給料日前に金欠でデート代が足りない
仕事の売掛の入金前に手元の現金がどうしても足りない
結婚式の披露宴の費用を借りたい

後からすぐに支払いができるけど今だけお金が足りない、一時的にお金を借りたい状況になることはよくあります。

あらかじめ準備はしていても不測の事態で予想外に出費がかさんでしまうことだってあるものです。

こうした一時的にお金を借りたい時に最適な方法は何でしょうか。

この記事では一時的にお金を借りる16の方法についてそれぞれどんな状況・どんな人に向いているかをわかりやすく解説します。

ご自身の状況にあった一時的にお金を借りる方法を見極めてください。

一時的にお金を借りたい時のおもな借入方法としては以下のものがあります。

急いで借りたい場合は初回無利息サービスのある消費者金融が手軽かつお得なため最もおすすめです。

電子マネー系ローンは電子マネー残高へ借入ができるタイプのカードローンでdスマホローン、LINEポケットマネーなどがあります。

普段ご利用の電子マネー残高へのチャージ融資ができるため、数万円程度の少額融資であれば向いています。

クレジットカードに付帯のキャッシングは利用者が多いですが、消費者金融と変わらない金利で返済は日割り利息を余分に払う形になりがちです。

もしこれからクレジットカードにキャッシング枠をつけてお金を借りるならカード会社が発行する信販系カードローンの方が金利が低くおすすめできます。

20万円を超える金額になると消費者金融より金利の低い信販系カードローンや銀行カードローン。

100万円以上のまとまったお金なら銀行フリーローンが向いています。

生命保険を長年契約更新し続けている方は、低金利で借入できる生保の契約者貸付を利用する方法もあります。

質屋で質預けしてお金を借りるには担保となる宝飾品やブランド品などが必要ですが、カードローンの契約ができない専業主婦の方、無職の方、金融ブラックの方でも無審査で借りれるメリットがあります。

今すぐ一時的にお金を借りたいなら消費者金融系カードローンがおすすめです。

それには以下の3つの理由があります。

1. 初回無利息サービスがある
2. 無担保・保証人なしで借りれる
3. 即日融資が可能

消費者金融で借りるメリットの一つに初回30日間無利息などの無利息サービスを実施している会社が多いことが挙げられます。

カードローンの利息は以下の計算式で算出されます。

借入残高×借入利率（実質年率）÷365日×ご利用日数＝利息

例えば30万円を年率18％で30日間借りると

30万円×18.0%÷365日×30日＝4,438円（※1円未満切り捨て）

となり、元金に加えて4,438円の利息の支払いが発生します。

もし初回30日間無利息サービスを活用していれば、この4,438円の支払が完全無料になります。

さらに30日以内に借りた30万円を全額返済すれば30日以降の利息の支払もなくなります。

一般的に消費者金融は金利が高いと言われますが、30日間だけ一時的にお金を借りたい状況なら初回無利息サービスのある消費者金融が他のどの方法より最適と言えます。

消費者金融は無担保で保証人を立てずに借りれる点もメリットです。

担保を取らず保証人の代わりに保証会社を利用するため金利は高くなりますが、その代わりに不動産や預貯金など担保となる財産を所有していない人も融資を受けられます。

ただし無担保・保証人なしで借りれる一方で、融資にあたっては審査がどうしても避けられません。

逆に担保となるものを保有している方は以下の貸付の利用も検討しましょう。

• 生保の契約者貸付
• 質屋
• 銀行の担保ローン

消費者金融は申込当日に契約完了してお金を借りれる即日融資が可能です。

お金を借りる方法は他にもいろいろありますが、申込当日に融資まで完了できる金融商品は意外と少ないです。

クレジットカードのキャッシングはカード発行時にキャッシング枠を付与していればすぐ借りられます。

しかしキャッシング枠がない場合はキャッシング枠の審査が必要となり手続きに数日かかります。

すぐに返せるけど今だけ一時的にお金を借りたい。

そんな場合は即日融資が可能な消費者金融がおすすめです。

初回無利息サービスのある大手消費者金融は以下の通りです。

消費者金融系カードローンを初めて利用する方にはプロミスがおすすめです。理由は以下の通りです。

• 初回借入日の翌日から30日間無利息
• わずかではあるが同業他社より金利が低い
• 最短3分融資も可能

プロミスと他社との違いは無利息期間の設定です。

他社は契約日の翌日から無利息期間の開始ですが、プロミスは契約日ではなく初回借入日の翌日から無利息期間となります。

つまりプロミスは契約後すぐにはお金を借りず、数週間後に初めてお金を借入した場合でもその翌日から30日間無利息が適用されます。

プロミスに申し込んだ日ではなく、実際にお金を借りた日を起点に無利息期間がスタートするため、無利息期間を1日も無駄なく30日間使い切ることができるのです。

プロミス公式サイトへ

電子マネー系ローンは少額決済で利用することの多い電子マネーの残高へ直接チャージできます。

そのため少額のお金を一時的に借りるには向いています。

いずれの事業者も規模が大きくきちんと貸金業登録を行なっており安心して借りれます。

利用にはそれぞれ所定の審査があり利用できるまで数日かかります。

電子マネー系ローンは手軽に借りれてしまう反面、消費者金融でお金を借りるのと全く同じであることを忘れがちです。きちんと計画的に利用し早期の完済を心がけましょう。

dスマホローンはNTTドコモが運営するカードなしでスマホだけで利用できるスマホ完結カードローンです。

ドコモのd払い残高に1000円から直接チャージ借入ができ、返済もd払い残高からの追加返済が可能です。審査は最短即日で完了します。

ただしdカードをお持ちの方でdカードにキャッシング枠がある方は、キャッシング枠とdスマホローンとの併用ができません。

dスマホローンの契約に際してdカードのキャッシング枠の取り消し手続きが行われるので、dカードで海外キャッシングを利用する予定のある方は要注意です。

普段はd払いを活用してdポイントを貯めている方などにはおすすめです。

dスマホローン公式サイトへ

信販系カードローンとは主に信販会社やクレジットカード会社が発行しているカードローンのことです。

クレジットカードのキャッシングでもお金を借りることはできますが、キャッシングとの大きな違いは金利と借入限度額です。

信販系カードローンの方が低金利で借入限度額も大きいです。

カードローンはお金を借りるのに特化している分、借入に関してはクレジットカードのショッピングに付帯する形で利用するキャッシングより有利な条件になっています。

審査は最短即日回答が可能なところもあり、融資までのスピードは消費者金融に次いで早いです。

クレディセゾンのカードローン、セゾンマネーカードはわかりやすい商品設計が特徴です。

1. 限度額300万円／年率6.47％
2. 限度額200万円／年率8.47％
3. 限度額100万円／年率15.0％

この3パターンのうちのいずれかでの契約になります。

セゾンのONLINE即振込サービスで24時間いつでも振込融資が可能で、全国の提携コンビニATM・提携銀行ATMが手数料無料で利用できます。

申込条件が20歳から75歳までの年収400万円（税込）以上の方となっていますが、事業性資金にも利用できるため自営業や副業でビジネスをされている方が資金繰りや業務の拡大で一時的にお金を借りたい際にもおすすめです。

審査は最短即日ですが限度額の大きいカードローンです。あらかじめ収入証明書類を準備して申し込むとよいでしょう。

セゾンマネーカード公式サイトへ

クレジットカード払いができる出費で一時的にお金を借りたいのであれば、クレジットカードのショッピング利用可能額を一時的に増額してもらう方法もあります。

結婚式の披露宴費用、海外旅行のツアー費用、申告所得税など国税のクレジットカード納付など、まとまったお金をクレジットカード払いする際に有効です。

お客様のショッピング1回払いのご利用可能枠を一時的に引き上げることができます。ご利用可能枠を一時的に増枠するお申し込みは、楽天e-NAVIへログイン後、「ご利用可能枠の一時的な増枠」よりお申し込みいただけます。
引用元：カードのご利用可能枠を一時的に増枠することはできますか？ | 楽天カード：よくあるご質問

カード利用枠の一時的な引き上げの目安としては、現在の2倍程度かつ引き上げ後のご利用枠が300万円までとなります。
引用元：カード利用枠の一時的な引き上げはいくらまでできますか？ | 三井住友カード

この方法なら通常のクレジットカード決済と同様に次のカード代金の引落日まで支払を先延ばしにできます。

クレジットカードのショッピング利用枠を引き上げても1回払いであれば金利や分割手数料は発生しません。

クレジットカード1回払いであれば実質的に無利息で一時的にお金を借りているのと同じです。

クレジットカード決済ができることと、次のカード代金引落日までに費用を賄えることが条件になりますが、無利息で一時的にお金を借りる方法として検討してみましょう。

銀行で一時的に必要な資金を用立てるのに使えるローンには以下のものがあります。

銀行のカードローンは契約後はいつでも何度でも借入可能で、銀行のローン商品の中では最も早く融資を受けられます。

急な出費に対応でき資金の使いみちも自由。多くの銀行で来店不要で契約できます。

申込から最短3営業日で借りれる銀行カードローンもあります。

銀行ローンの中では最も金利が高いですが、それでも消費者金融やカードキャッシングよりは低金利です。

運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類のみでも契約できますが、50万円を超える借入を希望する場合は2ヶ月分の給料明細書や源泉徴収票などの収入証明書類も用意しましょう。

銀行のフリーローンは使いみち自由で必要な資金を借りれます。

カードローンとの違いは何度も借入はできず、一度借りた後は返済のみのローンとなる点です。

カードローンより金利が低いことが多く、返済期間も長いので月々の返済の負担も軽いです。

消費者金融など他社借り入れの借り換えに利用できる銀行フリーローンもあります。

本人確認書類・収入証明書類のほかに銀行によっては資金使途の確認がとれる書類の提出を求められることもあります。

申込から融資まで1週間〜2週間程度かかるので、あらかじめお金が必要になるのがわかっている用途向けです。

目的別ローンはマイカーローン、教育ローン、リフォームローンなど資金の使いみちが決められているローンです。

フリーローンよりさらに金利が低いですが、契約には来店が必要となることも多いです。

申込には本人確認書類・収入証明書類のほかに資金使途確認書類（見積書等）の提出が必要です。

契約には来店が必要となることが大半です。

三菱UFJ銀行のカードローン、バンクイックはWebで申込ができ来店せずに契約できます。

三菱UFJ銀行の預金口座をお持ちでない方も口座を開設せずに利用できます。

三菱UFJ銀行の口座がある方は契約後すぐ振込融資ができるため、ローンカードを受け取る前に最短3営業日ほどでお金を借りられます。

バンクイックカードの受け取りは郵送のほか、三菱UFJ銀行店舗内のテレビ窓口でも受け取れます。

安心感のある大手メガバンクの銀行カードローンでありながら提携コンビニATM手数料が無料で使い勝手もよいです。

一時的にお金を借りたい時に備えて持っておきたいカードローンです。

楽天銀行のカードローン、楽天銀行スーパーローンは楽天銀行に口座を持っていない方も利用でき、楽天銀行以外の銀行口座にも振込融資ができます。

ローンカードが自宅に届く前に振込融資が行えるため、申込から最短3営業日ほどでお金を借りれます。

楽天銀行の口座がある方は契約完了後は24時間365日いつでも即時振込で借入ができます。

楽天銀行スーパーローン公式サイトへ

オリックス銀行の口座がない方も口座開設しないで借りれるカードローンです。

コンビニATM（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM）のほか、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMが利用手数料無料で使えます。

さらにオリックス銀行カードローン契約者はガン保障特約付プラン「Bright」に保険料ゼロ・金利上乗せなしの完全無料で加入できます。（※保険料はオリックス銀行が負担）

これはオリックス銀行カードローン利用中にガンと診断確定した場合、その時点での借入残高を全額保険で補填するサービスです。

ガンに罹患してしまったらカードローンの借金が全て帳消しになるというサービスを無料で付帯できるため、オリックス銀行カードローンは中高年の方におすすめです。

オリックス銀行カードローン公式サイトへ

質屋の質預かりを利用すれば現在無職の人はもちろん、金融ブラックなどカードローンで借りれない人でも一時的にお金を借りることは可能で、ブラックでも借りれる数少ない資金調達方法の一つです。

ブランド品や貴金属等の品物を質屋に持ち込めばその場で査定し、評価額の範囲内でお金を借りられます。

質屋は質屋営業法に基づいて営業しており貸金業者ではないため、勤務先・収入や信用情報に関係なく取引ができます。

ただし質屋でも運転免許証などの身分証明書による本人確認は行なっているため、盗品を売ったり預けたりはできません。

必要な評価額に達するだけの品物をご自身で持っていることが質屋でお金を借りる必須条件になります。

質屋の質預かりはブランドバッグや宝石・貴金属をお持ちの専業主婦の方などが一時的にお金を借りたい場合に向いています。

現在お持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付与されていれば、現在無職でも一時的にお金を借りることは可能です。

ただし今持っているどのクレジットカードにもキャッシング枠がない場合、無職では新たにキャッシング枠を付与する審査には通りません。

クレジットカード自体を新たに入会しての発行はできることもありますが、キャッシング枠を付与したカードは審査に通らないため作れません。

またキャッシング枠のあるクレジットカードをお持ちでも、無職の状態が長い方は途上与信によりキャッシング枠が利用できなくなる場合があります。

弊社では、定期的に途上与信を行っており、その結果、会員様のご利用状況によりカードの一部またはすべてのサービスがご利用できなくなる場合がございます。あらかじめご了承ください。
引用元：キャッシングサービスのご紹介｜楽天カード

無職でもクレジットカードのキャッシングでお金を借りれるのは一時的なものであると心得た方がよいでしょう。

生命保険に長期間加入していて解約返還金がある場合は契約者貸付制度を利用できます。

契約者貸付は必要に応じて解約返還金の範囲内で資金を貸し付けるもので、解約返還金の6〜8割を上限に借りることができます。

契約者貸付とは、ご契約者さまに対して、解約返戻金の一定範囲内で必要資金をご用立てする制度です。可能額は保険料入金状況等により変動し、利用時は当社所定の利息をいただきます。
引用元：契約者貸付のご利用｜ご契約者さま｜住友生命保険

この借入は自分が預け入れてきた保険料を担保にしているため審査は不要で、要件を満たしている限り無職でも借入が可能です。

ただし無利息で借りれるわけではなく利息を含めた返済が必要です。

住友生命の場合、2017年4月2日以降の契約者は年率1.55％（2023年2月1日時点）となっています。

契約者専用サイトから簡単に申し込みができ、資金は契約者であるご自身の銀行口座に振り込まれます。

生命保険を契約している人にとっては利用しやすい契約者貸付ですが、すべての生命保険会社が契約者貸付制度を提供しているわけではありません。

また契約者貸付を実施している生命保険会社でも保険契約の種類によっては契約者貸付が利用できない場合もあります。

ご自身の生命保険の契約書類を用意して各生命保険会社のサイトにて詳細を確認してください。

緊急小口資金は「緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合に貸し付ける少額の費用」として位置付けられています。

そのため緊急小口資金は無職でも無利子で10万円を借りれます。

新型コロナの影響による貸付は生活福祉資金特例貸付と呼ばれ、これは令和4年9月30日に受付終了しました。

しかし新型コロナの特例貸付ではなく通常の生活福祉資金貸付は現在も受付しています。

緊急小口資金の返済は2ヶ月の据置期間をおき、据置期間経過後から12ヶ月以内とされています。

つまり緊急小口資金で10万円を借りた日から2ヶ月は返済不要、3ヶ月目から10万円を12ヶ月（12回払い）で返済すればよいことになります。

10万円の12回払いなら月々約8,330円です。

緊急小口資金で10万円を借りたら返済が猶予される据置期間の2ヶ月の間に仕事を見つけ、3ヶ月目から月々約8,330円の返済ができるよう暮らしを立て直せばよいのです。

問い合わせ先はお住まいの各都道府県の社会福祉協議会です。

身近にお金を貸してくれそうな親や友人・知人がいるなら一時的にお金を借りれないか相談してみる方法もあります。

一時的にせよ親や友人・知人からお金を借りることができたなら、後の金銭トラブルを防ぐためにも借りる側から借用書を用意するのがおすすめです。

借用書は必要な内容さえ漏れなく記載があれば特別な書式は決まっていません。金銭の借用書に盛り込む内容は以下の通りです。

貸し手、借り手、借りた金額、借りた日時、返済期限、返済方法と利息の取り決め、「確かに借り受けました」等の借りた事実を認定する一文、借主の押印。

借用書（金銭消費貸借契約書）には、一般的に次の事項が記載されています。(1) 貸主と借主の両者の名前 (2) 借金の金額 (3) 返済の期限 (4) 利息を付す場合は、その利率 (5) 契約した日付 (6) 貸主と借主の署名・押印
引用元：借用書には、どのような内容を記載するべきですか？ ｜法テラス

また、1万円を超える金銭の借用書には収入印紙の貼付が必要です。

記載された契約金額が
1万円未満（※） 非課税
10万円以下 200円
10万円を超え50万円以下 400円
50万円を超え100万円以下 1千円
引用元：No.7140 印紙税額の一覧表（その1）第1号文書から第4号文書まで｜国税庁

借用書は借り手が書いて貸し手が返済を受けるまで保管します。

もし借りる金額が多額になる場合は金銭消費貸借契約書を交わしましょう。

金銭消費貸借契約書は借用書と内容はほぼ同じですが、異なるのは同じ書類を2通作成して双方が1通づつ保管する点です。

金銭消費貸借契約書であれば貸し手の書類の改ざんを防ぐことも可能です。

離婚・死別等でシングルマザーとなった場合に地元の市役所で一時的にお金を借りれる公的支援制度が「母子寡婦福祉資金貸付金制度」です。

母子寡婦福祉資金貸付制度は母子及び父子並びに寡婦福祉法という国の法律の規定に基づいて行われる貸付制度です。

幅広い用途の貸付資金があり、金利も無利息または年率1.0％（連帯保証人のない場合）でお金を借りれるのが特長です。

例えば大阪府の場合、生活資金（配偶者のない女子又は男子となって7年未満のひとり親家庭の生活を安定させるための資金）として月額105,000円を無利息（連帯保証人を立てられる場合）または年率1.0％（連帯保証人を立てられない場合）で借りられます。

さらに離婚後に引越しをするお金もないという場合は転宅資金という名目での貸付も利用できます。

様々な用途の資金貸付を民間の金融機関ではあり得ない低金利で利用できます。

母子寡婦福祉資金貸付金制度については各都道府県庁WEBサイトに申請方法や必要書類、お問い合わせ窓口等が掲載されています。

必要な方は一度確認してみましょう。

法人経営者や自営業を営んでいる方が事業の拡大や資金繰りなどでお金を借りたい場合は銀行の融資を利用するのが一般的です。

しかし銀行などは融資まで時間がかかるのが欠点で、急に一時的にお金を借りたい際には間に合わないことも多いです。

法人経営者・自営業者が一時的にお金を借りたい際に活用できる金策には以下のものがあります。

• 銀行のプロパー融資では間に合わない
• 急いでお金を借りたい
• 30万円、50万円など一時的に足りない資金を借りたい

このような場合は貸金業者のビジネスローンの活用を検討しましょう。

ビジネスローンは総量規制の例外貸付けに分類される契約となるため、年収の1/3以上の借入もできます。

個人事業者が事業資金などの借入れのため、事業・収支・資金計画を提出し、返済能力があると認められる場合には、上限金額に特段の制約なく、貸金業者からの借入れが可能です。
引用元：総量規制が適用されない場合について【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

ビジネスローンはカード会社や消費者金融でも取り扱いがあり、最短即日融資も可能です。

ファクタリングとは入金前の売掛債権を第三者に譲渡・売却することで売掛金を早期に現金化する資金調達手法です。別名で売掛金買取、請求書買取などと呼ぶ場合もあります。

ファクタリングは売掛金を早期に現金化する手法なので、すでに売上があることが前提になります。法人経営者や自営業者が資金繰りに苦しく一時的にお金を借りたい場合には検討すべき手段です。

ファクタリングについては当社サイト内「ファクタリングの知識」にて詳しい解説をしています。こちらもご覧ください。

日本政策金融公庫は公的な金融機関ですが、小規模事業者向けの融資や創業融資に関しては民間の銀行より充実しており借りやすいです。

申込には見積書や直近2期分の決算書、登記簿謄本等の書類の準備が必要です。

さらに審査には2週間程度の時間がかかりますが、担保不要の融資でも年率0.67％〜3.45％といった非常に低い金利で借りれるのが魅力です。

融資まで時間はかかりますが、まとまったお金を低金利で一時的に借りたい場合はぜひ検討すべきです。

当面の資金繰りはビジネスローンなど融資の早い高金利の借り入れでしのぎ、その後に日本政策金融公庫で低金利で借りれたお金でビジネスローンを早期完済するといった活用もできます。

日本政策金融公庫では事業規模によって国民生活事業と中小企業事業の二つの融資があります。

小規模事業者や個人事業主の方は国民生活事業で自身の状況にあった融資を探しましょう。

中小企業経営者の方は中小企業事業で自社の状況に応じた融資を見つけてください。

貸金業登録を行なっていない非正規の金融業者、いわゆるヤミ金でお金を借りるのは絶対にやめましょう。

ヤミ金は返済滞納者や債務整理経験者などの金融ブラックの方、専業主婦の方など、正規のカードローンでお金を借りるのが難しい方が手を出してしまうことが多いようです。

しかし法外な高金利のため返済に困るようになるのは目に見えています。

警察に相談しても警察は民事不介入が原則であり、残念ながら暴力行為や脅迫、違法行為に加担させられる等の被害が出るまで動いてくれない場合がほとんどです。

自宅や勤務先へのしつこい取り立ての電話等にさんざん悩まされた挙句、法テラスや闇金対応可能な弁護士に相談することになります。

ヤミ金でお金を借りてトラブルとなった場合は自力で解決するのが非常に難しいです。

さらに家族や友人、会社の人など周囲にもヤミ金に手を出したことを知られてしまい、社会的にも苦しい状況に追い込まれます。

最近はソフト闇金と呼ばれる金利や督促がややマイルドになった借りやすそうなヤミ金業者も見受けられますが、営業上の作戦として表面的なソフトさを装っているに過ぎず本質的には変わりません。

たとえ一時的であってもヤミ金やソフト闇金と呼ばれる業者でお金を借りてはいけません。

#お金貸します
#お金に困っています
#お金貸してください
#個人融資

このようなハッシュタグでSNS上で個人間融資を行なっている風のアカウントを見かけることがあります。

お金を借りたいからと、こういったアカウントにLINEやDM等でコンタクトを取るのも止めましょう。

SNSの個人間融資を持ち掛けるアカウントは

• ヤミ金業者が個人を装ってSNSで客を集めている
• あなたの銀行口座や個人情報を悪用する特殊詐欺グループの可能性がある

などの恐れがあります。

担保として使っていない銀行口座の譲渡を要求されたり、運転免許証を持った裸の自撮り写真等を求められるなど、通常ではあり得ない要求があればヤミ金業者や特殊詐欺グループの一員とみて間違いないでしょう。

個人間融資では、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、個人情報が悪用されるなどして、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります
引用元：SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！｜金融庁

SNSでの個人間融資は単にお金の返済に困るだけでなく犯罪に加担させられる恐れもあります。

金融庁でも強く注意を呼びかけていますので、絶対に借りるような真似はしないでください。

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