象外の商品もあるため、複数の他社借入の借り換えにも有力な選択肢となるでしょう。

デイリーキャッシング公式サイトへ

キャッシングスペースは大阪府堺市に本社を置く中小消費者金融で、大手では借りられない方にも柔軟な対応を行うことで知られています。

全国対応でインターネットや電話での申し込みが可能なため、来店不要で手続きを進められるのが特徴です。金利は年8.0%～18.0%で、融資額や返済期間は個別に設定され、最長12年の長期返済も可能です。

口コミでは、過去に債務整理を経験した方でも融資を受けられた事例が報告されており、審査基準が柔軟である点が評価されています。

一方で、審査には時間がかかる場合もあり、即日融資を希望する場合は早めの申し込みが推奨されます。また返済方法は銀行振込が基本であり、手数料が発生する点に注意が必要です。

スペースは特に返済能力を重視しており、大手で断られた方の「最後の砦」として利用されることが多い街金です。

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ティー・アンド・エスは、大手消費者金融で審査に落ちた方にも利用しやすい柔軟なサービスを提供する都内の中小消費者金融です。

金利は年15.0%～20.0%で申し込みから契約まで全てオンラインで完結するため、店舗に足を運ぶ必要がありません。特に、メールでの電子契約を採用しており、契約書の記入が不要な点が忙しい方や遠方の方にとって便利です。営業日17時までの申し込みで即日審査が可能で、条件が整えば即日融資も受けられます。

また女性オペレーターによる丁寧なサポートも特徴で、初めて利用する方でも安心して手続きを進められます。

口コミでは「対応が親切」「スピーディーな手続き」といった評価が多く見られる一方、審査には一定の基準があるため、すべての人が借りられるわけではありません。

ティー・アンド・エス公式サイトへ

リンクスは京都を拠点とする中小消費者金融で、大手の審査に通らなかった方にも柔軟な対応を行うことで知られています。

全国対応で申し込みから契約まで全てオンラインで完結できるため、来店不要で利用可能です。金利は年7.0%～18.0%で、融資額は5万円から100万円まで対応しています。審査は最短30分で回答があり、必要書類を迅速に提出すれば即日融資も可能です。

口コミでは「ブラックでも借りられた」「柔軟な審査基準」といった評価が多く見られますが、一方で「電話ヒアリングが厳しい」「対応が冷たい」といった声もあります。

在籍確認は原則として勤務先への電話ですが、書類提出で代替できる場合もあるため、事前に相談することをおすすめします。

リンクスは特に過去に金融事故があった方にとって「最後の砦」として利用されることが多いですが、返済能力を重視するため、無理のない借入計画が必要です。

リンクス公式サイトへ

ライフティは大手消費者金融で審査に落ちた方にも利用しやすい中堅の消費者金融です。融資額は1,000円から最大500万円まで対応しており、金利は年8.0%～20.0%と設定されています。

申し込みは完全にオンラインで完結し、来店不要で24時間受付可能なため、全国どこからでも利用できます。また初回契約者には35日間の無利息期間が提供されており、短期間での返済を予定している方には特に魅力的です。

審査基準は独自の柔軟なものとなっており、過去に金融事故がある方でも融資の可能性があります。ただし在籍確認や本人確認の電話が行われることがあり、審査結果によって即日融資が難しい場合もあります。

口コミでは「少額融資に対応」「審査が柔軟」と評価される一方、「電話対応が冷たい」といった指摘も見られます。ライフティは特に少額融資やおまとめローンを検討している方にとって有力な選択肢と言えるでしょう。

ライフティ公式サイトへ

キャネット（北海道）は道内に9店舗（札幌3店舗、函館2店舗、旭川、帯広、苫小牧、釧路）を展開する中小消費者金融で、大手消費者金融で審査に落ちた方にも利用しやすい柔軟なサービスを提供しています。

金利は年12.0%～20.0%で、借入限度額は5万円から最大500万円まで対応しています。申し込みはインターネットや電話で完結でき、最短即日融資も可能です。

特に過去に金融事故があった方や他社借入が多い方でも、柔軟な審査基準によって融資の可能性がある点が特徴です。口コミでは「審査が迅速」「スタッフの対応が親切」といった評価がある一方、「金利が高い」「督促が厳しい」との声も見られます。また少額融資の場合には最大金利が適用されるため、返済計画をしっかり立てることが重要です。

キャネットは特に道内に住む方にとって利便性の高い選択肢であり、急な資金需要にどうにかしたいと考えている方にとって頼れる存在と言えるでしょう。

キャネット公式サイトへ

ビアイジは地域密着型の中堅消費者金融で、札幌、青森、秋田、広島、福岡に店舗があります。大手で審査に落ちた方にも利用しやすい柔軟なサービスを提供しています。

金利は年12.0%～18.0%で、融資限度額は最大200万円まで対応可能です。申し込みはインターネットや電話で完結し、最短即日融資も可能なため、急ぎの資金調達にも適しています。

特に過去に金融事故があった方や他社借入が多い人でも審査に通ったという口コミが多く見られ、柔軟な審査基準が特徴です。また、店舗での接客対応が丁寧で親切との評判があり、初めて利用する方でも安心感があります。一方で、対象地域が限定されている点や無利息期間のサービスがない点には注意が必要です。

ビアイジは信頼性の高い老舗業者として、北海道、青森、秋田、広島、福岡の営業地域内で急な出費に困っている方の「最後の砦」として利用されています。

ビアイジ公式サイトへ

ファーストは、東京都港区を拠点とする中小消費者金融で、茨城県、栃木県、群馬県、埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県、山梨県、静岡県に在住の方を対象に融資を行なっています。

金利は年12.0%～20.0%で融資額は最大500万円まで対応可能です。申し込みはインターネットで完結し来店不要です。

審査は比較的柔軟で、過去に金融事故がある方でも融資の可能性がある点が特徴です。

口コミでは「ブラックリストでも借りられた」「審査が早い」といった評価がある一方、「電話対応が事務的」「連絡が遅れる場合がある」との指摘も見られます。特に初回融資額は少額になることが多く、返済実績を積むことで増額が期待できる仕組みです。

ファーストは関東地方でどこからも借りれず困っている方にとって、最後の砦として利用されることが多い街金と言えるでしょう。

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ユーファイナンスは特に他社借入が多い人向けのおまとめローンや不動産担保ローンを提供する消費者金融で、大手で審査に落ちた方にも利用の可能性があります。

最大700万円までの借り換えローンや最大3,000万円までの不動産担保ローンが特徴で、金利は他社と比べて低めに設定されています。ただし契約時には東京都台東区の店舗への来店が必要で非対面での契約はできません。

口コミでは「複数の借入を一本化できて助かった」という声がある一方、「融資ではなく債務整理を勧められた」「司法書士事務所に紹介された」といった意見も多く見られます。そのため、返済能力が厳しい場合には任意整理等を提案される可能性があります。

ユーファイナンスは総量規制対象外の商品も扱っているため多額の借入を抱える方には選択肢となり得ますが、利用前に契約内容をよく確認し、自分の状況に合った判断をすることが大切です。

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エイワは大手消費者金融で審査に落ちた方に向けた柔軟な融資サービスを提供する中小消費者金融で、札幌、仙台、関東、中部、大阪、兵庫、岡山、福岡、熊本に店舗があります。最大50万円までの小口融資で金利は年17.951%～19.944%に設定されています。

エイワの審査は対面与信が原則で、来店して直接面談を行う必要があります。この方式により申込者の事情や返済能力を丁寧に確認し、柔軟な判断が可能となっています。

口コミでは「他社で断られたがエイワで借りられた」という声が多い一方、面談時に多くの質問を受けるため緊張感を感じる人もいるようです。女性専用ダイヤルやレディースローンも用意されており、女性でも安心して利用できる環境が整っています。

ただし総量規制の対象となるため、他社借入が多い場合は融資が難しいこともあります。エイワは対面相談を通じて誠実な対応を求める方や、大手では借りられなかった方にとって「最後の砦」となる存在です。

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街金は、大手消費者金融では融資を受けられない方にとって「最後の砦」となる可能性のある金融サービスです。しかし、その利用には十分な注意と慎重さが必要です。

まず、街金の特徴として以下の点が挙げられます。

• 独自の審査基準による柔軟な対応
• 地域密着型のサービス提供
• 即日融資や少額融資など、多様なニーズへの対応
• 大手消費者金融で断られた方でも融資を受けられる可能性

 一方で、以下の点にも注意が必要です。

• 金利が大手消費者金融より高い場合がある
• 返済条件が厳しい場合がある
• 闇金業者が街金を装っている可能性がある

 街金を利用する際は、以下の点を必ず確認しましょう。

• 貸金業登録番号の確認
• 金利や返済条件の詳細確認
• 自身の返済能力の冷静な判断

貸金業者から借入れをする際には、自分の返済能力を超えた借入れを行わないよう注意する必要があります。

街金は確かに「最後の砦」となり得る存在ですが、それは同時に借入れが嵩むリスクも高いことを意味します。十分な情報収集と慎重な判断のもと、適切に利用することが大切です。

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