「大手で断られたけど、AZなら借りられるって本当？」
「AZの審査って実際どうなの？」
AZ株式会社はネット上で「神金融」「最後の砦」とも呼ばれる京都の中小消費者金融です。5chやYahoo!知恵袋でも頻繁に名前が挙がり、大手消費者金融で借入できなかった方からの注目度が非常に高い業者でもあります。
しかし「審査が甘い」という声もある一方で、「普通に審査に落ちた」という声も少なくありません。
この記事では、AZ株式会社の基本情報から審査の実態、在籍確認の具体的な対応方法、万が一審査に落ちた場合の現実的な打開策まで解説していきます。
人気の中小消費者金融一覧
| 中小消費者金融 | 特徴 |
|---|---|
| セントラル | 全国に17店舗あり。最短即日融資も可能 |
| フクホー | 他社延滞中は不可。主婦、無職、自営・会社役員は不可。ブラック相談OK。 |
| アロー | 他社延滞中は不可。無職、勤続1年未満、収入証明書類を提出できない方は不可。 |
| アルコシステム | 他社延滞中は不可。ブラック（自己破産や債務整理経験者）相談OK。最短即日。 |
| プラン | 他社延滞中は不可。自己破産や債務整理経験者も相談OK。大阪2店舗で全国対応。 |
| ニチデン | 他社延滞中は不可。京都・大阪・兵庫・滋賀・奈良・和歌山・三重の方のみ。 |
| ハローハッピー | 他社延滞中は不可。全国対応 |
| いつも | 他社延滞中は不可。 |
| 大手消費者金融 | 特長 |
|---|---|
| プロミス詳細 | 審査は最短3分。メールアドレス登録とWeb明細の利用で初回30日間無利息 |
| SMBCモビット詳細 | 申込から最短15分で融資完了。Web完結で自宅に郵便物なし、原則電話での在籍確認なし |
| アコム詳細 | 最短20分融資も可能。初回30日間無利息 |
| アイフル詳細 | 審査時間最短18分。原則として電話での在籍確認なし |
AZ株式会社とは？知っておきたい基本情報
AZの会社概要と貸付条件の一覧（金利・限度額・返済方式）
AZ株式会社は、京都市下京区に本社を置く中小消費者金融です。店舗は京都の1ヶ所のみですがネット申込に対応しており、全国どこからでも利用できます。
以下がAZフリーローンの主な貸付条件です。
| 商号 | AZ株式会社 |
|---|---|
| 所在地 | 京都市下京区大宮通綾小路下ル綾大宮町50番地 アヤノビル |
| 金利 | 年率7.0％〜18.0％（100万円以上は年率7.0％〜15.0％） |
| 融資額 | 1万円〜200万円 |
| 返済方式 | 定率リボルビング・元利均等・一括の3択 |
| 返済期間 | 最長20年（240回） |
| 担保・保証人 | 原則不要（審査結果により必要な場合あり） |
| 対象 | 20歳以上で安定収入のある方（専業主婦は不可） |
| 営業時間 | 平日9:00〜19:00／土曜9:00〜15:00（日祝休み） |
| 融資方法 | 銀行口座への一括振込（カードローン方式ではない） |
| 郵送物 | なし（契約書・明細すべてメール完結） |
| 公式サイト | https://az-k.co.jp/az/new/ |
上限金利は年率18.0％で、これは利息制限法および出資法の範囲内です。中小消費者金融としては標準的な金利設定といえます。
AZ株式会社はヤミ金ではない｜なりすましのヤミ金を見破る方法
AZ株式会社は金融庁に登録された正規の貸金業者です。AZ自体はもちろんヤミ金業者ではありませんが、正規の貸金業者の名称や貸金業登録番号を勝手に名乗る、悪質ななりすましのヤミ金業者が多くいることには注意が必要です。
確認方法は以下のとおりです。金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」にアクセスし、商号欄に「ＡＺ」（全角）と入力して検索してください。半角の「AZ」ではヒットしない場合がありますので、全角での入力がポイントです。登録番号や電話番号でも検索可能です。
検索結果にAZ株式会社の情報が表示されるので、ここで自分が借入を行おうとしているAZ株式会社と情報が食い違っていないかを確認します。
なりすましのヤミ金であれば広告用電話番号の欄が食い違っていることがほとんどです。この方法でAZのなりすましヤミ金を簡単に見分けられます。
AZに審査落ちしてAZ以外の消費者金融を検討する際にも、この金融庁の検索サービスで正規業者かどうかの確認をするようにしましょう。
バルファイナンスからの経営譲渡とケンファイナンス統合の経緯
AZはかつて京都で長く営業していた老舗の消費者金融「バルファイナンス」から経営譲渡を受けて設立されました。まったくのゼロから始まった新興業者ではなく、既存の貸金業のノウハウと顧客基盤を引き継いでいる会社です。
また、かつて同じビルで営業していた姉妹会社「ケンファイナンス」が2018年頃に廃業した際にも事業統合が行われています。これにより、AZは中小消費者金融としては比較的多くの審査実績と融資ノウハウを蓄積しているものと考えられます。
消費者金融業界はかつては多くの貸金業者がありましたが、2010年の改正貸金業法の施行に伴って多くの事業者の統廃合が進みました。特に中小消費者金融ではAZのようにいくつかの貸金業者が合併によって存続しているケースは少なくありません。
AZが神金融最後の砦と呼ばれる理由を5ch口コミから分析
5chの「ブラックでも借入できる消費者金融」スレッドでは、AZはいわゆる「テンプレ業者」として真っ先に名前が挙がります。
2名無しさん＠お腹いっぱい。2025/05/29(木) 03:23:33.98ID:pZJLIP0c0
引用元：https://egg.5ch.io/test/read.cgi/debt/1748456579/
・ AZ (枠内追加否決の声が最近多い 審査方法がかわったか？ 振込みは早い)
セントラル、フクホー、アローなどと並んで「まず申し込むべき業者」と位置づけられています。
では、なぜAZが特に「神金融」「最後の砦」と呼ばれるのか。口コミを分析してみました。
他社で全滅した人がAZで通っている5ch口コミがある
5chの口コミには「アロー、フクホー、セントラルすべて否決された後にAZだけ可決された」といった、他社では全滅に近い状態だったにもかかわらずAZの審査に通過した報告が複数あります。
0337 名無しさん＠お腹いっぱい。 2025/05/17(土) 02:01:08.78
引用元：https://itest.5ch.io/egg/test/read.cgi/debt/1746572389/
ちなみにテンプレひたすら申し込みして貸してくれた所はAZ10、ライオンズリース10、エース8
今回テンプレのエイワ、スペース、もみじ以外全部申し込みしたが全滅
0501 名無しさん＠お腹いっぱい。 2025/05/20(火) 19:03:51.47
引用元：https://itest.5ch.io/egg/test/read.cgi/debt/1746572389/
去年10月自己破産免責
ライオン10、AZ10、エース8、テンプレ全滅でフクホー9.9
ボーナス前に纏まった金がどうしても必要だったからダメ元で申し込み
他にも他社より審査の間口が広い可能性を示唆する書き込みが5chでは確認できます。
大手消費者金融はスコアリング（機械的な点数評価）で信用情報に傷があると自動的に否決しがちですが、AZは電話ヒアリングで申込者の「いまの状況」を確認したうえで判断する傾向があります。
申込フォームには過去の借入についての設問もあり、過去の事故歴だけで門前払いしない点が、AZの最大の特徴と言えそうです。
AZは対応が丁寧という5ch口コミが見られる
AZは対応が丁寧との口コミも5chでは一定数見られます。
「電話対応が親切だった」「ブラックの自分にも丁寧に接してくれた」という声は、AZの口コミで最も多いカテゴリーの一つです。
172名無しさん＠お腹いっぱい。2025/06/02(月) 19:30:33.14ID:SuDJCfS9a
引用元：https://egg.5ch.io/test/read.cgi/debt/1748456579/
アルコ、AZ、ライオンズを推したいな
特にライオンズは電話対応丁寧だし神ってる
中小消費者金融では雑な電話対応をされることも珍しくないなか、AZは問い合わせに対しても一つひとつ丁寧に答えてくれるという評価が定着しています。
ただし一部には「スタッフによって差がある」という声もあり、全員が同じ品質とは限りません。
AZはWeb完結・郵送物なし・全国対応の使い勝手が5chでも評判
AZは京都に1店舗しかないにもかかわらず、申込から契約・振込まですべてオンラインで完結します。
契約書類や利用明細もメール（PDF）で届くため自宅への郵送物がなく、家族バレのリスクが低い点も利用者から高く評価されています。
336名無しさん＠お腹いっぱい。2025/12/17(水) 12:38:10.04ID:MiV6duCA0
契約方式は異なるけど、アルコシステムがAZ並みに使い易くなってニッコリ
基本的にはメールで完結して枠内や増枠も面倒事が少なく爆速基本このネ申2社だな（次点でキャネット）
引用元：https://egg.5ch.io/test/read.cgi/debt/1758009178/
124名無しさん＠お腹いっぱい。2025/09/17(水) 19:12:37.63ID:W7W1fflTM
引用元：https://egg.5ch.io/test/read.cgi/debt/1757868306/
ライオンズリース よしき AZ 京キャネ エクセル ここら辺は郵送物(ライオンズリースだけは局留めOK)と在籍無かった 参考までに 九州キャネットは在籍は厳しいって伝えたら「んじゃうちは無理ですね！」ってガチャ切りされたわｗ
5chではAZは使い勝手のよい中小消費者金融として一定の評価があるのがうかがえます。
債務整理直後でもAZで借りれたという5ch口コミが複数ある
5chにはAZで自己破産したてや個人再生直後でも審査に通ったという口コミがいくつか見られます。
796名無しさん＠お腹いっぱい。2025/09/10(水) 17:41:23.63ID:gGhSYId50
引用元：https://egg.5ch.io/test/read.cgi/debt/1755774878/
去年、自己破産したてだけどAZ、セントラルは借りれたな。
他はほとんどは瞬殺だった
565名無しさん＠お腹いっぱい。2026/01/10(土) 12:10:43.69ID:oSW5b3qy0
備考欄に「個人再生支払い1月目」って馬鹿正直に書いた上で片っ端から審査かけてみて通ったのが
フクホー
AZ
北キャネアローセントラルからは過去経験がない速さで否決
引用元：https://egg.5ch.io/test/read.cgi/debt/1758009178/
本当にお金がなくて借りれるアテもない状態で、ダメ元で申込をしたらAZに救われたといった口コミが見られるのもAZの特徴と言ってよいでしょう。
ただし「神金融＝誰でも通る」ではない
5chの口コミにはAZに対し「神金融と聞いて申し込んだが普通に落ちた」「ブラックでも通るは嘘」といったものも相当数あります。
しかし一方ではAZでは顧客を大切にする観点から貸さない場合もあるといった評価もあります。
182名無しさん＠お腹いっぱい。2025/06/02(月) 21:11:01.58ID:t+wZSlgg0
引用元：https://egg.5ch.io/test/read.cgi/debt/1748456579/
AZみたいに客の借金漬けを嫌う業者は少なからずある
一回借りたら計画通り完済して卒業しろと
近年は審査が厳格化しているという報告も増えています。AZは「他社より柔軟に審査してくれる可能性がある業者」であって、「必ず借りられる業者」ではないことは理解しておきましょう。
AZ株式会社の審査基準｜「審査が甘い」は本当か
AZの審査についてネット上では「甘い」と言われることもありますが、実際にはどの消費者金融でも貸金業法に基づいた一定の審査基準が存在します。
貸金業法に基づくAZの審査で確認される5つの項目
AZ株式会社を含むすべての貸金業者は、貸金業法第13条に基づき、融資前に申込者の「返済能力の調査」を行うことが義務づけられています。
具体的にAZの審査で確認される項目は、主に以下の5つです。
本人情報
氏名・生年月日・住所・連絡先など、申込者が実在する人物であることの確認が行われます。
勤務先・雇用形態・勤続年数
安定した収入があるかどうかを判断するための重要な情報です。正社員だけでなく、アルバイトやパートの方でも定期的な収入があれば申込は可能です。
年収
年収の金額は融資限度額に直結します。
他社からの借入状況
現在何社からいくら借りているかは、総量規制への抵触有無を確認するうえで不可欠な情報です。
信用情報
指定信用情報機関に記録されている過去の借入・返済履歴をもとに、返済能力の有無が判断されます。
信用情報機関（CIC・JICC）で何をチェックされるのか
消費者金融の審査で最も重視されるのが「信用情報」です。信用情報とは、ローンやクレジットカードの契約内容、返済状況、延滞の有無などが記録されたデータのことです。
AZの審査では、CIC（株式会社シー・アイ・シー）およびJICC（株式会社日本信用情報機構）の2つの指定信用情報機関に照会が行われます。
特に重要なのは「異動情報」と呼ばれる記録です。これは、長期延滞（通常61日以上または3ヶ月以上）、債務整理（自己破産・個人再生・任意整理）、強制解約などの金融事故を起こした場合に記録されるもので、いわゆる「ブラックリスト」の正体です。
異動情報の登録期間は以下のとおりです。延滞情報は延滞解消から5年間。自己破産はCICで7年、JICCで5年が目安。任意整理は完済から5年間。申込情報は約6ヶ月間です（各信用情報機関の規約により変動する場合があります）。
自分の信用情報は本人であれば開示請求が可能です。CICはインターネット開示（手数料500円）、JICCはスマホアプリからの開示（手数料700円）に対応しています。
| 指定信用情報機関 | 主な加盟事業者 | インターネット開示手数料 決済方法 |
|---|---|---|
| CIC | クレジットカード会社、消費者金融等 | 500円 PayPay、楽天ペイ、クレジットカードまたはキャリア決済 |
| JICC | クレジットカード会社、消費者金融、信販会社、リース会社等 | 700円 クレジットカード、携帯キャリア決済 |
| KSC | 銀行、信用金庫、信用組合、農協、保証会社等 | 1,000円 クレジットカード、携帯キャリア決済、PayPay |
開示した情報のなかで確認すべきは「異動」の記載有無と、他社の借入残高、申込履歴が短期間に集中していないかの3点です。
思いがけず延滞記録が残っていたり、完済したはずのローンが未完済扱いになっているケースもありますので、審査前の確認は非常に有効な対策です。
総量規制の仕組みとAZでの借入可能額の目安
貸金業法の「総量規制」とは、貸金業者からの借入総額が年収の3分の1を超えてはならないというルールです（貸金業法第13条の2）。
たとえば年収300万円の方の場合、貸金業者からの借入上限は合計100万円です。すでに他社から60万円を借りているなら、AZで借りられるのは最大でも40万円ということになります。
総量規制の対象は「貸金業者からの借入」に限られます。銀行のカードローンや住宅ローン、クレジットカードのショッピング利用分は対象外です。一方、クレジットカードのキャッシング利用分は対象に含まれます。
AZに申込む前に、自分の年収と現在の借入総額（貸金業者分）を正確に把握し、総量規制の枠内に収まるかどうかを確認しておきましょう。
AZの審査は信用情報に問題があっても受付してもらえる
AZ株式会社がネット上で「審査が甘い」「神金融」と言われる背景には、大手消費者金融では否決された方がAZで可決されたという報告が一定数存在することが挙げられます。
大手消費者金融はスコアリングシステムによる自動審査の比重が大きく、信用情報に異動情報があると機械的に否決されます。
一方、AZのような中小消費者金融は、申込者一人ひとりの現状を電話ヒアリング等で確認し、「現在の返済能力」を総合的に判断する傾向があります。
実際、AZ公式サイトの申込フォームには「過去の借入について」の設問があり、法的手続きの経験やその内容を回答する欄があります。
つまり、過去に金融事故を起こしていても、現在は安定した収入があり返済の見込みが立つと判断されれば、融資の可能性があるということです。
ただし、AZでも総量規制は同じように適用されますし、特に現在進行中の延滞がある場合は否決されます。「AZなら絶対に借りられる」というわけなく、あくまで他社よりも柔軟に審査してもらえる可能性があるというのが実態です。
AZ株式会社の在籍確認を完全解説｜電話なしにできる？
消費者金融の審査で多くの方が不安に感じるのが「在籍確認」です。AZの在籍確認について、具体的な方法と対策を解説します。
AZの在籍確認の方法とタイミング
AZ株式会社では、原則として勤務先への電話による在籍確認が行われます。
タイミングは、書類審査がある程度進んだ段階、つまり振込融資の直前です。電話はAZの担当者が個人名でかけてきます。「消費者金融です」「在籍確認です」といった要件を告げることはありません。本人が電話に出れば簡単な確認で終了し、不在の場合でも「席を外しております」「本日はお休みです」などの応答で在籍が確認できれば完了です。
在籍確認が実施されたということは、審査がかなり進んでいるサインとも言えます。
普段個人名の外線電話がほとんどかかってこない職場では、同僚に不審に思われる可能性もゼロではありません。もし聞かれた場合に備え、「クレジットカードの確認電話」「保険の手続き」など、事前にカバーストーリーを考えておくと安心です。
在籍確認を書類提出で代替する方法
AZでは、条件によっては在籍確認の電話連絡を書類提出で代替できるケースがあります。
具体的には、AZの申込フォームにある備考欄に「在籍確認の電話連絡を避けたい」「書類での在籍確認を希望します」といった旨を記入しておくことで、担当者と相談できる場合があります。
書類で代替する場合は、直近の給与明細（1〜2ヶ月分）、社員証のコピー、健康保険証（社会保険証）のコピー、源泉徴収票、確定申告書の控えなどが求められることがあります。
ただし、書類による代替はあくまで「相談次第」であり、必ず対応してもらえるわけではありません。
セキュリティの厳しいコールセンター勤務の方など、外線電話が社員個人に取り次がれない職場の場合は、その事情を備考欄に具体的に記入してください（例：「勤務先がコールセンターのため、外部からの個人宛電話は一切取り次がれません。書類での在籍確認を希望します。」）。AZの担当者は個々の事情を考慮して対応してくれる傾向があります。
AZ株式会社の申込から融資までの流れ【即日融資の条件】
AZで実際にお金を借りるまでの手順を、ステップごとに整理します。
AZのWeb申込の手順
AZへの申込はインターネットが基本です。電話での新規申込は受け付けておらず、電話をかけても公式サイトからの申込を案内されます。
ステップ1として、AZ公式サイトの「今すぐお申込み」ボタンをクリックし、申込フォームに必要事項を入力します。氏名・生年月日・住所・勤務先・勤務年数・年収・他社借入状況などを正確に入力してください。
ステップ2として、申込受付後、AZの担当者から携帯電話に確認の電話が入ります。申込内容の確認と簡単な質問（家族構成・借入理由・過去の金融事故の有無など）が行われ、所要時間は5〜10分程度です。金融事故の経験がある場合も隠さず正直に伝えてください。信用情報を照会すればわかることですので、自分から率直に話す姿勢が信頼感につながります。
ステップ3として、メールで届く専用URLから、本人確認書類や収入証明書類をアップロードします。
ステップ4として、書類をもとに審査が行われ、この段階で在籍確認も実施されます。審査結果は可決・否決ともにメールで通知されます。
ステップ5として、可決の場合は契約内容の確認メールが届きます。メール内の承諾ボタンを押すことで契約が成立し、指定の銀行口座へ融資額が振り込まれます。
なお、契約書類や利用明細はすべてメール（PDF）で完結し、自宅に郵送物は届きません。家族に知られたくない方にとって安心の仕組みです。
AZの必要書類一覧と準備のコツ
本人確認書類として、運転免許証・健康保険証・パスポートのいずれかが必要です。
収入証明書類として、源泉徴収票・直近の給与明細（通常2ヶ月分）・確定申告書の控えなどが必要になる場合があります。借入希望額が50万円を超える場合や、他社との借入合計が100万円を超える場合は、貸金業法により収入証明書類の提出が義務づけられています。
書類は事前にスマートフォンで撮影しておくと、メールが届いた際にすぐアップロードできます。画像がブレていたり文字が読み取れない場合は再提出を求められ、融資までの時間が延びる原因になりますので、明るい場所ではっきりと撮影してください。
AZで即日融資を受けるためのタイムリミットと注意点
AZの審査時間は公式には「最短30分」ですが、実際には申込のタイミングや混雑状況によって数時間〜翌営業日になるケースもあります。
即日融資を受けるためには、金融機関の営業時間内に契約手続きまで完了している必要があります。目安として、平日の場合は遅くとも14時頃までには申込を完了させておくのが安全です。
土曜日も15時まで営業しており即日振込に対応していますが、AZと同じ銀行の口座を持っていない場合、入金の反映は翌週月曜日以降になる可能性があります。日曜日・祝日は休業日のため、即日融資は受けられません。
もし長時間審査結果の連絡がない場合は、迷惑メールフォルダの確認も忘れずに行ってください。
契約後の融資方法（振込融資の仕組み）
AZ株式会社の融資方法は、指定銀行口座への一括振込です。大手消費者金融のようにカードを使ってATMから必要な分だけ引き出すタイプではありません。融資枠が30万円であれば、30万円がまとめて口座に入金されます。
使う予定のない現金が手元にあるとつい使ってしまいがちですので、必要額をあらかじめ明確にしておき、余った分は手をつけずに返済に充てる計画を立てておくことをおすすめします。
AZの審査通過率を上げるための実践的なコツ
AZの審査に少しでも有利に臨むために、事前にできる準備があります。
申込情報の入力ミスを防ぐ
申込フォームへの入力ミスは、それだけで否決の原因になりかねません。特に以下の項目は慎重に確認してください。
氏名の漢字やフリガナが本人確認書類と一致しているか。住所が現在の住民票の内容と合っているか。勤務先の正式名称（株式会社の位置を含む）に誤りがないか。年収の金額が源泉徴収票や給与明細と矛盾していないか。他社借入の件数と金額を正確に申告しているか。
特に他社借入の金額は、信用情報機関のデータと照合されるため、少なく申告しても意味がありません。むしろ虚偽申告とみなされ否決されるリスクがあります。
希望融資額の適切な設定方法
AZの審査では、希望額が高すぎると否決されやすくなります。初回融資は10万円〜30万円が中心帯ですので、まずは必要最低限の金額で申込んだ方が通過の可能性は高まります。
目安としては、年収の10分の1以下を初回の希望額に設定するのが無難です。返済実績を積んだ後に増額審査を受けるという段階的なアプローチが現実的です。
申込のタイミングで差がつく理由
即日融資を目指す場合は、平日の午前中（できれば10時〜11時頃まで）に申込を完了させるのがベストです。午後になると書類のやりとりや在籍確認の処理が翌日に持ち越される可能性が出てきます。
月曜日や連休明けは申込が集中しやすく審査に時間がかかる傾向がありますので、可能であれば火曜日〜金曜日の午前中が最も余裕のあるタイミングです。
電話ヒアリングと借入理由の伝え方
前述のとおり、AZでは申込後に担当者から確認の電話が入ります。この電話での受け答えが審査結果に影響を与える可能性があります。
心がけるべきは、質問に対して正直に、かつ落ち着いて答えることです。「生活費の一時的な不足」「急な冠婚葬祭の出費」「医療費の支払い」など、具体的で切実な借入理由は理解を得やすい傾向があります。
加えて、返済の意思と計画をしっかり伝えることが大切です。「来月のボーナスで一括返済する予定です」「毎月の給料から○万円ずつ返済していきます」など、具体的な返済プランを持っていることを示せると、審査担当者の安心感につながります。
AZ株式会社の審査に落ちた場合の具体的な対処法
AZの審査に落ちてしまった場合、「もう借りられる場所がない」と絶望的な気持ちになるかもしれません。しかし、まだ取れる選択肢はあります。
AZで落ちた人が検討できる他の中小消費者金融
AZで否決された場合でも、他の中小消費者金融であれば可決される可能性はゼロではありません。審査基準は各社で異なるためです。
しかし「AZで落ちたから、もっと審査が甘い業者を」と次々に探していくと、最終的に闇金業者にたどり着くリスクがあります。
申込先を選ぶ際は、必ず金融庁の検索サービスで正規業者であることを確認してください。SNSのDMや見知らぬ電話番号からの融資勧誘には絶対に応じてはいけません。
正規の中小消費者金融を複数回否決された場合は、借入以外の方法で資金を確保することを真剣に検討する段階にあるかもしれません。
参考記事：中小消費者金融一覧141社！独自審査でブラック即日OKの審査甘い極甘審査ファイナンスは？
クレジットカードのキャッシング枠
手元にクレジットカードをお持ちの方は、キャッシング機能が付帯していないか確認してみてください。
すでにキャッシング枠がある場合は新たな審査なしでATMから現金を引き出せるため、急ぎの資金ニーズに対応できる可能性があります。
キャッシング枠の有無と利用可能額は、カード会社のWebサイトやアプリで確認できます。
生命保険の契約者貸付制度
生命保険（終身保険・養老保険・学資保険など）に加入している方は、「契約者貸付」が利用できる場合があります。
解約返戻金の範囲内で保険会社からお金を借りられる制度で、審査なしで利用でき、金利も年率2〜6％程度と消費者金融よりはるかに低いのが特徴です。信用情報機関への登録もありません。
保険会社のコールセンターやWebサイトから手続きできる場合が多いので、加入中の保険があれば確認してみてください。
不用品売却やスキルシェア
ブランド品・家電・ゲーム機・書籍など、自宅にある不用品をフリマアプリや買取店で売却する方法もあります。特に買取店への持ち込みであれば、その場で現金化できます。
また、クラウドソーシングサービスやスキルシェアサービスを通じて短期的に収入を得ることも考えましょう。
ライティング・データ入力・翻訳・イラスト作成など、在宅でできる仕事も多数あります。借入ではないため利息負担がなく返済義務も発生しません。
AZで借入した後に知っておきたい返済のポイント
AZで無事に融資を受けられたら、次に大切なのは計画的な返済です。
AZの返済方法と毎月の最低返済額の仕組み
AZのフリーローンの返済方式は、「定率リボルビング方式」「元利均等返済」「一括払い」の3つから選択できます。
定率リボルビング方式の場合、毎月の最低返済額は融資残高に対する一定割合で決まります。AZの最低返済額は他社と比較してやや低めに設定されている傾向があり、毎月の負担は軽くなりますが、その分返済期間が長引きやすい点に注意が必要です。
返済方法は銀行振込が基本です。大手消費者金融のようにコンビニATMや自動引落での返済には対応していませんので、毎月の返済日を忘れないようスマートフォンのリマインダーなどを活用してください。
返済が厳しくなった場合に取るべきステップ
万が一返済が厳しくなった場合は、延滞する前にAZに連絡して相談することが最も重要です。事前に相談があれば返済日の調整や返済額の見直しに応じてもらえるケースもあります。
AZは返済の遅れに厳しい傾向があり、口コミでは「1ヶ月の延滞で返済専用（新規借入不可）になった」という声もあります。遅延損害金（上限年率20.0％）も発生し、信用情報にも延滞記録が残ります。連絡なく返済が滞ることだけは避けてください。
返済が長期的に困難な状況にある場合は、早めに弁護士・司法書士に相談し、債務整理も視野に入れることが大切です。
追加融資・増額審査を受ける際の条件
AZでは、返済中であっても追加融資の申込が可能です。ただし改めて審査が必要で、初回よりも厳しく判断されるケースがあります。
追加融資で可決されやすい条件は、返済の遅延が一度もないこと、他社からの借入を増やしていないこと、勤務状況に大きな変化がないことです。
返済中に延滞があった場合は追加融資がほぼ不可能になりますので、将来の追加融資を視野に入れるなら遅延なく返済を続けることが最優先です。
借入に頼る前に検討したい｜お金に困ったときの公的支援制度まとめ
消費者金融での借入は、あくまで一時的な資金繰りの手段です。ここでは、借入以外の方法で生活を立て直すための公的支援制度を紹介します。「こんな制度もあるんだ」と知っておくだけでも、選択肢が広がります。
生活福祉資金貸付制度（緊急小口資金・総合支援資金）
生活福祉資金貸付制度は社会福祉協議会が窓口となっている公的融資制度です。低所得世帯や失業中の方が対象で、消費者金融と比べて圧倒的に低い金利（無利子〜年率1.5％）で借入ができます。
「緊急小口資金」は、緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合に最大10万円（特例の場合は20万円）を無利子で借りられる制度です。「総合支援資金（生活支援費）」は、失業等により生活が困窮している方を対象に、単身で月15万円以内、2人以上の世帯で月20万円以内を最長12ヶ月間借りられる制度です。
お住まいの市区町村の社会福祉協議会に問い合わせることで、利用可能かどうかを確認できます。
住居確保給付金制度
離職や廃業、または収入が大幅に減少した方を対象に、家賃相当額を一定期間（原則3ヶ月、最長9ヶ月）支給する制度です。こちらは貸付ではなく給付（返済不要）です。
お住まいの自治体の福祉担当窓口や自立相談支援機関が申請先となります。
自立相談支援機関への相談方法
厚生労働省の生活困窮者自立支援制度に基づき、全国の自治体に「自立相談支援機関」が設置されています。
「お金が足りない」「仕事が見つからない」「借金の返済に困っている」など、どんな状況でも専門の相談員が無料で対応してくれます。
相談窓口は「困窮者支援情報共有サイト」で最寄りの自立相談支援機関を調べてみてください。
法テラス・多重債務の相談窓口
法テラス（日本司法支援センター）では、収入が一定以下の方を対象に、弁護士や司法書士による無料法律相談を実施しています。借金問題や債務整理について専門家のアドバイスを受けたい場合に活用できます。
法テラスサポートダイヤル：0570-078374（平日9:00〜21:00、土曜9:00〜17:00）
このほか、金融庁の「多重債務者相談窓口」では全国各地の財務局多重債務相談窓口の案内をしています。
日本貸金業協会の「貸金業相談・紛争解決センター」（0570-051-051）でも、借入や返済に関する相談を無料で受け付けています。
一人で抱え込まず、まずは専門家に話を聞いてもらうことが、状況改善の第一歩です。
AZ株式会社に関するよくある質問（FAQ）
まとめ｜AZ株式会社の審査に挑む前に整理しておくこと
AZ株式会社は、金融庁に登録された正規の貸金業者であり、京都に本社を置く中小消費者金融です。全国どこからでもWeb完結で申込が可能で、郵送物も届きません。
AZの審査は「甘い」と断言できるものではなく、貸金業法に基づいた適正な審査が行われています。ただし、大手消費者金融のスコアリング審査とは異なり、申込者の現在の状況を総合的に判断する傾向があるため、過去に金融事故の経験がある方でも審査通過の可能性があります。
審査通過率を少しでも高めるためには、申込情報を正確に記入すること、希望額を控えめに設定すること、信用情報を事前に確認しておくこと、同時申込を避けることが重要です。
万が一審査に落ちた場合でも、クレジットカードのキャッシング枠、生命保険の契約者貸付、公的融資制度の活用など、借入以外にも資金を確保する方法は複数あります。
お金の問題は一人で抱え込まず、必要に応じて法テラスや自治体の相談窓口も活用してください。この記事が、いま資金面で困っている方の判断材料として少しでもお役に立てれば幸いです。
