キャッシング審査がゆるい、甘い、通りやすい消費者金融はあるの？どこなの？
この記事では審査通過の可能性を高める方法とおすすめの消費者金融のキャッシングを紹介します。
まず知っておくべき重要なポイントは、どの消費者金融でも必ず審査は実施されるため、完全に審査なしで借りられる正規の業者は存在しないということです。
また審査が甘いとかゆるいとかは、申込をする人の属性や収入・借入等の状況に負う部分が大半であり、誰にとっても審査がゆるいキャッシングというのは存在しません。
しかし大手消費者金融と中小消費者金融では審査方法が異なり、中小は独自審査を行うため大手で断られた方でも借りられる可能性があります。
この記事では即日融資が可能な大手キャッシング、独自審査を行う中小消費者金融、審査に通りやすくなるコツ、そして審査落ちした場合の対処法まで網羅的に解説します。
人気の中小消費者金融キャッシング
| 中小消費者金融 | 特徴 |
|---|---|
| セントラル | 全国に17店舗あり。最短即日融資も可能。 |
| フクホー | 他社延滞中は不可。主婦、無職、自営・会社役員は不可。ブラック相談OK。 |
| アロー | 他社延滞中は不可。無職、勤続1年未満、収入証明書類を提出できない方は不可。 |
| アルコシステム | 他社延滞中は不可。ブラック（自己破産や債務整理経験者）相談OK。最短即日。 |
| プラン | 他社延滞中は不可。自己破産や債務整理経験者も相談OK。大阪2店舗で全国対応。 |
| ニチデン | 他社延滞中は不可。京都・大阪・兵庫・滋賀・奈良・和歌山・三重の方のみ。 |
| ハローハッピー | 他社延滞中は不可。 |
| いつも | 他社延滞中は不可。 |
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大手よりキャッシング審査がゆるい・甘い・通りやすい可能性のある中小消費者金融に注目
キャッシングは大手も中小も関係なく審査は確実に行われる
貸金業法によりすべての正規の貸金業者は申込者の返済能力を調査することが義務付けられており、審査なしで融資を行うことは法律で禁止されています。
「審査なし」「誰でも借りられる」といった広告を出している業者は違法なヤミ金融の可能性が高いため、絶対に利用してはいけません。
大手消費者金融も中小消費者金融も、必ず信用情報機関への照会、収入の確認、他社借入状況の調査などを実施します。
ただし審査基準や審査方法は各社で異なるため、ある会社で審査に落ちても別の会社では通る可能性があります。適切な消費者金融を選び、正しい申込方法を理解することが審査通過への第一歩となります。
大手のキャッシングは自動審査で即日借りれるがブラックだと審査は通らない
アコム、プロミス、SMBCモビット、アイフル、レイクなどの大手消費者金融は、スコアリングシステムによる自動審査を採用しているため審査スピードが非常に速いのが特長です。
大手は信用情報機関のデータを重視し、過去の延滞歴、債務整理歴、現在の借入状況などを機械的に判断します。そのため信用情報に傷がある、いわゆるブラックの状態の方は大手の審査に通ることが非常に困難です。
また「属性スコアリング」というシステムを用いた自動審査も導入しており、申込者の年収や勤務先、過去の借入状況などを点数化して迅速に融資の可否を判断するため、すでに他社借入が多いといった方も審査落ちの可能性が高くなります。
しかし初めて借入する方や信用情報に問題がない方にとっては、大手は審査が早く利便性が高いため最適な選択肢といえます。
中小消費者金融のキャッシングは独自審査で大手より通りやすい審査を期待できる
中小消費者金融は大手のような完全自動審査ではなく、担当者が申込者の現在の状況を個別に審査する独自審査を行っています。
過去に債務整理をした方や延滞歴がある方でも、現在安定した収入があり返済能力があると判断されれば融資を受けられる可能性があります。
中小は信用情報だけでなく、提出された書類や申込者との電話でのやり取りや現在の生活状況、勤務状況などを総合的に判断するため、大手で断られた方にもチャンスがあります。
ただし中小消費者金融でも他社で延滞中の方や無職の方への融資は難しく、あくまで現在の返済能力が重視されます。
独自審査という特徴を理解し、自分の状況に合った中小消費者金融を選ぶことが重要です。
即日融資も可能な審査が早い大手キャッシング一覧
アコムのキャッシングは最短で20分融資も可能
アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの大手消費者金融で、はじめての方なら最大30日間金利0円サービスを提供しています。
原則として電話での勤務先への在籍確認はせず、書面やご申告内容での確認を実施するため、職場への連絡を避けたい方にも配慮されています。
審査スピードも早く最短で20分融資も可能ですが、お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
カードレスでの契約も可能で、審査時の必要書類は本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード等）のみで手続きできます。
インターネットやATMでの返済方法が選べ、全国の提携ATMから借入・返済が可能で利便性が高いのが特徴です。
プロミスのキャッシングは最短3分で融資可能
プロミスはSMBCコンシューマーファイナンス運営の大手消費者金融ブランドで、Web完結申込に対応しており来店不要で契約できます。
業界トップクラスのスピード審査は最短3分で完了し、土日祝日でも即日融資に対応しているため急ぎの資金需要にも対応可能です。お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
初めて利用する方には30日間無利息サービスがあり、メールアドレス登録とWeb明細利用で適用されます。
アプリローンを利用すればカードレスでセブン銀行ATMやローソン銀行ATMから借入・返済ができ、スマホだけで手続きが完結します。原則として在籍確認の電話は実施せず、書類での確認を基本としています。
女性専用のレディースキャッシングも用意されており、女性オペレーターが対応するため女性の方も安心して相談できます。
SMBCモビットのキャッシングはスマホで完結
SMBCモビットは三井住友カードが提供するキャッシングブランドで、Web完結・スマホ完結で電話連絡なし・郵送物なしで契約できるのが大きな特徴です。
審査は10秒で簡易審査結果を表示し、即日融資にも対応しているため急な出費にも対応可能です。社会保険証または組合保険証があればWeb完結申込が利用できます。
借入はモビットカードでの提携ATM利用のほか、パソコンやスマートフォンからの振込キャッシングが可能で、土日祝日も申込できます。
SMBCモビット公式スマホアプリを使えばセブン銀行やローソン銀行でカードレス取引ができ、最短3分で振込キャッシングできるなど、利便性が非常に高いです。
アイフルのキャッシングは最短18分
アイフルは独立系の大手消費者金融で、最短18分で融資も可能なスピードキャッシングを提供しています。
24時間365日振込に対応しており、申込から借入まですべてスマホで完結できます。カード郵送発行を希望せず、スマホでかんたん本人確認を利用すれば郵送物なしで契約できるため、家族に知られたくない方にも配慮されています。
セブン銀行ATMとローソン銀行ATMではカードレスで取引できるため、土日でも深夜でも365日借入・返済が可能です。
アイフルを初めて利用する方は最大30日間利息0円サービスが適用されます。原則として在籍確認の電話連絡は行われずプライバシーへの配慮も行き届いていて安心です。
レイクのキャッシングはWebなら最短15分融資
レイクはSBI新生銀行グループの消費者金融で、最短15分融資も可能なキャッシングを提供しています。
申込の際に自宅や勤務先へ連絡は行っておらず、在籍確認が必要な場合でもお客様の同意をいただかずに実施することはありません。申込完了後すぐに審査結果の確認が可能で、審査状況はWebから随時確認できます。
Web完結で郵送物なしの契約方法が2種類用意されており、スマート本人確認または口座登録で本人確認を選択できます。
本人確認書類の提出が必要ですが、利用限度額が50万円を超える場合や他社を含めた借入総額が100万円を超える場合は収入証明書も必要になります。
審査が早い即日融資も可能な中小消費者金融のキャッシング一覧
セントラルのキャッシングは大手に近い利便性が特長
セントラルは創業50年以上の歴史を持つ中小消費者金融で、全国から申込可能な振込キャッシングを実施しています。
審査は最短30分で完了し即日融資も可能なスピード対応が特徴です。初回最大30日間金利0円のサービスも提供しており、中小消費者金融ながら大手と遜色ない利便性の高いキャッシングと言えます。
在籍確認については一度お客様とお話をしてからどのようにするかを確認し、申込直後にすぐ電話をかけることはないため安心です。
アルバイトやパート、自営業の方も当社規定の審査のうえ利用可能です。返済はセントラルのATM、支店窓口、指定銀行口座への振込、セブン銀行ATMから選択でき、全国どこからでも返済できる環境が整っています。
アルコシステムは老舗の振込キャッシング専門の中小消費者金融
アルコシステムは1983年創業の老舗の振込キャッシング専門の消費者金融で、信頼と実績があります。
Web申込に特化しているため店舗への来店は不要で、全国どこからでも申込できます。申込後、最短でその日のうちに指定口座に送金が可能で、即日融資にも対応しています。
貸付利率は実質年率15.0％から20.0％で、融資範囲は50万円まで（要審査）となっています。保証人・担保は不要で、申込はWebから24時間受付中です。
審査結果は遅くとも翌営業日には連絡がありますが、審査通過者にのみ連絡する方法でコストカットを図っているため、審査落ちの場合は連絡がありません。
過去に金融事故があった方でも現在の返済能力を重視した独自審査を行うため、大手で断られた方にもチャンスがあるキャッシングです。
アローのキャッシングはWeb完結申込に対応
アローは名古屋市に本社を置く中小消費者金融で、Web完結申込に対応したキャッシングで全国から利用可能です。審査は最短45分で完了し、即日融資も可能なスピード対応が魅力です。
アローのフリープランは融資額200万円まで、貸付利率14.95％から19.94％（実質年率）で、使途は原則自由です。返済方式は残高スライドリボルビングまたは元利均等返済（2回から180回、最長15年以内）から選択でき、ご自身の要望に応じて返済回数を設定できます。
専用アプリをインストールすれば必要書類の提出もスマホから可能で、郵送物なしで契約できます。貸金業法に基づく借換ローンも取り扱っており、他社借入をアローに一本化することで毎月の返済額やお利息の軽減を図れます。
いつものキャッシングは在籍確認の電話なし
いつもは高知県高知市に本社を置く中小消費者金融で、24時間365日振込に対応するキャッシングを提供しています。
中小のキャッシングとしては珍しく、原則として在籍確認の電話なしで審査を行うため、職場への連絡を避けたい方にも適しています。初めてのご利用は初回最大60日間利息0円のサービスもあります。
Web申込は24時間受付しており、審査完了後は最短即日で振込融資が可能です。借入と返済がどちらも柔軟に対応できる体制が整っており、ご自身の都合に合わせた利用が可能です。
公式サイトでは「消費者金融おすすめ13選」や「即日融資が可能なカードローン15社を比較」といった情報記事も掲載しており、利用者の金融知識の向上にも力を入れています。
スカイオフィスは最短30分のスピード審査キャッシング
スカイオフィスは福岡に本社を置く中小消費者金融で、来店不要のキャッシングサービスを提供しています。
最短30分のスピード審査に対応しており、ネットから24時間申込可能です。当日9時から14時までに申込すると即日審査が可能で、審査内容や金融機関の都合により対応できない場合もありますが迅速な対応を心がけています。
融資金額は1万円から50万円まで（要審査）で、お利息は実質年率15.0％から20.0％、新規契約の場合は20.0％以下となります。返済方式は元利均等方式で、契約・返済期間は借入日から最長5年以内、返済回数は最長60回です。
担保・連帯保証人は不要で、必要書類は運転免許証・パスポートなどの身分証明書と収入証明書等です。
ダイレクトワンは銀行系列の安心キャッシング
ダイレクトワンはスルガ銀行グループの消費者金融です。東京都、神奈川県、静岡県、山梨県、愛知県に店舗があり、これらの地域の方は店頭窓口で申込すれば最短当日のキャッシングも可能です。
利用は1万円から最大300万円まで、返済は月々4,000円から可能で、無理のない返済計画が立てられます。パート、アルバイト、主婦、学生でも申込可能で、幅広い層に対応しています。
最寄りのコンビニATM等から借入・返済ができ、スルガ銀行ATMはもちろん全国の提携ATMで利用できます。お借換えローン（貸金業法に基づくおまとめローン）、女性専用ローン、自営業者サポートローンなど商品ラインナップが豊富で、さまざまなニーズに対応しています。
キャッシング審査が大手よりゆるい・甘い・通りやすい可能性のある消費者金融
プランは大阪から全国にネットキャッシング可能
プランは大阪に本社を置く中小消費者金融で、全国どこからでもネットキャッシングが利用できます。
担保・保証人は不要で来店不要で手続きが完結し、月々2,000円から返済可能なため毎月の負担を減らせます。パソコン・スマホからいつでも申込でき、お好きなタイミングで手続きができる便利さがあります。
資金の使途は自由で、返済日もご自身の都合に合わせて設定できます。不明点があればスタッフが電話で丁寧に教えてくれるため、初めて利用する方も安心です。
梅田やなんばのATMで返済が可能で、関西圏にお住まいの方には特に利便性が高いサービスです。
フクホーは老舗の中小キャッシング
フクホーは大阪市に本社を置く老舗の中小消費者金融で、全国どこからでも来店不要で利用できるキャッシングを提供しています。
即日融資も可能ですが、申込時間帯によっては対応できない場合もあります。24時間365日いつでも申込でき、ご自身の都合の良い時間に手続きができます。
返済方式は自由返済方式と元利均等方式の2種類から選択でき、ご自身の状況に合わせた返済計画が立てられます。担保・連帯保証人は原則不要です。
フクホーは中小消費者金融の中でも知名度が高く、独自審査により大手で断られた方にも融資の可能性があります。
契約内容をよく確認し、収入と支出のバランスを大切にして無理のない返済計画を立てることが重要です。
ハローハッピーは大阪から全国対応のキャッシングサービス
ハローハッピーは大阪に本社を置く中小消費者金融で、「ひとりで悩んでないで、ちょっと幸せにあいさつしてみませんか」というコンセプトでキャッシングサービスを提供しています。
お客様の安心できるパートナーとして真摯に対応することを大切にしており、融資希望の方や返済で困っている方は、まずお話を聞かせてくださいというスタンスで、お客様のご要望に真摯に対応しています。
未成年者及び他社で延滞中の方への新規貸付は行っておりませんが、大手のキャッシングで断られた方などにも柔軟に対応する姿勢があります。
公式サイトには融資の案内、融資条件、融資までの流れなどが掲載されており、初めての方でも安心して申込できる情報提供がされています。困りごとがある方は気軽に相談できる中小消費者金融と言えます。
ティー・アンド・エスはスマホ完結キャッシング
ティー・アンド・エスは東京都港区に店舗がある中小消費者金融で、郵便物なしのスマホ完結のキャッシングを提供しています。
実質年率は15.0％から20.0％で、遠方の方や仕事が忙しい方でも店舗まで足を運ぶ必要がなく、気軽に利用できます。
営業日17時までの申込で即日審査、スピード対応を実施していますが、申込時間帯によっては対応できない場合もあります。
契約書はメールで送付され電子契約となるため、メールのやり取りが可能な方は契約書の記入が不要です。女性オペレーターが丁寧にサポートするため、女性の方も安心して相談できます。
キャネットは大手で断られた方も安心のキャッシング
キャネットは京都市に本社を置く中小消費者金融で、インターネット申込に対応しており即日審査・即日融資も可能なキャッシングを提供しています。
時間帯によっては翌日となる場合もありますが、中小消費者金融としてはスピーディーな対応が特徴です。借入申込完了から実際の振込までスピーディーな対応でお客様を待たせません。
返済にお困りのお客様にはキャネットスタッフが一緒に解決に向けて、最適な融資方法と返済計画をサポートしています。
過去の経歴よりも現在の状況を重視する柔軟な審査が特徴で、他社で否決された方でも融資実績があります。
ライオンズリースは名古屋の老舗キャッシング
ライオンズリースは愛知県名古屋市に本社を置く中小消費者金融で、全国を対象にインターネットと電話で申し込みを受け付けており、来店不要で契約が可能です。
遅滞等の支払いに関する相談は電話で直接問い合わせができ、平日9時から18時（土曜は14時まで）に対応しています。日曜・祝日・第2土曜は休みとなっています。
日本貸金業協会に加盟している正規の貸金業者で、貸金業法に基づいた適切な融資を行っています。
店頭窓口でも申込や相談ができるため、名古屋周辺にお住まいの方には特に利用しやすい地域密着型の消費者金融です。
リンクスは京都から全国対応のWeb完結キャッシング
リンクスは京都府に本社を置く中小消費者金融で、Web完結でスマホで簡単に申込できる全国対応のキャッシングを提供しています。
本人確認書類はPC・スマホから画像をアップロードするだけで提出でき、申し込みから契約までWebで完結できるため、来店は不要です。最短即日で入金可能ですが、申込の時間帯により対応できない場合があります。
アルバイトや派遣社員でも一定の収入がある方であれば審査のうえ融資可能です。審査では過去の履歴よりも現在の収入や返済計画を重視する傾向があり、債務整理後の方や他社で断られた方でも利用できる可能性があります。
シンエイは大阪から全国対応の振込キャッシング
キャッシングシンエイは大阪府和泉市に本社を置く中小消費者金融で、全国どこからでも来店不要で振込融資が可能なキャッシングを提供しています。
フリーローンは5万円から50万円まで一括融資が可能で、過去を問わず応援するという姿勢で営業しています。最短で申込当日に融資も可能です。
返済についてはお客様の都合に合わせた無理のない返済方法を提案してくれます。公式サイトには個人情報の信用情報機関への提供・登録・利用について詳しい説明があり、透明性の高い運営を行っています。
日本貸金業協会にも加盟しており、正規の貸金業者として適切な審査と融資を実施しています。
日本ファイナンスは来店不要・全国対応の安心キャッシング
日本ファイナンスは山口県宇部市に本社を置き、山口県下で3店舗を展開する中小消費者金融です。来店不要で全国対応の安心できるキャッシングを提供しています。
融資金額は最大300万円で、貸付利率は実質年率15.0％から20.0％、遅延利率は20.0％（実質年率）です。返済方式は元金均等方式で、返済期間は最長5年（1回から60回）となっています。
年齢制限があり、満20歳以上で安定した収入がある方が申込条件です。担保・保証人は原則不要で、必要書類は本人確認書類と収入証明書類です。
独自審査により過去に金融トラブルがあった方でも現在の返済能力を重視した審査が期待できます。
しんわは初めてでも安心のキャッシング
しんわは福岡県市に本社を置く消費者金融で、大阪にも店舗を展開する創業50年以上の歴史を持つ中小消費者金融です。「困った時に身近で、真剣に相談に応じてくれ、安心して利用できる」をモットーに営業を続けています。
来店不要で全国どこからでもWebで申込できるキャッシングを提供しており、審査回答も最短30分と迅速です。
資金の使途は自由で、原則として担保・保証人も不要です。返済日もお客様の都合に合わせて設定できるため、無理のない返済計画が立てられます。
提携のコンビニや金融機関のATMなら返済手数料や借入手数料は0円で利用できます。即日融資を希望する場合は当日9時30分から18時までに店舗へ来店する必要があります。
特定地域でキャッシング審査がゆるい・甘い・通りやすい可能性のある消費者金融
ビアイジ（北海道・東北、中国地方、九州）
ビアイジは京都に本社を置く中小消費者金融で、北海道内に3店舗の他、青森、秋田、福岡、広島などに支店を展開しています。
ビアイジでは実質年率12.00％ ～ 18.00％で最高200万円までのキャッシングプランを提供しています。
申込はネットから行なえ最短で即日キャッシングも可能ですが、利用できるのは北海道、青森県、岩手県、秋田県、山形県、岡山県、島根県、広島県、山口県、福岡県、佐賀県、長崎県、熊本県、大分県、宮崎県、鹿児島県にお住まいの方に限定されています。
公式サイトには「営業スタッフはお客様との出会いを大切にし、「真心」をこめたサービスで安心と信頼にお応えできるよう努力しています。」との文言があり、5ch等の口コミでも丁寧な接客を評価する投稿も見られます。
借入れに関する質問・相談があればお気軽に問い合わせでき、スタッフがお客様本位で誠心誠意をもって対応してもらえるでしょう。
北海道キャネット（北海道内）
北海道を拠点とするキャネットは札幌市に本店を構える地域密着型の消費者金融です。インターネットや電話、FAX、郵送で申し込みが可能で、店舗へ行かずに手続きを完結できます。
特に過去に債務整理の経験がある方など、他の金融機関の審査に不安がある方に対しても柔軟な審査を行うことで知られており、融資実績が多数あるのが大きな特徴です。
金利は年15.0%から20.0%で借入額に応じて変動します 。融資額は最大300万円まで対応しており、月々の返済は3,000円からと、利用者の負担を考慮した設定になっています。
平日の15時までに申し込みを完了すれば、即日融資も可能ですが、時間帯によっては翌営業日の対応となるため注意が必要です。道内に複数の支店があり、地域に根差した丁寧な対応も魅力の一つと言えるでしょう。
エイワは全国25店舗展開の来店キャッシング
エイワは全国に25店舗を展開する中小消費者金融で、対面与信を重視し、融資を受ける際は必ず店舗に来店して対面で契約するのが特長です。
他の中小消費者金融がWeb完結を推進する中、エイワは対面での信頼関係構築を大切にしている金融会社です。
書類だけでは判断できない人柄や返済への意欲などを総合的に見てくれるため、他の金融機関の審査に通過しなかった方でも融資を受けられる可能性があります。融資額は1万円から50万円までの少額融資が中心で、借りすぎを防ぎたい方にも向いています。
金利は借入額10万円未満で年19.9436%、10万円以上で年17.9507%です。返済は毎月一定額を支払う元利均等返済方式で計画的に利用しやすいキャッシングと言えるでしょう。
ファーストは関東地域限定の来店不要キャッシング
ファーストは東京都港区に本社を構える中小消費者金融です。大きな特徴は融資の対象地域が限定されている点で、茨城県、栃木県、群馬県、埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県、山梨県、静岡県にお住まいの方のみ申し込みが可能です。
申し込み自体はインターネットや電話で24時間受け付けており、来店不要で手続きを完結できるため、対象地域にお住まいの方にとっては便利です。審査は最短30分で、即日融資にも対応しているため、急な資金ニーズにも迅速に応えてくれます。
融資額は最大500万円、金利は実質年率12.0%から20.0%です。利用者の状況に合わせた返済相談など、丁寧なサポートも行っています。
ニチデンは関西の老舗キャッシング
ニチデンは、大阪、京都、兵庫、奈良、滋賀、三重、和歌山の関西圏を主なサービスエリアとする地域密着型の消費者金融です。
初めての利用者には最大100日間の無利息期間が適用されるのが大きな魅力で、これは他の大手消費者金融と比較しても非常に長い期間です。
金利は年7.3%から17.52%と、上限金利が大手よりもやや低めに設定されているため、少しでも利息を抑えたい方にも向いています。インターネットや電話で申し込みができ、審査は最短10分、即日融資も可能です。
来店不要で手続きを完結できるほか、希望すれば自宅や最寄りの駅などで契約手続きを行う「訪問貸付」という地域密着型ならでは独自のサービスも提供しており、利用者の都合に合わせた柔軟な対応も特徴です。
アストは四国・岡山・九州・沖縄本島でキャッシングを展開
アストは愛媛県松山市に本社を置き、四国や九州、中国地方、沖縄に店舗展開する地域密着型の中小消費者金融です。
キャッシングやマイカーローンなど各種ローンを通じて、地元の消費者や自営業者の資金ニーズに応えています。
最短30分のスピード審査にも対応しており、急な出費が発生したときにも相談しやすい体制が整っています。地元に密着した「顔の見える営業」を掲げ、お客様一人ひとりの事情を受け止め、その声に耳を傾けたうえで適切な審査を行うことを重視しているのが特徴です。
キャッシングについては対象エリアが愛媛県、香川県、高知県、岡山県、福岡県（福岡市以南）、佐賀県、熊本県、大分県、宮崎県、鹿児島県（霧島市、大隅地方）、沖縄県本島にお住まいの方に限定されています。
業界トップの大手ほどの便利さはありませんが、小回りの利く親しみやすい接客を大切にしている消費者金融と言えます。
キャッシング審査がゆるい・甘い・通りやすい消費者金融でも審査落ちする人
無職または収入が安定していない人
貸金業法では返済能力がない人への貸付を禁止しています。そのため、現在無職で収入が全くない人は、どんなに審査が甘いと言われるキャッシングであっても100%審査に落ちます。
また日雇いや単発バイトなどで生計を立てており収入が不安定な方も、継続的な返済能力が認められないため審査落ちの可能性が高くなります。
パートやアルバイトでも毎月安定した収入があれば申込可能ですが、勤続期間が極端に短い場合は審査に不利になります。
自営業やフリーランスの方は収入証明書の提出が求められることが多く、確定申告書などで収入を証明する必要があります。
審査では単に収入の有無だけでなく、継続性と安定性が重視されることを理解しておきましょう。
年齢や職業などの申込条件を満たさない人
各消費者金融には「満20歳以上69歳以下」などの年齢制限や「本人に安定収入があること（専業主婦不可）」といった申込条件が定められています。この条件を一つでも満たしていない場合、審査の土台に乗ることなく自動的に否決されます。
年齢制限は多くの業者で満20歳以上としており、未成年者は親の同意があっても申込できません。また上限年齢も設定されており、セゾンファンデックスは80歳まで、アローは70歳までなど業者によって異なります。
専業主婦（主夫）で本人に収入がない場合、消費者金融からの借入は原則できません。年金収入のみの方も金融会社によっては審査に通らない場合があります。
外国籍の方は永住権または特別永住権を持っていることが条件となる業者が多く、在留カードの提出が必要です。
申込前に各社の申込条件を必ず確認し、自分が該当するかチェックすることが重要です。
総量規制（年収の1/3）相当額の他社借入がすでにある人
貸金業法の総量規制により、貸金業者からの借入総額は年収の3分の1までに制限されています。
例えば年収300万円の方は、すべての貸金業者からの借入合計が100万円までとなります。すでに他社借入が総量規制の上限に達している場合、新たな借入は法律上不可能です。
総量規制の対象となるのは消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠で、銀行カードローンや住宅ローン、自動車ローンは含まれません。
審査では他社借入状況を信用情報機関で必ず確認されるため、虚偽の申告をしても必ずバレます。
総量規制ギリギリの借入がある方は、新規申込ではなく借換えやおまとめローンの利用を検討すべきです。
他社延滞中の人
現在、他の貸金業者やクレジットカード会社で返済を延滞している方は、新たな借入の審査に通ることはほぼ不可能です。
延滞情報は信用情報機関に即座に登録され、すべての金融機関が共有するため隠すことはできません。
中小消費者金融のキャッシングも過去の延滞には比較的寛容ですが、現在進行形の延滞に対しては厳しい姿勢を取ります。
1日でも延滞している状態で申込をしても審査に通らないため、まずは延滞を解消することが最優先です。
延滞が長期化すると信用情報に事故情報として登録され、完済後も5年間は記録が残ります。どうしても返済が困難な場合は、借入先に連絡して返済について相談することが重要です。
在籍確認が取れない人
在籍確認は申込者が申告した勤務先で本当に働いているかを確認する、審査の重要な一環です。
最近は書類での在籍確認や電話連絡なしを謳う業者も増えていますが、必要と判断された場合は電話確認が行われます。
勤務先の電話番号が間違っている、電話に誰も出ない、会社の存在が確認できないなどの理由で在籍確認が取れないと審査は通りません。
派遣社員の方は派遣元と派遣先のどちらに確認するか事前に相談できる場合があります。個人事業主や自営業の方は、営業用の固定電話がないと審査に不利になることがあるため、携帯電話番号だけでなく別の方法での確認が必要です。
在籍確認に不安がある場合は、申込時に相談すれば柔軟に対応してくれる業者もあります。
複数のキャッシングに同時に借入を申込している人
消費者金融に同時に複数社へ申し込みをすると、大手消費者金融では「申込ブラック」という状況になり、約半年の間は審査に通らなくなります。
一方で信用情報に加えて独自審査を行う中小消費者金融では、複数社への同時申し込みで「申込ブラック」で審査に落ちることは少ないです。しかし実際には総量規制の影響で各社が融資額を決めにくくなることが理由で審査落ちします。
総量規制では貸金業者からの借入総額が年収の３分の１までに制限されており、複数社からの同時申込では借入見込み額の合計がこの上限を超えるおそれがあると各社ともに判断するため、新規の審査は厳しくなるのです。
複数のキャッシングへの同時申込は大手消費者金融はもちろん、中小の消費者金融でも申込ブラックとは別の理由で審査否決されるため注意しましょう。
申込内容に嘘や不備がある人
申込時に虚偽の情報を記入したり、入力ミスや記入漏れがあると審査に落ちる原因となります。
年収を実際より多く申告する、他社借入額を少なく申告するなどの嘘は、信用情報機関への照会や収入証明書の確認で必ず発覚します。
虚偽申告が発覚すると審査に落ちるだけでなく、詐欺未遂として社内ブラックリストに登録され、今後その会社からは永久に借りられなくなる可能性さえあります。
電話番号や住所の入力ミス、本人確認書類の住所と申込住所の不一致なども審査を遅らせたり否決の原因になります。
申込フォームは落ち着いて正確に入力し、送信前に必ず内容を確認することが大切です。分からない項目がある場合は適当に記入せず、問い合わせて確認してから正確に記入しましょう。
一度審査落ちした会社に短期間で何度も連続で申込む人
同じ消費者金融で一度審査に落ちた後、すぐに再申込をしても審査に通る可能性は極めて低いです。
審査基準は短期間で変わることはなく、申込者の状況が改善していなければ同じ結果になります。
多くの消費者金融では、審査落ち後は最低でも6ヶ月間は再申込を受け付けない、または自動的に否決するルールを設けています。短期間での再申込は「審査結果を理解していない」「計画性がない」と判断され、さらに印象が悪くなります。
一度審査に落ちた場合は、その原因を分析して改善してから半年以上経過してから再度申込むか、別の消費者金融を検討すべきです。
収入が増えた、他社借入を完済したなど状況に明確な改善があれば、再申込が成功する可能性もあります。
債務整理の手続きを実施中の人
自己破産、個人再生、任意整理などの債務整理手続きを現在進行中の方は、新たな借入をすることはできません。
債務整理中に新たな借入をすることは、債務整理の手続き自体に悪影響を及ぼし、免責が認められなくなる可能性もあります。
信用情報機関には債務整理の情報が登録されており、すべての金融機関がその情報を確認できるため隠すことは不可能です。
債務整理が完了した後も、情報は5年から10年間記録として残り、その期間は新規借入が非常に困難です。
債務整理の手続きから数年が経過し、家計状況が安定していれば、中小消費者金融の独自審査で借入できる可能性が出てきます。
債務整理中や直後にお金が必要な場合は、公的支援制度や家族からの援助を検討すべきです。
キャッシング審査がゆるい・甘い・通りやすくなるためにできること
必要最低限の無理のない借入額で申込をする
キャッシング審査通過の可能性を高めるためには、必要最低限の金額で申込むことが重要です。
借入希望額が高いほど審査は厳しくなり、返済能力の証明により多くの書類が必要になります。
初回申込では必要最小限の少額で申込み、返済実績を作ってから増額を申請する方が賢明です。
少額の借入であれば審査のハードルが下がり、収入証明書の提出も不要な場合が多くなります。
他社借入がない方であれば、50万円以下の借入であれば本人確認書類のみで審査が受けられる業者がほとんどです。
無理な借入額を希望すると返済計画にも無理が生じ、延滞のリスクが高まります。
最新の収入証明書類を準備する
収入証明書の提出を求められた場合、最新のものを準備することで審査がスムーズに進みます。
給与明細書は直近2ヶ月分または3ヶ月分の連続したものが必要で、古い明細書では審査に使えません。
源泉徴収票は前年度のものを用意し、転職したばかりの方は現在の勤務先での給与明細書を提出します。
自営業者やフリーランスの方は確定申告書の控え（税務署の受付印があるもの）が必要で、電子申告の場合は受信通知を添付します。
収入証明書は借入額が50万円を超える場合、または他社を含めた借入総額が100万円を超える場合に必須となります。不鮮明なコピーや一部が欠けている書類は受理されないため、提出前に内容が明確に読み取れるか確認しましょう。
本人確認の電話にはきちんと対応する
申込後は消費者金融から本人確認や申込内容確認の電話がかかってくることがあり、これに適切に対応することが審査通過の鍵となります。
電話に出られなかったり、何度連絡しても繋がらない場合は審査が進まず、最悪の場合は否決となります。
キャッシングの審査に申し込んだ後は知らない番号からの着信を無視せず、申込後は電話に出られる状態を保つことが大切です。
本人確認の電話では、申込内容の確認、借入目的、返済計画などを質問されることがあるため、正直に答えましょう。
電話対応が丁寧で誠実であれば審査担当者に好印象を与え、特に中小消費者金融では審査にプラスに働く可能性もあります。
信用情報の開示請求をして問題点を確認する
審査に不安がある方は、事前に自分の信用情報を開示請求して確認することをおすすめします。
日本には主要な信用情報機関が3つあり、JICC（日本信用情報機構）、CIC（シー・アイ・シー）、全国銀行個人信用情報センターで、消費者金融は主にJICCとCICに加盟しています。
開示請求は各機関のWebサイトから行え、手数料は500円から1,000円程度です。
開示報告書には、現在の借入状況、過去の延滞履歴、債務整理の記録、申込履歴などが詳細に記載されています。自分では把握していない延滞や、解約したと思っていた契約が残っていることもあるため、申込前のチェックが重要です。
もし誤った情報が登録されていた場合は、誤情報を登録している金融会社に連絡し、問題を事前に解決してから申込みましょう。
キャッシング審査がゆるい・甘い・通りやすいけど違法なヤミ金業者に注意
中小消費者金融を詐称する違法なヤミ金業者が存在する
正規の中小消費者金融を装って営業する違法なヤミ金業者が存在するため注意が必要です。
ヤミ金業者は実在する正規業者の社名や登録番号を無断で使用し、電話番号や住所だけを変えて広告を出すケースがあります。
「審査なし」「ブラックOK」「誰でも借りられる」といった甘い言葉で勧誘し、法外な利息を請求したり、個人情報を悪用したりします。
正規の貸金業者であれば必ず金融庁の登録を受けており、登録番号を公式サイトに掲載しています。
不審な業者から連絡があった場合は、絶対に個人情報を教えたり、お金を振り込んだりしてはいけません。
融資を受ける前に手数料を要求する業者も100％ヤミ金なので、関わらないようにしましょう。
金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで正規の貸金業者かを確認する
申し込みを検討している会社が正規の業者かどうか迷った場合は、必ず金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」を利用して確認しましょう。
登録番号や住所、電話番号が一致しているかをチェックすることで、ヤミ金被害を未然に防ぐことができます。もし検索しても出てこない、あるいは登録情報と異なる点がある場合は、違法業者の可能性が高いため絶対に利用してはいけません。
正規の貸金業者は都道府県知事または財務局長の登録を受けており、「東京都知事（1）第12345号」といった登録番号が付与されています。登録番号のカッコ内の数字は更新回数を示し、数字が大きいほど営業歴が長いことを意味します。
検索で該当しない、または登録情報と広告の内容が異なる場合は、ヤミ金業者の可能性が高いため注意しましょう。
キャッシング審査がゆるい・甘い・通りやすい消費者金融で否決されたら
質屋や買取サービス等を活用する
消費者金融の審査にどこも通らなかった場合、質屋や買取サービスを利用して現金を得る方法があります。
質屋では貴金属、ブランド品、時計、家電製品などを担保に預けることで、査定額の7割から8割程度を借りることができます。
質屋は審査不要で信用情報に影響せず、返済できなくても品物を手放すだけで済むため取り立てもありません。
買取サービスは品物を完全に売却する方法で、質屋より高値で現金化できる可能性がありますが、品物は戻ってきません。
リサイクルショップ、ブランド品買取専門店、フリマアプリなど様々な選択肢があり、複数で査定を取ると良い条件が見つかります。宅配買取サービスを利用すれば自宅にいながら売却もできます。
家族・友人・知人からお金を借りる
消費者金融が利用できない場合、信頼できる家族や友人からお金を借りることも選択肢の一つです。個人間の貸し借りは審査なしで借りられ、返済スケジュールも相談して決められる柔軟性があります。
ただし個人間の金銭トラブルは人間関係を壊す原因となるため、借りる前に返済計画をしっかり立て、必ず約束を守ることが重要です。
借用書を作成し、借入額、返済期限、返済方法を明記することで、お互いの認識のズレを防げます。口約束だけでなく書面で記録を残すことは、貸す側の安心にもつながり、借りる側の責任感も高まります。
感謝の気持ちを忘れず、少額でも確実に返済を続けることで信頼関係を維持できます。どうしても返済が難しくなった場合は、すぐに相談して誠実に対応することが大切です。
勤務先の給与前払い制度があれば利用する
勤務先に給与前払い制度や給与即日払いサービスがある場合、これを利用することで審査なしで現金を得ることができます。
給与前払い制度は既に働いた分の給与を給料日前に受け取れる仕組みで、借金ではないため信用情報に影響しません。
最近ではスマホアプリで簡単に申請でき、最短即日で振込まれる給与前払いサービスを導入する企業も増えています。自分の給料の前払いであれば返済の心配もありません。
ただし利用できる金額は既に働いた分の給与の範囲内に限られ、まだ働いていない分は受け取れません。制度の有無や利用方法は勤め先の人事部や総務部に確認し、利用規約をよく読んでから申請しましょう。
スキマバイトや短期バイトで稼ぐ
消費者金融に頼らず、自分で働いて収入を得る方法として、スキマバイトや短期バイトの活用があります。
最近ではスマホアプリで簡単に単発の仕事を見つけられ、即日払いや翌日払いに対応している案件も多数あります。
タイミーやシェアフルなどのスキマバイトアプリでは、空いた時間に数時間だけ働くことができ、働いた当日や翌日に給料を受け取れます。倉庫内作業、イベントスタッフ、飲食店ホール、清掃作業など様々な仕事があり、自分のスケジュールに合わせて選べます。
借金と違って返済の必要がなく、働いた分だけ確実に収入になるため、計画的に生活を立て直せます。継続的に働くことで安定収入が得られ、将来的には消費者金融の審査にも通りやすくなります。
生活福祉資金貸付制度が利用できるか検討する
失業や病気などで生活に困窮し、どこからも借りられない場合は、国や自治体のセーフティネットである「生活福祉資金貸付制度」を利用できる可能性があります。
低所得世帯、高齢者世帯、障害者世帯の方は、社会福祉協議会が実施する生活福祉資金貸付制度の利用を検討しましょう。
この制度は国の公的支援で、消費者金融より遥かに低い金利（保証人ありで無利子、保証人なしで年1.5％程度）で借りられます。
生活資金、住宅入居費、一時的な生活再建費など様々な資金需要に対応しており、例えば医療・介護費として利用できる福祉資金であれば使途に応じて170万円から最大580万円まで借入可能です。
審査には2週間から1ヶ月程度かかるため即日融資はできませんが、償還（返済）期間も長期で無理のない返済が可能です。
申込は市区町村の社会福祉協議会で行い、生活困窮者自立支援制度と併用することで生活再建のサポートも受けられます。収入要件などの条件があるため、まずはお住まいの地域の社会福祉協議会に相談することをおすすめします。
キャッシング審査がゆるい・甘い・通りやすい消費者金融のよくある質問
まとめ：キャッシング審査がゆるい・甘い・通りやすい消費者金融
キャッシング審査がゆるい・甘い・通りやすい消費者金融をお探しの方に向けて、大手と中小の違い、具体的な業者名、審査通過のコツを詳しく解説しました。
重要なポイントは、完全に審査なしで借りられる正規業者は存在しないこと、中小消費者金融は独自審査で大手より通りやすい可能性があること、そして審査に通るためには正直な申告と適切な準備が不可欠であることです。
大手で審査に落ちた方は、セントラル、フクホー、アロー、プランなどの中小消費者金融を検討し、それでも難しい場合は質屋、給与前払い、公的支援制度など借入以外の方法も視野に入れましょう。
どの方法を選ぶにしても、返済能力を超える借入は避け、計画的な利用を心がけることが、健全な家計管理につながります。
