お金が必要なのにブラックリストでどこも貸してもらえない。審査落ちする。

自分は超絶スーパーブラックなのかも知れない。

どこも審査に通らない超絶スーパーブラックの人でも借りれる消費者金融や街金があれば教えてほしい。

ヤミ金以外の安全に借りれる所を知りたい。

こうした要望は世間ではほとんど話題になりませんが、非常に多く、また深刻であることを筆者は長年の経験から知っています。

どうしてもお金が必要なのに借りれない時の切迫した悩みは本当に心苦しいものがありますよね。

この記事では

• 超絶スーパーブラックとはどのようなブラックなのか
• 超絶スーパーブラックの人はどうすれば借りれるようになるのか
• 超絶スーパーブラックでも借金する以外にできる金策はあるのか

など、銀行や貸金業者の審査に通らない、通りそうにない方がお金を借りれる方法や金策について、できるかぎり心を砕いてわかりやすく解説しています。

超絶スーパーブラックだと思われる方にとってはきっと役立つ内容ですので、最後まで読み進めてみてください。

超絶スーパーブラックとは、カードローンの審査で金融会社が照会する個人信用情報に非常に重大な事故情報（異動情報）が記録されている状態を言います。

具体的には以下の3つのうち1つでも該当すれば超絶スーパーブラックに該当します。

1. 現時点で他社延滞・滞納中
2. 任意整理・個人再生等の債務整理で取り決めた支払いを返済中
3. 総量規制を超えた借入をしている

いずれも現時点で大きな金融事故を抱えていることが問題となります。

この状況が改善・解消されない限り、銀行はもちろん貸金業者からの借入もほぼ不可能となります。

本当に本当にお金をどこからも借りられないのが超絶スーパーブラックと言えます。

一般的に言われている金融ブラックリストは大きく3つに分類できます。

1. 超絶スーパーブラック（現在も金融事故を継続中）
2. 金融ブラック（現在は問題ないが過去の金融事故の記録により借りられない）
3. 申込ブラック（短期間の連続申込による借入制限）

このうち、超絶スーパーブラックを除くブラックに関しては、銀行や大手消費者金融では自動審査で落ちるものの、中小消費者金融であれば各社独自の基準による慎重審査で融資を受けられる場合があります。

延滞等の記録は指定信用情報機関（CIC、JICC等）には最長5年間、異動情報が保存されます。

お支払状況に関する情報
報告日、残債額、請求額、入金額、入金履歴、異動（延滞・保証履行・破産）の有無、異動発生日、延滞解消日、終了状況等
契約期間中および契約終了後5年以内
引用元：CICが保有する信用情報｜信用情報とは｜指定信用情報機関のCIC

今は延滞等の問題はなく定期的な収入や返済能力もあるけれど、信用情報には異動情報が残っているという方は超絶スーパーブラックではない一般的なブラックです。

また同じ日時にアコム、プロミス、アイフル、レイクを全部一気に申込してしまったといった、短期間の連続申込により指定信用情報機関の方で申込制限が行われる、いわゆる申込ブラックで借りれない場合もあります。

普通のブラックの方や申込ブラックの方は、収入や返済能力に問題がない場合は中小消費者金融であればどこかの貸金業者で借りられる可能性が十分あります。

奨学金を借りて大学等へ通っていた方は、奨学金返還の滞納で超絶スーパーブラックとなってしまう場合があります。

日本学生支援機構（JASSO）は内閣総理大臣より指定されている指定信用情報機関の1つ、全国銀行個人信用情報センターのセンター会員となっています。

そして奨学金返還の3か月以上の滞納で個人信用情報機関に事故情報として登録するとしています。

個人信用情報の取り扱いに関する同意書を提出していただいている方のうち、現在奨学金を返還されている方は、延滞3か月以上の場合に個人信用情報機関に個人情報が登録されます。
引用元：個人信用情報機関への個人情報・個人信用情報の登録 | JASSO

奨学金返還の3ヶ月以上の滞納は超絶スーパーブラックとなる条件（現時点で他社延滞・滞納中）を満たすため、本当にどこからも借入ができなくなります。

さらに奨学金返還の滞納を解消した後も5年間は記録が残り金融ブラックとなってしまいます。

奨学金返還の滞納の個人信用情報への登録は、苦学生だった方に対して非常に厳しい措置といえます。

しかし日本学生支援機構では返還された奨学金を次の学生への奨学金に充てているため、奨学金制度維持のために必要な措置と捉えているようです。

ただし日本学生支援機構（JASSO）では、奨学金返還が厳しい場合は月々の返還額を少なくする「減額返還制度」や一時的に返還を待ってもらう「返還期限猶予」などの制度を設けています。

奨学金返還を3ヶ月以上延滞しそうな場合は、超絶スーパーブラックとなる前に必ずこれらの制度の申請を行なってください。

 2024年は元旦から能登半島で大規模な地震に見舞われましたが、このような大規模な自然災害等で被害に遭い支払いや返済が困難になった場合は、被災地が災害救助法適用地域に指定されると支払いが遅れても指定信用情報機関には一定期間登録されない措置が取られることがあります。

 加盟会員が被災地域のお客さまに対して返済または支払を猶予した場合は、当社が定める延滞情報の登録基準（入金予定日から３ヵ月以上何ら入金がないこと。）に該当しない取り扱いとすること。
引用元：「災害救助法適用地域において被災された方」に係る信用情報への対応について | 日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関

 大規模災害に被災して支払いを延滞・滞納しそうな場合は、まずは支払い先のカード会社や金融機関に相談してください。
 
 お住まいの地域が災害救助法適用地域に指定された場合、相談することでいきなり超絶スーパーブラックとなることもなく、状況に応じて支払いや返済を猶予される場合があります。

被災されたお客様のご返済、ご利用相談やカード紛失などに関するお問い合わせにつきましては、お問合わせ窓口にて承っております。
お困りの点や不明点がございましたら、ご遠慮なくお問合わせください。
引用元：自然災害により被災されたお客様へ｜アイフル株式会社

 自然災害は致し方ない事情といえます。被災により支払いが遅れそうな時は金融会社にも連絡・相談してください。

 今現在、ローンの支払い等を3ヶ月以上にわたって延滞・滞納している方は、残念ながらどの金融機関からも借入はできません。
 
 消費者金融などの借金で当月の返済額が払えない場合、返済が遅れる前に各社のオペレーターさんや相談窓口に連絡して事情を相談するのが基本です。
 
 相談の結果、当月分に関しては利息のみを支払い、元本の返済を翌月に先送りする「ジャンプ」と呼ばれる措置を講じてもらえる場合があります。
 
  ジャンプをしても借金の元本が減ることはありませんが、金融会社にとってはジャンプしてもその分だけ返済期間が伸びてまた利息を得られることから、ジャンプには割と簡単に応じてもらえます。
 
 すでに返済が遅れている場合も、相談により延滞した期間の利息分と延滞中の遅延損害金を支払うことでジャンプができる可能性があります。
 
 そうなれば現時点での延滞・滞納は一旦解消されるため、超絶スーパーブラックから一般的な金融ブラックへと信用情報が少し改善され、正規の貸金業者で借入できる可能性も開かれます。
 
 すでに長期延滞・滞納をしていたとしても、まずはきちんと借入先に連絡・相談することが大切です。精神的には気の重い連絡かもしれませんが、前向きに取り組み状況を打開していきましょう。
  
 超絶スーパーブラックでどこからも借りれない、審査に通らないからと、間違ってもソフト闇金や怪しい個人間融資の掲示板・SNSアカウントに手を出してはいけません。

弁護士等を交えた債務整理（任意整理・個人再生など）により金融会社と取り決めた支払いを返済中の方も多いです。

令和4年度は債務整理のうち裁判所を介して行う自己破産が64,833件、個人再生が8,982件の手続きが行われているのが裁判所の司法統計年報により明らかになっています。

任意整理は裁判所を介さないため正確な統計はないものの、債務整理の中では最も取り組みやすい手法のため、自己破産件数から類推すると相当な人数に及んでいるのは確実です。

任意整理や個人再生などで返済中の方は銀行や消費者金融大手（アコム、アイフル、プロミス等）での借入は不可能です。

しかし現在の返済能力を重視する中小の消費者金融では、独自基準の審査により現在の収入や返済状況を調査し、返済能力に余力があると判断すれば融資する場合もあります。

ただし収入証明書類（給与明細や源泉徴収票）の提出が必須であり、審査可決した場合も融資額は希望額に満たないケースも多いことなどには留意しましょう。

債務整理による超絶スーパーブラックでも借りれる可能性がわずかでもあるとされる貸金業者をいくつかご案内します。

セントラルは愛媛県松山市に本社を置く創業50年を迎える貸金業者です。

アコムやアイフルといった大手消費者金融で借りられない方が次に申し込む貸金業者として人気があります。

全国に15店舗あり、契約後はセブン銀行ATMで借入・返済できるなど、利便性も高く安心して利用できます。

債務整理による超絶スーパーブラック状態でも収入証明書類を提出したり、その他求めに応じて書類等を準備することで、独自基準による慎重審査を進めてもらえる場合があります。

中小の消費者金融では申込ブラック（短期間の連続申込）を理由に審査落ちするケースはあまりありません。

セントラルは困った時にひとまず申込をしてみるべき貸金業者です。

セントラル公式サイトはこちらから

アローは名古屋に本社のある中堅の貸金業者です。

以下の条件をすべて満たす方であれば審査に通過する可能性があります。

1. 1年以内にアローに申込をして否決になっていない方
2. 25歳以上66歳未満の方
3. 貸金業者からの借入が年収の/13を超えていない方（総量規制の範囲内の方）
4. 健康保険に加入している方
5. 現在の勤務先で勤続1年以上の方
6. 現在他社の返済が遅れていない方
7. 収入証明書類（源泉徴収票や給与明細等）が提出できる方

アローの場合、債務整理経験の有無ではなく返済能力によって審査の可否を決める傾向があります。

ただし他社の返済が遅れている方は確実に審査否決されるため、超絶スーパーブラックのままでは審査通過できません。

今の借入先に遅延損害金を払う、ジャンプの交渉をする等で延滞状態を逃れていれば借入できる可能性が出てきます。

アロー公式サイトはこちらから

デイリーキャッシングは東京都内の中小貸金業者、デイリープランニングが運営しています。

比較的新しい金融会社のため口コミ等は少ないですが、Googleマップには来店で契約された方の投稿もあります。

ヤミ金業者ではなく安心して借りられる正規の登録貸金業者です。

フリーローンは来店不要の振込融資で全国対応し、最短30分で審査結果回答をしています。

ここも他社延滞中の方は審査に通らないですが、延滞状況を解消できた方であれば融資の可能性は出てきます。

審査結果回答が早いので、借入先の候補の一つに組み入れて申込をしてみるとよいでしょう。

デイリーキャッシング公式サイトはこちらから

フクホーは大阪で40年以上の歴史のある老舗の消費者金融です。

フクホーの貸付対象は給与所得者のみで自営業者や会社役員は対象外です。

他社延滞中では審査に通らないものの、債務整理中でも延滞がなく返済能力が認められれば融資の可能性はある会社で、昔から「神金融！」「最後の砦！」との賛辞を送る資金需要者は少なくありません。

ただし初回は10万円未満で審査可決となる場合が多く、収入証明書類以外にも書類の提出を求められることもあります。

さらに電話での状況ヒアリング等も行われることがありますが、いずれもすべて融資する方向でのリサーチなので、借りたい人は面倒がらずにきちんと誠実に応対することが大切です。

フクホー公式サイトはこちらから

現時点で貸金業者からの借入が年収の1/3を超えている方は、総量規制超えでの超絶スーパーブラックとなります。

この場合、総量規制の例外貸付にあたるおまとめローン（貸金業法に基づく借り換えローン）への借り換えなら審査可決の可能性があります。

複数の借入れを一本化する、いわゆる「おまとめローン」は、法令が規定する一定の条件を満たせば、「顧客に一方的有利となる借換え」として総量規制の「例外貸付け」に該当し、貸金業者から年収の３分の１を超えて利用できる場合があります。
引用元：総量規制が適用されない場合について【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

貸金業者の総量規制の例外貸付のおまとめローンは金利が下がる、返済期間が長くなることで毎月の返済額は減らせるといったメリットがあります。

総量規制を超えてしまったけど、おまとめローンに借り換えることで毎月の返済額が減って家計にゆとりができ、返済を延滞する可能性も減るでしょう。

ただしおまとめローンは商品特性として「融資額が大きい」「対象者は他社借入件数・金額ともに多い」といった特徴があるため、そもそも審査通過率が高くないローンです。

またおまとめローンは100万円を超えるなど契約金額が大きくなることから、契約時に来店が必要となる貸金業者も多いです。

こうした条件を踏まえた上で借入を検討する必要があります。

超絶スーパーブラックでも質屋を利用した金策なら可能です。

質屋では質預けと言って、貴金属類やブランド品はもとより最近ではスマホ・タブレットなどを預けることで現金を借りることができます。

質屋利用の最大のメリットは信用情報に関係なくお金を借りることができる点です。

質屋での取引は持ち込んだ品物の価値に基づいて行われるため、本人確認はあっても貸金業者のように借入の際に指定信用情報機関に信用情報を照会されることはありません。

そのため超絶スーパーブラックであっても、価値のある品物を持っていれば資金調達ができます。

ただし質屋を利用する際にはいくつか注意点もあります。

まず預ける品物の価値に応じた金額しか借りられないため、必要な資金に対して十分に価値のある品物を用意する必要があります。一品では十分な査定額が出ない場合は2点、3点と別の品物を用意することも考えなくてはいけません。

また質屋では利息にも注意が必要です。質屋では最高で年率109.5％というヤミ金顔負けの高金利が質屋営業法第36条により合法的に認められています。

さらに質屋の利息は月利で発生し、1日でも借りれば1ヶ月分の利息の支払いが発生します。月利が1.5％だと年利換算で18.0％となり消費者金融とほぼ同等の利息になります。

また、質入れした品物は一定期間内（最大3ヶ月）に利息を含めて返済しなければ、期限を過ぎると品物を失う（質流れ）ことになります。

厚生労働省では経済的に困窮している個人や家庭に対して、全国の社会福祉協議会が窓口となり低利あるいは無利子での融資を行うことを目的とした生活福祉資金貸付を実施しています。

その中の緊急小口資金は緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合に貸し付ける少額の費用という位置付けで最大10万円を借りられます。

緊急小口資金は超絶スーパーブラックなどの信用情報の状態に関わらず、所定の条件を満たす方であれば利用できます。

• 低所得世帯
  資金の貸付けにあわせて必要な支援を受けることにより独立自活できると認められる世帯であって、必要な資金を他から借り受けることが困難な世帯（市町村民税非課税程度）
• 障害者世帯
  身体障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳の交付を受けた者（現に障害者総合支援法によるサービスを利用している等これと同程度と認められる者を含みます。）の属する世帯
• 高齢者世帯
  65歳以上の高齢者の属する世帯（日常生活上療養または介護を要する高齢者等）

引用元：生活福祉資金｜全国社会福祉協議会

信用情報が超絶スーパーブラックになったことで金融会社からの借入ができない場合、親しい人からの金銭的援助は光明となり得ます。

親族や親友からの借り入れは、銀行のような厳しい審査を経ることなく、信用状態に束縛されずに実現可能です。

さらには、多くの場合無利息か、あるいは極めて低利でお金を借りられるため、返済の負担が大幅に軽くなります。

しかし、金銭を介した関係は、時として友情や家族関係に裂け目をもたらすリスクを孕んでいます。

返済計画が不明瞭である、または約束した返済を滞らせた場合、信頼が崩れる可能性が出てきます。

従って、身近な人から資金援助を受ける際は、以下のポイントを意識することが肝心です。

借りる際には、返済の見通しをしっかりと立て、相手には具体的な返済プランを伝えましょう。返済のタイミングや金額など、細部にわたる条件を事前に決めておきます。

口頭での約束も重要ですが、紙面に条件を明記することで双方の認識にずれが生じないようにします。借用書を作ることで、両者に安心感を提供します。

借りた後も、経済的な状況や返済の進行状況を定期的に報告しましょう。これにより、信頼を維持しつつ、スムーズにコミュニケーションを取ることができます。

家族や友人からの援助は、金銭面だけでなく精神的な支援ともなります。助けられた感謝を忘れず、適切な時にその感謝を表現しましょう。

自己破産した方で就業が制限されている職業以外では超絶スーパーブラックでも普通に働くことは可能です。

そして新しい働き方として注目されているのが、タイミー、シェアフルといったスキマバイトアプリを活用した短期間のアルバイトです。

どちらのアプリもアプリ上から仕事応募して面接なしで直接現場で就業できます。

面接の時間や手間もなく、自分の空いている隙間時間に働けるため、少しでもお金を稼ぎたい方には向いています。

ただしタイミー、シェアフルともに最大でも社会保険加入基準となる月88,000円までしか稼ぐことができません。

タイミー、シェアフルだけでまとまったお金を稼ぐというのは難しいですが、生活の足しに、延滞中の支払いの返済にといった形で超絶スーパーブラック状態を脱するのには役立ちます。

超絶スーパーブラックでもメルカリ等のフリマアプリで不用品を売ってお金を得ることは可能です。

季節家電などシーズンもの以外で半年以上使っていないものを探して出品するのがおすすめです。

使わなくなった香水や、あまり走っていないジョギングシューズなども、あればメルカリで検索してみましょう。

他の人たちの出品状況や値段の相場を見るのはもちろんですが、SOLDOUTになっていて実際に売れていた品物であれば、確実にニーズがあったという証なので値段次第ですぐに売れる可能性があります。

ただしメルカリは出品して取引成立後、相手方がすぐに受け取り評価をしない場合は9日間は取引が完了せず、代金の受け取りができません。

出品後すぐに売れても実際に売却した金額を受け取るにはしばらく時間がかかるため、即金を得るという点ではやや不向きです。

個人間融資の掲示板やSNSアカウントは超絶スーパーブラックの方でも安心して借りれるようなイメージを抱きがちです。

しかし実際は個人間融資は様々なトラブルの温床となっており、決して手を出してはいけません。

個人間融資では、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、個人情報が悪用されるなどして、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります。
引用元：SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！：金融庁

金融庁でもこのように注意を呼びかけていますが、これらは一部の被害者が各所に相談した結果明らかになったものです。

実際は誰にも相談できず、人知れずこうした被害に遭ってじっと耐えている方が想像以上に多いと推測できます。

誰ともわからない相手に対し、親切にお金を貸してくれる人などいません。

個人間融資の掲示板や個人間融資を仄めかすSNSアカウントは、違法なヤミ金業者や詐欺グループなどがお金に困っている人を効率よく集めるための集客ツールとなっているのが現状です。

もし個人からお金を借りるとすれば、家族や親族、友人、実際に会ったことのある知人など、素性の確かな人を相手に選ぶようにするべきです。

超絶スーパーブラックだからもうヤミ金しかない。ソフト闇金ならヤミ金業者とはいえ安全にお金を借りれるだろう。

こんなことを考える方もいるかも知れませんが、これも絶対にやめてください。

ソフト闇金はネットで調べるとたくさんの業者が堂々とサイト公開しているため、一見すると普通の金融機関のように安全にお金を借りれるような錯覚をしてしまいます。

しかしソフト闇金も貸金業登録をしていない違法業者であることには変わりありません。

利息制限法を無視した高金利の返済を要求し、返済できなければ職場はもちろん家族にも執拗に取り立ての連絡をします。

ソフト闇金は自宅に押し掛ける等の暴力的な取立てを、非効率ゆえにしなくなっただけのヤミ金業者です。

電話やLINE等での取立ては昔と変わらず苛烈であり、暴力的でない分だけ陰湿なものになっています。

職場の退職や自宅の引越しを余儀なくされるなど、金銭的にも大きな負担をさらに背負うことになります。

超絶スーパーブラックだからといって、ソフト闇金にも絶対に関わってはいけません。

超絶スーパーブラックでお金に困ると気持ち的に本当に余裕がなくなり、判断力も鈍るものです。

うっかり個人間融資やソフト闇金にコンタクトをとってしまいトラブルに見舞われた場合、公的な相談窓口としては以下の3つが挙げられます。

•  日本貸金業協会の貸金業相談・紛争解決センター
•  各都道府県の消費生活センター
•  法テラス

 ただしいずれも相談には応じてくれるものの、ヤミ金トラブルに直接的に介入し解決を図るには、闇金問題に強い弁護士や司法書士に依頼することになります。

また直接的な犯罪被害となり証拠もある場合は、最寄りの警察に相談するようにしてください。

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