「ベルーナノーティスの審査って厳しいの？」「自分でも借りられる？」と不安を感じていませんか。

ベルーナノーティスは、東証プライム上場企業ベルーナグループが運営する消費者金融です。80歳まで申込可能、専業主婦でも配偶者貸付で利用でき、14日間の無利息期間が何度でも使えるなど、他社にはない独自の強みを持っています。

この記事では、審査基準や審査の流れ、在籍確認の実態、増額審査、専業主婦の申込方法から、返済シミュレーション、カードローン以外の資金調達方法まで、申込前に知っておくべき情報をまとめています。

人気の中小消費者金融一覧

中小消費者金融	特徴
セントラル	全国に17店舗あり。最短即日融資も可能
フクホー	他社延滞中は不可。主婦、無職、自営・会社役員は不可。ブラック相談OK。
アロー	他社延滞中は不可。無職、勤続1年未満、収入証明書類を提出できない方は不可。
アルコシステム	他社延滞中は不可。ブラック（自己破産や債務整理経験者）相談OK。最短即日。
プラン	他社延滞中は不可。自己破産や債務整理経験者も相談OK。大阪2店舗で全国対応。
ニチデン	他社延滞中は不可。京都・大阪・兵庫・滋賀・奈良・和歌山・三重の方のみ。
ハローハッピー	他社延滞中は不可。全国対応
いつも	他社延滞中は不可。

大手消費者金融	特長
プロミス詳細	審査は最短3分。メールアドレス登録とWeb明細の利用で初回30日間無利息
SMBCモビット詳細	Web完結で自宅に郵便物なし、原則電話での在籍確認なし
アコム詳細	最短20分融資も可能。初回30日間無利息
アイフル詳細	審査時間最短18分。原則として電話での在籍確認なし

ベルーナノーティスとは？基本情報とサービスの特徴

東証プライム上場ベルーナグループの株式会社サンステージが運営

ベルーナノーティスは、通信販売で知名度の高い株式会社ベルーナ（東証プライム市場上場）の100%子会社である株式会社サンステージが提供するカードローンサービスです。1987年に金融サービスを開始し、創業から35年以上の歴史があります。

会社名	株式会社サンステージ
所在地	埼玉県上尾市仲町1丁目7-28
貸金業登録番号	埼玉県知事(4)第03865号
加盟団体	日本貸金業協会（会員番号 第005746号）
加盟信用情報機関	JICC（日本信用情報機構）
親会社	株式会社ベルーナ（東証プライム市場上場）

「聞いたことがない会社で不安」と感じる方もいるかもしれませんが、貸金業登録番号を持つ正規の貸金業者であり、日本貸金業協会の会員です。法律に基づいて営業している正規の消費者金融ですのでご安心ください。

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ベルーナノーティスの商品概要

金利（実質年率）	年率4.5%〜18.0%
利用限度額	1万円〜300万円
申込可能年齢	20歳〜80歳
審査時間	最短30分（仮審査）
融資スピード	最短24時間以内
無利息期間	14日間（何度でも利用可）
担保・保証人	不要
在籍確認	原則電話あり
返済方式	借入残高スライドリボルビング方式
返済方法	銀行引落・郵便引落・銀行振込
返済日	毎月5日 または 27日
配偶者貸付	対応（専業主婦も申込可）

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ベルーナノーティスには、他の消費者金融にはない3つの独自の強みがあります。以下、それぞれ詳しく解説します。

ベルーナノーティスは80歳まで借入可能

ベルーナノーティスの最大の特徴は、申込可能年齢の上限が80歳という点です。81歳になった時点で新たな借入は停止されますが、それまでは利用を続けられます。

公式サイトによれば、ベルーナノーティスの利用者のうち約51.4%%が70歳以上（2024年4月末時点）であり、約4割が70歳以上です。つまり利用者の大半が高齢者であり、高齢者への融資ノウハウが豊富に蓄積されたサービスといえます。

大手消費者金融の年齢上限を見ると、プロミスが74歳、アコムが72歳、アイフルが69歳、レイクが70歳となっています。70歳を超えると大手消費者金融には申し込めなくなるため、70代以上の方にとってベルーナノーティスは非常に貴重な存在です。

なお、「安定した収入」は高額である必要はなく、年金収入のみでも申込可能です。給与、年金、恩給、不動産の賃貸収入、事業所得など、毎月継続的に得られる収入であれば安定した収入として認められます。

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ベルーナノーティスは配偶者貸付で専業主婦でも契約できる

消費者金融は貸金業法の総量規制により「年収の3分の1まで」しか融資できないため、収入が0円の専業主婦は原則として借入ができません。

しかし、貸金業法には総量規制の「例外貸付」として「配偶者貸付」が認められています。配偶者貸付とは、申込者本人と配偶者の年収を合算し、その合算額の3分の1まで借入を認める制度です。

参考：総量規制が適用されない場合について【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

大手消費者金融のプロミス・アコム・アイフル・レイクは、いずれも配偶者貸付に対応していません。ベルーナノーティスが配偶者貸付を取り扱っている点は、専業主婦の方にとって極めて大きなメリットです。

ただし配偶者貸付を利用するには配偶者の同意が必須であり、配偶者に内緒での借入はできません。必要書類は以下のとおりです。

• 配偶者の本人確認書類
• 夫婦関係がわかる住民票（続柄記載）
• 配偶者貸付に関する同意書（公式サイトからダウンロード可）

なお、ベルーナノーティスの公式サイトによると利用者の約69%が女性（2024年6月時点）であり、女性専用ダイヤルや女性オペレーターによる対応など、女性が安心して相談できる環境が整っています。

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ベルーナノーティスは初回利用と完済後再度の利用は14日間利息0円

ベルーナノーティスでは、はじめての借入時に14日間の無利息期間が適用されます。ここまでは他社でも見られるサービスですが、ベルーナノーティスの独自性はその先にあります。

完済後3ヶ月以上が経過した状態で再度借入を行うと、再び14日間の無利息が適用されるのです。この「何度でも使える無利息期間」は、競合他社を調査した限りベルーナノーティスだけのサービスです。

大手消費者金融の無利息期間は「初回契約時の1回のみ」が基本です。アコムは30日間、アイフルは30日間の無利息がありますが、いずれも初回限りです。

この仕組みは「給料日前の短期資金」「年金支給日までのつなぎ資金」といった使い方に特に適しています。たとえば毎月の生活費が足りないときに数万円を借り、2週間以内に返済すれば利息は0円。完済後3ヶ月経てば、翌回も同じく利息0円で借りられます。

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ベルーナノーティスを他社の高齢者向けローン2社と比較

70歳以上の方がローンを検討する場合、選択肢は非常に限られます。

2026年3月時点で80歳以上でも申込可能な3社のローン（ベルーナノーティス、プランネル、セゾンファンデックス）を比較しました。

	ベルーナノーティス	プランネル	セゾンファンデックス
運営会社	株式会社サンステージ（ベルーナグループ）	株式会社プランネル（日本文化センターグループ）	株式会社セゾンファンデックス（クレディセゾングループ）
申込上限年齢	80歳	85歳	80歳
金利（実質年率）	年率4.5%〜18.0%	年率4.5%〜18.0%	年率8.8%〜17.4%（フリーローン）
利用限度額	1万円〜300万円	10万円〜300万円	10万円〜300万円
ローンの種類	カードローン（繰り返し利用可）	フリーローン（証書貸付）	フリーローン（証書貸付）※カードローンは新規受付停止
融資スピード	最短24時間以内	最短翌営業日〜1週間	最短数日
無利息期間	14日間（何度でも）	なし	なし
配偶者貸付	対応	非対応	非対応
ATM利用	可（手数料無料）	不可（振込のみ）	不可（口座引落で返済）
60歳以上向け返済配慮	月々2,000円〜の少額返済	最長96回（8年）の長期返済	2ヶ月に1回の返済も選択可（60歳以上限定）
	ベルーナノーティス 公式サイトへ	プランネル 公式サイトへ	セゾンファンデックス 公式サイトへ

3社に共通するのは、いずれも80歳以上の方が申込可能で、年金収入でも利用できる点です。ただし、ローンの種類や使い勝手には大きな違いがあります。

セゾンファンデックス
セゾンファンデックスは、2026年1月30日をもって「カードローン」の新規申込受付を停止しましたが、「かんたん安心フリーローン」は引き続き提供されています。

フリーローンのため繰り返しの借入はできませんが、80歳まで申込可能で、60歳以上の方は年金支給サイクルに合わせた2ヶ月に1回の返済を選べる点が特徴です。上限金利が年率17.4%と3社の中で最も低いのもメリットです。まとまった金額を一度だけ借りたい方に向いています。

プランネル
プランネルは85歳まで申込可能で、年齢上限では3社中もっとも高い設定です。ただし、プランネルもフリーローン（証書貸付）であり、借入のたびに新たな契約が必要です。最低借入額が10万円からのため、数万円だけ借りたいニーズには対応できません。一方、返済期間を最長96回（8年）まで設定できるため、月々の返済額を抑えたい方には適しています。

ベルーナノーティス
ベルーナノーティスは3社の中で唯一のカードローン形式で、限度額の範囲内であればカードを使って何度でも借入・返済を繰り返せます。

1万円からの少額借入が可能で、14日間の無利息期間が何度でも使え、ATM手数料も無料です。「給料日前や年金支給日前に少額を借りて、すぐ返す」という使い方には3社の中でもっとも適したサービスです。

ベルーナノーティスの審査は甘い？厳しい？審査基準を徹底分析

審査基準は独自性が高く、一概に「甘い・厳しい」とは言えない

ベルーナノーティスの審査は「甘い」とも「厳しい」とも言い切れません。

利用者の7割以上が女性で約4割が70歳以上という、他社とは異なる独自の顧客層を持ち、親会社ベルーナの通販利用実績が審査に考慮される可能性がある点で、大手消費者金融とは審査の基準軸が異なると考えるべきです。

ただし、貸金業法に基づく正規の審査を実施しており、「誰でも通る」わけではありません。

ベルーナノーティスの審査で重視される5つのポイント

審査基準は公開されていませんが、公式サイトの記載内容から以下の5つが重視されていると考えられます。

① 申込条件を満たしているか
ベルーナノーティスの申込条件は「20歳以上80歳以下」かつ「安定した収入のある方」です。年金や不動産の賃貸収入も安定収入として認められます。

② 信用情報に金融事故の記録がないか
ベルーナノーティスはJICC（日本信用情報機構）に加盟しており、過去に長期延滞や債務整理、自己破産などの記録があると、審査通過は困難になります。

③ 他社借入が総量規制の範囲内か
貸金業者からの借入総額が年収の3分の1を超えている場合、法律上これ以上の融資はできません。

④ 申告内容に虚偽がないか
年収や勤務先などの申告は、信用情報や在籍確認で裏付けが取られます。虚偽が発覚すれば即座に審査落ちとなります。

⑤ 収入が安定しているか
高額である必要はありませんが、毎月一定額が継続的に得られているかどうかが重要です。パート・アルバイト・派遣社員でも、毎月安定した収入があれば申込可能です。

ベルーナノーティスの場合、年金収入や不動産の賃貸収入でも申込が可能です。ただしシルバー人材センターでの収入は参考にはなるものの、総量規制の計算においては収入としてカウントできません。

ベルーナノーティスの審査に落ちる人の特徴と対処法

審査に落ちやすい人の7つの特徴

① 信用情報にキズがある
過去にクレジットカードやローンの支払いを長期間延滞した履歴や、債務整理・自己破産の記録がある場合は、審査通過が非常に難しくなります。これらの記録は信用情報機関に5年〜10年間残ります。

② 他社借入が年収の3分の1に近い
総量規制によりすでに借入枠がほとんど残っていない状態では、新たな貸付はできません。

③ 借入件数が4社以上ある
借入総額が総量規制の範囲内であっても、件数が多いと多重債務の懸念から審査が厳しくなる傾向があります。

④ 申込情報に虚偽がある
年収を実際より多く申告したり、勤務先を偽ったりすると、信用情報との照合や在籍確認で矛盾が発覚し、審査落ちとなります。

⑤ 短期間に複数社へ同時申込している
申込履歴も信用情報に記録されるため、短期間に何社も申し込んでいると「資金繰りに相当困っている」と判断され、いわゆる「申込ブラック」の状態になることがあります。

⑥ 勤続年数が極端に短い
働き始めて1ヶ月未満の場合などは、収入の安定性を証明しにくいため不利になる場合があります。

⑦ 在籍確認が取れない
ベルーナノーティスでは原則として電話による在籍確認があります。何度電話しても確認が取れない場合は、審査を先に進めることができません。ただし年金収入のみの方の場合は在籍確認ができないため、自宅への電話となるようです。

審査に通るための4つのコツ

① 借入希望額は必要最小限に
借入希望額が少ないほど貸し倒れリスクが低いと判断され、審査に通りやすくなります。はじめての利用であれば、まずは10万円以下で申し込むのが理想的です。

② 他社借入を1社でも減らしておく
完済できる借入があれば事前に返済し、可能であれば解約まで済ませておきましょう。借入件数と借入総額の両方を減らすことが審査にプラスに働きます。

③ 申告内容は正直に記入する
多少年収が低くても、正確な情報を申告することで信頼性が高まります。虚偽の申告は信用情報との照合で必ず発覚するものと考えてください。

④他社への同時申込を避ける
申込情報は信用情報に6ヶ月間記録されるため、ベルーナノーティスの審査結果が出るまでは他社への申込を控えましょう。

ベルーナノーティスの審査時間はどのくらい？申込から借入までの流れ

仮審査は最短30分、全体の流れ

STEP1｜申込
インターネット、電話、郵送、FAXの4つの方法から選べます。もっとも早いのはインターネット申込で、入力は約3分で完了します。

STEP2｜仮審査
申込内容をもとにスコアリングシステム（コンピューターによる自動審査）が行われます。結果は最短30分で通知されます。

STEP3｜必要書類の提出
仮審査通過後に、本人確認書類などを提出します。

STEP4｜本審査
提出書類の確認に加え、信用情報の照会や勤務先への在籍確認が行われます。

STEP5｜契約手続き
WEB契約を選べばオンラインで完結します。電話・郵送での申込の場合は書面契約となり、やや時間がかかります。

STEP6｜融資実行
振込融資の場合は銀行口座に振り込まれます。カードキャッシングの場合はローンカード到着後に提携ATMから借入できます。

最短24時間以内のスピードキャッシング実現のコツ

ネット申込が最速で、郵送・FAXは書面契約が必要なため大幅に遅くなります。在籍確認は勤務先の営業時間内に行われるため、休業日を避けて申し込むのがポイントです。営業時間は平日9:00〜20:00、土曜祝日9:00〜17:00で、日曜・年末年始は休みです。

仮審査の結果連絡時に「急ぎです」と伝えると、優先的に審査が進められ、振込融資で最短24時間以内に借入が可能です。ただし大手消費者金融のような「数十分で融資」は期待できません。平日午前中のネット申込がもっとも早く借入に至る方法です。

必要書類チェックリスト

本人確認書類は以下から2点が必要です。

• 運転免許証（運転経歴証明書）
• 健康保険等の資格確認書
• 在留カード
• マイナンバーカード
• パスポート
• 住民票

現住所と書類の住所が異なる場合は、上記1点に加えて公共料金の領収書や納税証明書を1点提出します。

収入証明書は原則不要ですが、利用限度額が50万円超、または他社を含む借入合計が100万円超の場合は提出が必要です。

配偶者貸付で申込む場合は、上記に加えて以下の書類が必要です。

• 配偶者の本人確認書類
• 夫婦関係がわかる住民票（続柄記載）
• 配偶者貸付に関する同意書（公式サイトからダウンロード可）

ベルーナノーティスの在籍確認について

在籍確認の方法と電話の内容

原則として勤務先への電話連絡があります。担当者の個人名でかけられ、「ベルーナノーティス」や「サンステージ」とは名乗りません。確認内容は「本人の在籍事実」のみで、通話は1〜2分程度です。本人不在でも「席を外しています」等の応答で確認完了となるケースもあります。

バレないための対策

自分が電話に出られるタイミングで申し込むのが最も確実です。個人名でかかってくるため、クレジットカードの確認や保険の連絡と受け止められるケースがほとんどです。どうしても対応が難しい場合は、申込前にベルーナノーティスへ電話相談が可能です。

大手消費者金融の多くは「原則電話なし」で書類代替に対応しています。在籍確認の電話を絶対に避けたい方は、プロミスやアコム、アイフルも選択肢に入れてみてください。

専業主婦・年金受給者の場合

専業主婦は配偶者の勤務先に電話が入る可能性があります。年金受給者は自宅や携帯電話に本人確認の連絡が入ります。

専業主婦がベルーナノーティスで借りるには

配偶者貸付での借入上限額の計算方法

配偶者貸付を利用した場合の借入上限額は、以下の計算式で求められます。

借入上限額 ＝（本人の年収 ＋ 配偶者の年収）× 1/3 −（本人＋配偶者の他社借入残高）

具体的な計算例を3つご紹介します。

専業主婦（年収0円）、配偶者の年収600万円、他社借入なしの場合
（0万＋600万）×1/3−0万＝200万円が借入上限となります。

専業主婦（年収0円）、配偶者の年収400万円、配偶者に他社借入50万円ありの場合
（0万＋400万）×1/3−50万＝約83万円が上限です。

パート年収50万円の主婦、配偶者の年収500万円、他社借入なしの場合
（50万＋500万）×1/3−0万＝約183万円となります。

ここでいう他社借入残高に含まれるのは、消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠など貸金業者からの借入のみです。住宅ローンや自動車ローンは貸金業法の対象外であるため、計算には含まれません。

ただし上記はあくまで法律上の上限額です。実際の融資額は審査によって決定されるため、上限いっぱいまで借りられるとは限りません。はじめての利用であれば、必要最小限の少額からスタートするのが審査通過の可能性を高めるコツです。

専業主婦が審査に通るための注意点

配偶者貸付では、配偶者の収入をもとに返済能力が判断されるため、配偶者の信用情報も審査の材料になる可能性があります。配偶者に延滞履歴などがある場合は、その点が影響する可能性があることを認識しておきましょう。

また配偶者貸付には配偶者の同意書が必須であり、配偶者に内緒で借入することはできません。借入を検討する際は、まず配偶者としっかり話し合ったうえで申し込むようにしてください。

はじめてのカードローン利用で不安を感じる方は、ベルーナノーティスの「レディースローン」の女性専用ダイヤルを活用するのがおすすめです。女性オペレーターが対応してくれるため、男性には話しにくい家計の悩みも相談しやすい環境が整っています。サービス内容は通常のカードローンと同じです。

ベルーナノーティスの増額審査を徹底解説

増額申請の方法は2通り

ベルーナノーティスの増額申請は、WEBと電話の2つの方法で行えます。

WEBの場合は、公式サイトまたは会員ページにログインし、増額申請の画面から手続きを進めます。24時間いつでも申請可能で、電話のように待ち時間がないのがメリットです。申請には顧客番号が必要ですので、事前に確認しておきましょう。

電話の場合は、カスタマーセンターに連絡します。営業時間は新規申込時と同じ（平日9:00〜20:00、土曜祝日9:00〜17:00、日曜・年末年始は休み）です。スマートフォンの操作に不慣れな方や、不明点を相談しながら手続きしたい方には電話申請が便利です。

増額審査で重視されるポイント

増額審査は新規申込時の審査とは性質が異なります。新規審査では「これから返済できるか」が問われますが、増額審査では「これまでの利用実績」が最大の判断材料になります。

① 返済実績に遅れがないか
毎月の返済を遅れなくきちんと続けてきた方は、増額審査で高く評価されます。逆に、1度でも返済遅延の記録があると、増額審査のハードルは大きく上がります。

② 十分な利用期間があるか
新規契約直後に増額を申請しても、十分な実績がないため審査に通る可能性は低いです。最低でも半年、理想としては1年以上の利用実績を積んでから申請するのが望ましいでしょう。

③ 契約時から状況が悪化していないか
年収が増えていれば有利ですが、転職で収入が減っていたり、他社借入が増えていたりすると、増額どころか逆に限度額を引き下げられるケースもあります。

④ 収入証明書の準備
増額後の限度額が50万円を超える場合、または他社を含めた借入総額が100万円を超える場合は、収入証明書（源泉徴収票・確定申告書・給与明細書など）の提出が求められます。

増額審査の注意点

増額審査は現時点の返済能力を改めて評価するプロセスです。そのため、契約時より状況が悪化している場合は、増額が認められないだけでなく、逆に限度額を引き下げられるケースもあります。

増額申請は「必ずプラスになる」わけではなく、こうしたリスクがあることも踏まえたうえで、慎重に検討しましょう。現在の限度額で十分にやりくりできるのであれば、無理に増額する必要はありません。

ベルーナノーティスの返済方法と返済シミュレーション

返済方法は3種類

ベルーナノーティスの返済方法は以下の3種類です。

① 銀行引落
毎月5日に指定の銀行口座から自動的に引き落とされます。引き落とし忘れの心配がなく、もっとも確実な方法です。

② 郵便引落
ゆうちょ銀行口座からの毎月5日の自動引き落としです。ゆうちょ銀行をメインで利用している方に便利です。

③ 銀行振込
指定口座への振込で返済します。返済日は毎月5日または27日から選択でき、自分のペースで返済したい方に向いています。ただし、振込手数料は利用者負担となる場合があるため注意が必要です。

毎月の返済とは別に、余裕のある月には繰上返済（任意返済）も行えます。繰上返済を積極的に活用すれば、返済期間を短縮し、支払う利息の総額を大幅に減らすことが可能です。

月々の返済額はいくら？借入残高別の目安

ベルーナノーティスの返済方式は「借入残高スライドリボルビング方式」です。借入残高に応じて毎月の最低返済額が決まる仕組みで、一般的な目安は以下のとおりです（実際の返済額は契約内容により異なります）。

10万円以下	2,000円〜4,000円
10万円超〜20万円	4,000円〜8,000円
20万円超〜30万円	8,000円〜11,000円
30万円超〜50万円	11,000円〜13,000円
50万円超〜100万円	13,000円〜25,000円

ここで注意していただきたいのは、最低返済額だけで返済を続けた場合、元本に充てられる金額が少なく、返済期間が非常に長くなるという点です。

利息の総額を抑えるには、できるだけ余裕のある月に多めに返済することが大切です。正確な返済額は会員ページまたは電話で確認してください。

返済シミュレーション（年率18.0%の場合の概算）

年率18.0%で借入した場合の返済イメージを、いくつかのパターンでご紹介します。あくまで概算であり、実際の金額は契約条件により異なります。

10万円を借りて14日以内に全額返済した場合
無利息期間内に返済が完了するため、利息は0円です。返済総額は元本の10万円のみ。これがベルーナノーティスの無利息サービスを最大限に活用した理想的な使い方です。

10万円を借りて毎月の最低返済額だけで返済し続けた場合
完済までに約4〜5年を要し、利息の総額は約4万〜5万円になるケースがあります。借りた元本の半分近くを利息として支払う計算です。

30万円を借りて毎月の最低返済額だけで返済し続けた場合
完済までに10年以上かかり、利息の総額が20万円を超えるケースも想定されます。

30万円を借りて毎月5,000円を上乗せ返済した場合
上乗せ分がすべて元本の返済に回るため、返済期間は大幅に短縮され、利息の総額を数万円〜十数万円節約できます。

このシミュレーションが示しているのは、「いくら借りるか」以上に「借りた後にどう返すか」が総返済額を左右するという事実です。短期返済と無利息期間の活用を意識した計画を立てることが、利息負担を最小限に抑えるカギになります。

返済が厳しい時はまずベルーナノーティスに相談する

返済が苦しいと感じたら、もっとも先に行うべきことはベルーナノーティスへの連絡です。「返済に遅れそう」「月々の返済額を見直したい」といった相談に対し、状況に応じて返済日の調整や返済計画の見直しに応じてもらえる場合があります。

黙って返済を止めてしまうのは最悪の対応です。借入先に事前に連絡をすることで、信頼関係を維持しながら解決策を探ることができます。「連絡すること」自体がペナルティになることはありませんので、遠慮せず早めに相談してください。

ベルーナノーティスの審査に落ちたら？カードローン以外の資金調達方法

ベルーナノーティスに限らず、カードローンは金利が年率18.0%前後と決して安くはありませんし、審査落ちすることも当然あります。

ベルーナノーティスで借りる以外の方法で資金を工面できないか一度確認してみましょう。ここでは、カードローンよりも低コストでお金を用意できる可能性がある3つの方法を紹介します。

質屋や買取サービスを利用する

手元に使っていないブランド品、貴金属、家電製品、ゲーム機などがあれば、質屋や買取サービスで現金化する方法があります。

質屋の場合は品物を担保として預け、その査定額の範囲内でお金を借りる仕組みです。期限内に元金と利息（質料）を支払えば品物は返却されます。返済できない場合は品物の所有権が質屋に移る「質流れ」となりますが、それ以上の返済義務は発生しません。信用情報にも記録されないため、カードローンの審査に影響を与えることもありません。

買取サービスの場合は品物を売却して現金を受け取るため、返済の必要がそもそもありません。リサイクルショップへの持ち込みのほか、宅配買取やフリマアプリを利用する方法もあります。

いずれも「借金を増やさずにお金を工面できる」という点が最大のメリットです。不要な品物がある方は、まずこの方法を検討してみてください。

生命保険の契約者貸付を利用する

解約返戻金のある生命保険（終身保険、養老保険、個人年金保険など）に加入している方は、「契約者貸付」という制度を利用できる場合があります。

契約者貸付とは、保険を解約することなく、解約返戻金の一定範囲内（通常は70〜90%程度）でお金を借りられる制度です。保険会社から借りるため消費者金融からの借入には該当せず、信用情報にも記録されません。

もっとも大きなメリットは金利の低さです。契約者貸付の金利は年率2〜6%程度と、カードローン（年率18.0%）と比べて大幅に低い水準です。保険を解約せずにまとまった資金を調達できるため、保険契約を維持したい方にとっては非常に有利な選択肢といえます。

利用を検討する場合は、加入中の保険会社のコールセンターまたはマイページから手続きできます。自分の保険に契約者貸付が使えるかどうか、まずは保険証券を確認してみてください。

勤務先の給与前払いサービスや従業員貸付制度を使う

意外と知られていないのが、勤務先が提供している給与前払いサービスや従業員貸付制度です。

給与前払いサービスとは、すでに働いた分の給与の一部を給料日より前に受け取れる仕組みです。近年、福利厚生の一環として導入する企業が増えています。あくまで自分がすでに働いた対価を前倒しで受け取るだけですので、借入ではありません。手数料が発生する場合はありますが、カードローンの利息と比べれば大幅に低コストです。

従業員貸付制度は、会社が従業員に対して行う貸付です。すべての企業が導入しているわけではありませんが、一定規模以上の企業では福利厚生として設けられていることがあります。金利は無利子〜年率数%程度と非常に低く、返済も給与からの天引きで行われるため滞納のリスクも低いのが特徴です。

勤務先にこうした制度がないか、総務部や人事部に確認してみることをおすすめします。

ベルーナノーティスに関するよくある質問（FAQ）

まとめ：ベルーナノーティスの審査に通るために

ベルーナノーティスの強みは、80歳まで申込可能、専業主婦も配偶者貸付で利用でき、14日間の無利息期間を何度でも活用できるという、大手消費者金融にはない独自のサービスにあります。

同じく高齢者向けのプランネルやセゾンファンデックスのフリーローンと比較した場合、限度額の範囲内で繰り返し借入・返済ができるカードローン形式であること、1万円からの少額借入に対応していること、無利息期間が何度でも使えることが大きな差別化ポイントです。「必要なときに少額だけ借りて、すぐ返す」という使い方にもっとも適したサービスといえるでしょう。

専業主婦の方は、まず配偶者としっかり相談してください。配偶者の同意を得たうえで、本人確認書類・配偶者の本人確認書類・住民票・同意書を準備し、配偶者貸付で申込みましょう。女性専用ダイヤルを活用すれば、はじめてでも安心して手続きを進められます。

70歳以上の方は、年金収入でも安定した収入として認められますので、安心して申込を検討してください。利用者の大半が60歳以上であり、高齢者への対応経験が豊富なサービスです。

パート・アルバイトの方は、借入希望額を必要最小限に抑え、他社借入がある場合は可能な範囲で事前に返済を進めてから申し込みましょう。

いずれの方も、まずは公式サイトの「3秒診断」で借入可能かどうかの目安を確認してみることをおすすめします。信用情報に影響はありませんので、気軽に試すことができます。

なお、借入を検討する前に、質屋・買取サービスや生命保険の契約者貸付、勤務先の給与前払いなど、カードローンよりも低コストな資金調達方法がないか確認することも大切です。それらを検討したうえで、やはりカードローンが必要だと判断した場合に、ベルーナノーティスへの申込を進めるとよいでしょう。