「他社で審査に落ちてしまったけれど、アルコシステムなら借りられるのだろうか」
「アルコシステムの審査は厳しいのか、甘いのか知りたい」

そんな不安を抱えてこの記事にたどり着いた方は多いのではないでしょうか。

アルコシステムは兵庫県姫路市に本社を構える1983年創業の老舗消費者金融で、公式サイトに「過去に自己破産や債務整理された方もご相談下さい」と記載していることから、大手で断られた方にとっては気になる貸金業者です。

この記事では、アルコシステムの審査基準や審査の流れ、在籍確認の実態、口コミ・評判、審査に落ちた場合の対処法まで、申込前に知っておきたい情報を網羅的に解説します。

人気の中小消費者金融一覧

中小消費者金融	特徴
セントラル	全国に17店舗あり。最短即日融資も可能
フクホー	他社延滞中は不可。主婦、無職、自営・会社役員は不可。ブラック相談OK。
アロー	他社延滞中は不可。無職、勤続1年未満、収入証明書類を提出できない方は不可。
アルコシステム	他社延滞中は不可。ブラック（自己破産や債務整理経験者）相談OK。最短即日。
プラン	他社延滞中は不可。自己破産や債務整理経験者も相談OK。大阪2店舗で全国対応。
ニチデン	他社延滞中は不可。京都・大阪・兵庫・滋賀・奈良・和歌山・三重の方のみ。
ハローハッピー	他社延滞中は不可。全国対応
いつも	他社延滞中は不可。

大手消費者金融	特長
プロミス詳細	審査は最短3分。メールアドレス登録とWeb明細の利用で初回30日間無利息
SMBCモビット詳細	申込から最短15分で融資完了。Web完結で自宅に郵便物なし、原則電話での在籍確認なし
アコム詳細	最短20分融資も可能。初回30日間無利息
アイフル詳細	審査時間最短18分。原則として電話での在籍確認なし

アルコシステムとは？40年以上の実績を持つ老舗消費者金融の基本情報

アルコシステムの会社概要と貸付条件（金利・限度額・返済方式など）

アルコシステムは兵庫県姫路市で1983年に創業した振込キャッシング専門の消費者金融です。40年以上にわたって営業を続けている実績は、中小消費者金融としては長い部類に入ります。

融資範囲は50万円まで、貸付利率は実質年率15.0%〜20.0%です。借入金額が10万円未満の場合は年率20.0%、10万円以上の場合は年率15.0%〜18.0%が適用される仕組みで、これは利息制限法の上限金利に沿った設定です。

申込はWebのみで受け付けており、電話やFAXによる申込には対応していません。申込後、最短でその日のうちに指定口座への振込融資を受けることができます。

商号	株式会社アルコシステム
本社所在地	兵庫県姫路市立町82
創業	1983年
貸金業登録番号	兵庫県中播磨県民センター長（14）第50158号
加盟信用情報機関	株式会社日本信用情報機構（JICC）
貸付利率（実質年率）	年率15.0%〜20.0%
融資範囲	50万円まで
貸付方式	証書貸付
担保・保証人	不要
営業時間	平日9:00〜18:00
申込方法	Webのみ（24時間受付）
公式サイト	https://www.alcosystem.co.jp/

アルコシステム公式サイトへ

アルコシステムは「ヤミ金」ではない｜金融庁登録の正規貸金業者である根拠

ネットで「アルコシステム ヤミ金」と検索する方がいますが、アルコシステムは金融庁に登録された正規の貸金業者です。

貸金業者として営業するには、国（財務局）または都道府県知事の登録を受ける必要があります。

アルコシステムの貸金業登録番号は「兵庫県中播磨県民センター長（14）第50158号」で、カッコ内の数字「14」は登録の更新回数を表しています。貸金業登録は3年ごとに更新が必要なため、14回の更新を経ているということは、40年以上にわたって継続的に行政の監督下で営業してきたことを意味します。

登録の有無は、金融庁が公開している「登録貸金業者情報検索入力ページ」で誰でも確認できます。商号に「アルコシステム」と入力して検索すれば、登録情報が表示されます。

なお、アルコシステムは日本貸金業協会に加入していませんが、日本貸金業協会への加入自体は法律上の義務ではなく任意です。未加入の貸金業者であっても違法ではありませんし、それだけで信頼性が低いということにもなりません。

アルコシステムは指定紛争解決機関として日本貸金業協会と手続実施基本契約を締結しており、トラブル時の相談窓口は確保されています。

アルコシステムはカードローンではなく「証書貸付」｜仕組みの違いと注意点

アルコシステムの融資方式は「証書貸付」です。大手消費者金融のプロミスやアコムなどが提供しているカードローンとは異なります。

カードローンは契約時に設定された限度額の範囲内であれば何度でも自由に借入・返済を繰り返すことができる仕組みです。

一方、証書貸付は1回の借入ごとに契約を結ぶ方式で、追加で借りたい場合はその都度あらためて審査を受ける必要があります。

そのため「ちょっと足りないからもう少し追加で借りたい」という使い方には向きません。あらかじめ必要な金額を見積もったうえで申し込むのがポイントです。

反面、詔書貸付にはカードローンのように「つい繰り返し借りてしまう」という事態になりにくく、計画的な利用がしやすいというメリットもあります。

アルコシステムの審査は甘い？厳しい？審査基準を徹底分析

結論｜「甘い」とは言えないが独自審査で柔軟な面がある

アルコシステムの審査は「甘い」とは言い切れません。正規の貸金業者として貸金業法を遵守している以上、返済能力の確認は必ず行われます。

ただし、大手消費者金融とは異なる審査基準を設けていることは間違いありません。

大手が機械的なスコアリング審査で門前払いにするような属性の方でも、アルコシステムでは個別の事情を踏まえた審査が行われます。公式サイトに「過去に自己破産や債務整理された方もご相談下さい」と明記している点がその姿勢を表しています。

とはいえ「相談可能」と「必ず審査に通る」はまったく別の話です。あくまでも「審査のテーブルに乗る可能性がある」という意味で柔軟だと理解しておくのが正確です。

アルコシステムの審査で確認される5つのポイント

アルコシステムの具体的な審査基準は公表されていませんが、貸金業法の規定と口コミから推測できる審査ポイントは以下の5つです。

安定した収入と返済能力
安定した収入があるかどうかが最も重視されます。正社員に限らず、パートやアルバイトでも毎月の収入があれば申込は可能です。

指定信用情報機関の信用情報
アルコシステムはJICC（株式会社日本信用情報機構）に加盟しており、申込者の信用情報を必ず照会します。過去の延滞、債務整理、自己破産などの履歴はここで確認されます。ただし、過去の事故歴があっても一律で否決にはしない点がアルコシステムの特徴です。

他社借入件数・金額
すでに複数の貸金業者から借入がある場合、件数と総額の両面から返済余力が判断されます。口コミを見る限り、他社借入が5件を超えると審査通過は厳しくなる傾向があります。

総量規制
貸金業法では、貸金業者からの借入総額が年収の3分の1を超える貸付を原則として禁止しています。これは「総量規制」と呼ばれるルールで、すべての正規貸金業者が守らなければならない法律上の制限です。アルコシステムも例外ではなく、他社を含む借入総額がこの上限に達している場合は融資できません。総量規制の詳細は金融庁のWebサイト「貸金業法のキホン」で確認できます。

申込内容の整合性
申込フォームに記入した情報と、確認電話でのヒアリング内容、提出書類の内容に矛盾がないかがチェックされます。虚偽の申告は即否決の原因になるだけでなく、信用情報に申込履歴だけが残るため、他社の審査にも悪影響を及ぼします。

アルコシステムは債務整理・自己破産経験者も審査してもらえる？

アルコシステムの最大の特徴は、信用情報に事故歴がある方（いわゆる「ブラック」の方）にも門戸を開いている点です。

公式サイトに「過去に自己破産や債務整理された方もご相談下さい」と記載があるだけでなく、申込フォームには「過去の債務整理歴」を選択する入力欄が設けられています。

選択肢には「自己破産」「民事再生」「調停」「債務整理」「過払い」などがあり、これらの経験がある方でも考慮する仕組みが作られていることがわかります。

ただし、注意しておきたい点が2つあります。

まず「相談可能」であって「審査不要」ではないということです。債務整理後であっても、現在の収入や他社借入の状況など総合的に判断されます。

アルコシステムでは過去の事故があるからといって一律に否決にはしないものの、現在も返済能力が不十分と判断されれば当然審査には通りません。

もう1つは、「いつの事故か」によっても結果が変わる点です。自己破産の免責から数年が経過し、現在は安定した収入がある方と、つい最近まで延滞を繰り返していた方では、同じ「事故歴あり」でも審査結果は異なる可能性が大いにあります。

審査に通りやすい人・通りにくい人の特徴を属性別に整理

口コミやネット上の体験談を分析すると、属性ごとにおおまかな傾向が見えてきます。

正社員で勤続年数が長い方
収入の安定性が評価されやすく、比較的審査に通りやすい傾向があります。年収は300万円台でも可決の報告があり、高収入でなくても安定性が重視されているようです。

パート・アルバイトの方
継続的な収入があれば審査対象となります。ただし初回の融資額は少なめ（5万〜9.9万円）になることが多いようです。

派遣社員の方
申込可能ですが、雇用期間が短い場合や登録のみで稼働実績がない場合は不利になる傾向があるようです。

自営業者・フリーランスの方
口コミを見る限り審査がやや厳しい印象です。収入証明の提出が求められるため、確定申告をしていない場合は審査が進まないことがあります。

専業主婦（主夫）の方
ご自身に収入がない場合、原則として申込が難しいとされています。貸金業法には「配偶者貸付」という制度がありますが、アルコシステムがこの制度を利用しているかどうかは公式には明示されていません。逆に配偶者貸付が可能な貸金業者は公式サイトのどこかに配偶者貸付に関する記載があるものです。記載がないということは難しいと判断するべきでしょう。

無職の方
収入がない以上は申込の条件を満たしません。

年金受給者
年金を安定収入として認めるかどうかは業者ごとに異なりますが、アルコシステムでは申込フォームに年金受給の項目がないことから、年金受給者の借入は難しいと判断できます。

アルコシステムの審査の流れ｜申込から融資までの全ステップ

STEP1 公式サイトからWeb申込（24時間受付）

アルコシステムへの申込方法はWebのみです。電話やFAX、来店での申込には対応していません。

公式サイトの申込フォームに必要事項を入力して送信します。24時間受け付けているため、深夜や早朝でも申込自体は可能です。ただし審査は営業時間内（平日9:00〜18:00）に行われるため、営業時間外に申し込んだ場合は翌営業日の対応となります。

STEP2 一次審査（最短30分〜2時間）

Web申込の内容と信用情報の照会をもとに、まず一次審査が行われます。結果は最短30分から2時間程度で出るとされています。

ここで非常に重要なポイントがあります。アルコシステムの公式サイト（https://www.alcosystem.co.jp/n1.htm）には、以下の記載があります。

「一次審査を通過された場合、お電話またはメール連絡を致します。（30分〜2時間以内）残念ながら融資が不可となった場合、お客さまへの連絡は控えさせていただいております」

つまり、一次審査を通過した場合にのみ連絡があり、審査に落ちた場合は連絡が来ない仕組みです。2営業日が経過しても連絡がなかった場合は審査落ちしたと考えましょう。

STEP3 一次審査通過者への確認電話（ヒアリング）

一次審査を通過すると、アルコシステムの担当者から電話またはメールで連絡があります。電話では、申込フォームに記入した内容の確認に加えて、借入の使途や他社の利用状況、現在の生活状況などについてより詳しく質問されます。

電話は原則として申込時に登録した携帯電話番号にかかってきます。出られなかった場合は折り返しの連絡が必要になるため、申込後は電話に出られる状態にしておくとスムーズです。

STEP4 必要書類の提出・在籍確認

確認電話でのヒアリングが完了すると、次に書類の提出を求められます。公式サイトによると、基本的な必要書類は以下のとおりです。

書類はスマートフォンで撮影して送信する方法で提出できます。郵送やFAXでのやり取りは不要で、すべてオンラインで完結します。

• 健康保険証（必須）
• 運転免許証（お持ちの方）
• 給与明細書
• 昨年度の年収が確認できる書類（源泉徴収票や所得証明書など）

書類提出と並行して、勤務先への在籍確認が行われます。在籍確認の詳細は後述のセクションで詳しく解説します。

STEP5 本審査・電子契約

書類審査と在籍確認が完了すると本審査に進みます。本審査を通過すると、融資額と契約条件が提示されます。

アルコシステムはWeb完結に対応しており、電子契約での手続きが可能です。以前は契約書の郵送が必要でしたが、現在はオンラインで契約手続きを完了できるようになっています。

STEP6 指定口座への振込融資

契約完了後、申込時に指定した金融口座に融資金が振り込まれます。振込対応の銀行口座があれば、全国どこからでも利用可能です。

アルコシステムで即日融資を受けるためのタイムリミットと具体的スケジュール

即日融資を希望する場合、午前中のできるだけ早い時間に申込を完了させることが重要です。アルコシステムの営業時間は平日9:00〜18:00であり、銀行の振込処理時間も考慮する必要があります。

目安として、平日の午前中（遅くとも12時頃まで）に申込を完了し、速やかに電話ヒアリングと書類提出に対応できれば、当日中の融資を受けられる可能性があります。午後の遅い時間や土日祝日の申込は翌営業日以降の対応となります。

ネット銀行や一部のメガバンクでは即時振込に対応しているケースもありますが、振込先の金融機関によっては反映に時間がかかる場合もあるため注意が必要です。

アルコシステムの審査についての5chの口コミ・評判

アルコシステムの5ch口コミ（良い評判）

アルコシステムの審査に通過した方からは、審査スピードの速さを評価する声が多く見られます。

5chのテンプレ業者の紹介には審査スピードマッハとの記載があり、「朝に申し込んで昼過ぎには振込が完了していた」「申込から40分程度で可決の連絡が来た」といった体験談もあります。中小消費者金融としてはかなりスピーディーな対応であることがうかがえます。

2名無しさん＠お腹いっぱい。2025/05/29(木) 03:23:33.98ID:pZJLIP0c0
・ アルコシステム（審査スピードマッハ、即日融資可能、債務整理後でも融資）

引用元：ブラックでも借り入れできる消費者金融Part114【slip無し】

559名無しさん＠お腹いっぱい。2025/06/11(水) 17:01:31.19ID:rOiz6CtZd
アルコシステム本当に早かった
皆様教えてくれてありがとうございます。

引用元：ブラックでも借り入れできる消費者金融Part114【slip無し】

882名無しさん＠お腹いっぱい。2025/06/19(木) 15:18:01.87ID:ZlFSOjc/d
872
アルコシステム、ライオンズリースめちゃ早かったよ。破産して6ヶ月で借りれた

引用元：ブラックでも借り入れできる消費者金融Part114【slip無し】

また、他社で否決された後にアルコシステムで可決されたという報告も複数あります。

「大手3社に落ちた後、アルコシステムに申し込んだら通った」「債務整理から3年経過した状態で9.9万円の融資を受けられた」といった口コミがあり、大手とは異なる独自の審査基準で判断していることがわかります。

85名無しさん＠お腹いっぱい。2025/06/24(火) 05:52:38.66ID:XuJOcnSm0
去年自己破産なうえ、申し込みブラックでファーストすら断られたけど2社貸してくれた。アルコ、横浜エースは神。

引用元：ブラックでも借り入れできる消費者金融Part115【slip無し】

399名無しさん＠お腹いっぱい。2025/09/04(木) 00:54:31.11ID:qxLa0das0
393
俺も個人再生して返済中だけどAZ.アルコ（9.9ずつ）
よしき（5）は借りれたよ

引用元：ブラックでも借り入れできる消費者金融Part117

アルコシステムは借入後の増枠審査も比較的早いという口コミがあります。増枠・増額の手続き自体が早いのはもちろん、増枠が可能になるまでの期間も他社に比べて早い傾向があるようです。

428名無しさん＠お腹いっぱい。2025/07/04(金) 18:27:43.08ID:RZz+ujc70
先週2社増枠否決！今朝アルコに再取引申し込み後着信ありで14時過ぎに折り返したら15時迄に着金w
担当も感じが良い否決でも爆速審査がありがたい

引用元：ブラックでも借り入れできる消費者金融Part115【slip無し】

336名無しさん＠お腹いっぱい。2025/12/17(水) 12:38:10.04ID:MiV6duCA0
契約方式は異なるけど、アルコシステムがAZ並みに使い易くなってニッコリ
基本的にはメールで完結して枠内や増枠も面倒事が少なく爆速

引用元：ブラックでも借り入れできる消費者金融Part117 2

311名無しさん＠お腹いっぱい。2025/09/01(月) 16:22:21.13ID:v5zonhCb0
300
今年支払い4回目で駄目元で申し込んだら10→20いけたよ。
アルコとかも4回くらいでなんか増額メールきて申し込んだら増やして貰えた

引用元：ブラックでも借り入れできる消費者金融Part117

アルコシステムの5ch口コミ（悪い評判）

アルコシステムは審査否決時には連絡を行わないという方針を打ち出していますが、5chの口コミではそこを理解しないまま困惑する方も一定数いる印象です。

286名無しさん＠お腹いっぱい。2025/09/22(月) 14:54:57.84ID:1cuQQrGG0
アルコシステム申し込みしたが、反応なし。
もう店じまいしてるのかな？

引用元：ブラックでも借り入れできる消費者金融Part118

「連絡が来ない」という不満もありますが、これは前述のとおり、公式サイトで「融資不可の場合は連絡を控える」と明記されているアルコシステムの方針によるものです。

アルコシステムは審査スピードが中小消費者金融の中では非常に早いため、可決でも否決でもすぐに結果がわかる点が非常に評価が高く、悪い口コミが意外なほど少ないです。

アルコシステムの5ch口コミを見ていくと、細かいところに不満はあっても、審査スピードと融資までの早さが全てを覆い隠している、そんな印象を受けました。

アルコシステムの5ch（旧2ch）での口コミ傾向まとめ

5ch（旧2ch）の消費者金融関連スレッドでは、アルコシステムに関する口コミが一定数投稿されています。傾向をまとめると以下のようになります。

初回融資額は9.9万円（10万円未満）での可決報告が多く、これがアルコシステムの一般的な初回融資額と考えられます。10万円以上を初回で借りられたケースはあまり多くない印象です。

ただし返済実績を積むことで増額できたという報告は割と多く、半年〜1年程度、延滞なく返済を続けた後に増額を申し込み、枠が広がったというケースが複数見られます。

また債務整理後の可決報告が比較的多い点もアルコシステムの口コミの特徴です。

自己破産から数年経過した状態で融資を受けられた、個人再生返済中でも借りれたという書き込みも複数見られます。スピード審査ながら現在の収入や他社借入状況、返済状況など、総合的に判断している様子がうかがえます。

アルコシステムの在籍確認を徹底解説｜電話は避けられる？

在籍確認は原則「電話連絡あり」

アルコシステムでは、審査の過程で勤務先への在籍確認が原則として行われます。在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に実際に在籍しているかどうかを電話で確認する手続きのことです。

大手消費者金融の一部では、書類提出のみで在籍確認を完了できるケースが増えていますが、アルコシステムでは電話による在籍確認が基本です。これは中小消費者金融に共通する傾向で、より慎重に返済能力を確認するための手順と言えます。

在籍確認の電話は個人名でかかる｜具体的なやり取りの流れ

在籍確認の電話は、アルコシステムの社名を名乗ることなく、担当者の個人名でかかってきます。「〇〇と申しますが、△△様はいらっしゃいますか」といった形で、一般的な私用電話と変わらない内容です。

電話番号は「079」から始まる姫路市の市外局番が表示されます。非通知ではなく番号が通知されるため、職場で着信履歴が残る点は意識しておく必要があります。

本人が電話に出られなくても、同僚や受付の方が「〇〇は現在外出中です」「本日は休みを取っております」などと応答すれば、それで在籍が確認されたことになります。在籍確認の電話は通常1分もかからず終わるため、長時間にわたるやり取りが発生することはありません。

在籍確認を書類で代替できるケースはある？

一部の口コミでは、事前にアルコシステムに相談することで、在籍確認の電話を省略してもらえたケースが報告されています。ただし、これはあくまで例外的な対応であり、すべての申込者に適用されるわけではありません。

書類での代替を希望する場合は、申込後の電話ヒアリングの際にその旨を伝えてみることをおすすめします。社会保険証（勤務先名が記載されているもの）や直近の給与明細書、雇用契約書などが代替書類として認められる可能性があります。

ただし、アルコシステム側が電話での確認を必要と判断した場合は、書類提出だけでは対応してもらえないこともある点は理解しておきましょう。

パート・アルバイト・派遣社員の在籍確認はどうなる？

パートやアルバイトの方の場合も、在籍確認は同じように行われます。勤務先の電話番号に連絡が入り、本人が在籍していることが確認されます。

派遣社員の方の場合、在籍確認の電話は原則として派遣元（派遣会社）にかかります。派遣先ではなく、雇用契約を結んでいる派遣会社が確認の対象となるためです。

大手の派遣会社では、個人情報保護の観点から在籍確認への対応方法が定められている場合があるため、事前に自分の派遣会社の対応方針を確認しておくと安心です。

職場にバレないための事前対策

在籍確認の電話で消費者金融からの借入が職場にバレる可能性は低いですが、完全にゼロとは言えません。心配な方は以下のような対策が考えられます。

もっとも自然な方法は、事前に職場の同僚に「クレジットカードの審査で確認の電話が来るかもしれない」と一言伝えておくことです。クレジットカードの発行時にも在籍確認が行われることがあるため、不自然ではありません。

また、申込のタイミングを自分が確実に職場にいる日時に合わせることで、電話を自分で受けられる可能性が高まります。電話ヒアリングの際に「在籍確認はこの時間帯にお願いしたい」と相談してみることも一つの方法です。

アルコシステムで審査落ちしたら｜代替のおすすめ中小消費者金融・街金5選

アルコシステムの審査に落ちたとしても、すぐに諦める必要はありません。消費者金融の審査基準は各社で異なるため、ある会社で否決されても別の会社では融資を受けられるケースは珍しくありません。

以下に紹介する5社は、いずれも金融庁に登録された正規の貸金業者です。それぞれ独自の審査基準を設けており、アルコシステムとは異なる判断が行われる可能性があります。

ただし、総量規制は全社共通のルールのため、年収の3分の1を超える借入はどの業者でもできない点は変わりません。

プラン｜カードローン型で最大300万円・全国対応の大阪の老舗街金

プランは、大阪府に本社を構える有限会社プランが運営する中小消費者金融です。貸金業登録番号は「大阪府知事（8）第11259号」で、登録更新回数8回の実績ある業者です。

アルコシステムとの大きな違いは「カードローン型」の融資を提供している点です。限度額の範囲内で繰り返し借入・返済が可能で、融資上限は最大300万円と中小消費者金融としては高めに設定されています。貸付利率は実質年率12.0%〜20.0%です。

大阪の「なんば店」「うめだ店」に来店できる方は即日融資も可能ですが、来店できない方はWeb申込の後に契約書の郵送が必要となるため、融資まで数日かかる場合があります。

口コミでは、債務整理後でも少額から融資を受けられたという報告が複数あり、電話対応の丁寧さを評価する声も見られます。

プラン公式サイトへ

ハローハッピー｜上限金利年率18.0%で大手並み・現在の収支を重視した審査

ハローハッピーは、大阪市浪速区に本社を構える株式会社ハローハッピーが運営する消費者金融です。貸金業登録番号は「大阪府知事（06）第12823号」で、2007年の設立以来、15年以上の営業実績があります。

注目すべきは上限金利が年率18.0%と、大手消費者金融と同水準に設定されている点です。中小消費者金融の多くが年率19%〜20%の上限金利を設定している中で、ハローハッピーの金利は良心的と言えます。貸付利率は実質年率10.0%〜18.0%、融資限度額は100万円までです。

審査については、公式サイトのFAQで「過去に自己破産や債務整理をされた方でも、現在の収支のバランスで判断する」と明記しています。過去よりも現在の経済状況を重視する姿勢がうかがえます。ただし、公式サイトには「他社で延滞中の方への新規貸付は行っていない」旨も記載されているため、現在延滞がある場合はまずその解消が必要です。

融資方式はフリーローン（証書貸付）で、カードローンのように繰り返し借入はできません。追加融資を受けるには再度審査が必要です。来店契約であれば即日融資が可能ですが、Web申込の場合は契約書の郵送が必要なため、融資まで1週間程度かかることがあります。

ハローハッピー公式サイトへ

ティー・アンド・エス｜東京の老舗街金・日本貸金業協会加盟の安心感

ティー・アンド・エスは、東京都港区芝大門に本社を構える株式会社ティー・アンド・エスが運営する消費者金融です。貸金業登録番号は「東京都知事（7）第29447号」で、1995年（平成7年）の設立以来、30年近い営業実績があります。日本貸金業協会の会員でもあり、業界の自主規制団体にも参加している点は安心材料です。

貸付利率は実質年率15.0%〜18.0%、融資限度額は最大100万円です。Web申込に対応しており、全国からの申込を受け付けています。

注目すべき特徴として、公式サイトに「原則、在籍確認は実施しておらず、本人確認が困難な場合のみ連絡や郵送物をお願いすることがある」と記載されている点があります。在籍確認の電話が不安な方にとっては大きなメリットです。

ただし注意点もあります。口コミによると、申込時に「父親・母親の携帯電話番号」「友人・知人・上司の携帯番号」など緊急連絡先を3名以上登録する必要があるとされています。返済が遅れた場合にこの緊急連絡先に連絡が行く可能性があるため、借入は返済計画をしっかり立てたうえで行うことが重要です。

また、東京都を拠点としているため、関東圏の申込者が優遇される傾向があるという口コミもあります。

ティー・アンド・エス公式サイトへ

キャッシングシンエイ｜大阪・和泉市の正規業者・おまとめローンにも対応

キャッシングシンエイは、大阪府和泉市に本社を構える新栄産業が運営する消費者金融です。貸金業登録番号は「大阪府知事（8）第11422号」で、日本貸金業協会にも加盟しています。2002年（平成14年）の創業以来、20年以上の営業実績があります。

提供している商品は「フリーローン」と「おまとめローン」の2種類です。フリーローンの融資額は5万円〜50万円で、貸付利率は融資額に応じて異なり、10万円未満は年率20.0%、10万円〜50万円は年率18.0%です。おまとめローンは、複数社の借入を一本化したい方向けの商品で、総量規制の例外として年収の3分の1を超える借入も可能です。

全国からの申込に対応しており、平日13時半までの申込であれば当日中に指定口座への振込融資が可能とされています。来店融資の場合は平日17時まで対応しています。

口コミでは、審査は中小消費者金融の中でもやや厳しいという評価が見られます。一方で、過去に債務整理を経験している方でも、現在安定した収入があれば融資を受けられたという報告もあります。10年以上のベテラン相談員が対応すると公式サイトで謳っており、個別の事情に寄り添った審査が期待できます。

キャッシングシンエイ公式サイトへ

エイワ｜対面審査の老舗・全国に店舗を展開する実績ある消費者金融

エイワは全国に店舗を展開する老舗の消費者金融です。他の消費者金融と大きく異なるのが「対面審査」を基本としている点です。

多くの消費者金融がWeb完結型にシフトする中、エイワでは来店して担当者と直接面談することが契約の条件となっています。この対面審査では、書面やデータだけではわからない申込者の人柄や事情を直接確認することができるため、数字上のスペックだけでは判断しにくいケースでも柔軟な審査が行われる可能性があります。

全国の主要都市に店舗を構えているため、近くに店舗がある方はアクセスしやすいでしょう。逆に言えば、近くにエイワの店舗がない方にとっては利用が難しい点がデメリットです。

対面でじっくり話を聞いてもらいたい方、Web上の手続きだけでは不安がある方、他社のオンライン審査で機械的に弾かれてしまった方にとっては、別のアプローチとして検討する価値があります。

エイワ公式サイトへ

審査結果が来ない場合の原因と対処法

【重要】アルコシステムは一次審査不可の場合「連絡なし」が公式方針

アルコシステムに申し込んだ後、何時間経っても連絡が来ないとき、多くの方が「審査にどれくらい時間がかかるのだろう」「何か問題があったのだろうか」と不安に感じるはずです。

しかし、結論から言えば、連絡がないこと自体が「審査結果」である可能性が高いです。

アルコシステムの公式サイト（https://www.alcosystem.co.jp/n1.htm）には、以下のように明記されています。

「一次審査を通過された場合、お電話またはメール連絡を致します。（30分〜2時間以内）残念ながら融資が不可となった場合、お客さまへの連絡は控えさせていただいております」

つまり、連絡があるのは審査を通過した場合のみであり、審査に落ちた場合は原則として何の連絡もありません。営業時間内に申し込んで2時間以上が経過しても連絡がない場合は、一次審査で否決になったと考えるのが妥当です。

この仕組みは、否決になった方への配慮（否決の連絡を受ける精神的負担の軽減）や、業務効率化の観点から採用されているものと推測されますが、知らないまま申し込むと「まだ審査中なのか」「メールが届いていないだけではないか」と不安が続いてしまいます。アルコシステムへの申込を検討している方は、この仕組みをあらかじめ理解しておくことが重要です。

それでも連絡が来ない場合に考えられる5つの理由

公式方針を踏まえたうえで、それ以外にも連絡が来ない原因として考えられるものを整理します。

1つ目は「営業時間外・土日祝日の申込」です。アルコシステムの営業時間は平日9:00〜18:00です。金曜夜や土日に申し込んだ場合、審査は翌営業日（月曜日）以降の対応となります。

2つ目は「申込の混雑」です。給料日前後やゴールデンウィーク前、年末年始前などは申込が集中しやすく、通常よりも審査に時間がかかることがあります。

3つ目は「メールが迷惑フォルダに振り分けられている」場合です。アルコシステムからのメールが自動的にスパムフォルダに分類されてしまうケースがあります。受信トレイだけでなく、迷惑メールフォルダも確認してみてください。

4つ目は「申込フォームの入力ミス」です。メールアドレスや電話番号を誤って入力していた場合、アルコシステムからの連絡が届きません。特にメールアドレスの入力ミスは気づきにくいため注意が必要です。

5つ目は「一次審査不可」です。前述のとおり、これが連絡が来ない最も多い理由です。

連絡が来ない場合に自分から問い合わせる方法

営業時間内に申し込んで3時間以上が経過し、迷惑メールフォルダにも連絡がない場合は、アルコシステムに直接問い合わせることもできます。

電話番号は079-288-7500、受付時間は平日9:00〜18:00です。問い合わせの際は、申込時に入力した氏名と電話番号を伝えるとスムーズに確認してもらえます。

ただし、公式方針として「審査不可の場合は連絡しない」としている以上、問い合わせても明確な理由が伝えられるとは限りません。

審査結果を早く受け取るための申込時の工夫

審査結果をできるだけ早く知りたい場合は、以下のポイントを意識して申し込むことをおすすめします。

まず、平日の午前中（できれば9:00〜10:00頃）に申込を完了させることです。営業開始直後の申込であれば、その日の午前中に結果がわかる可能性があります。

次に、メールアドレスや電話番号に間違いがないか、送信前に必ず確認することです。連絡先の入力ミスは、結果的に「連絡が来ない」状態を生み出す原因になります。

また、申込後は携帯電話の着信に注意し、知らない番号からの電話にも出られる状態にしておきましょう。079から始まる番号はアルコシステムからの電話である可能性があります。

必要書類は事前に手元に準備しておくと、一次審査通過後の手続きがスムーズに進み、融資までの時間を短縮できます。

アルコシステムの郵送物は届く？家族バレを防ぐ方法

Web完結導入後の契約書郵送について

以前はアルコシステムの契約には書面の郵送が必要でしたが、現在はWeb完結（電子契約）に対応しており、原則として契約に関する郵送物は発生しません。

電子契約を選択すれば、申込から融資まですべてオンラインで完結するため、自宅に契約書類が届く心配はありません。同居する家族に借入を知られたくない方にとっては大きなメリットです。

ただし、状況によってはアルコシステム側から書面でのやり取りを求められるケースもゼロではないため、申込時に「郵送物は避けたい」旨を伝えておくとより安心です。

「ALCO INFORMATION」名義のDMハガキに注意

契約後、アルコシステムから利用案内のDMハガキが届くケースがあります。このハガキは「ALCO INFORMATION」という差出人名で届くため、一見して消費者金融からの郵送物とはわかりにくくなっています。

とはいえ、家族が差出人名で検索したり、内容を見たりすれば借入が判明する可能性はあります。DMの送付を止めたい場合は、アルコシステムの公式サイトにある「ご案内状発送停止のご依頼」フォームから手続きが可能です。契約後、早めに停止手続きを行っておくことをおすすめします。

家族や同居人にバレたくない方が取るべき対策

郵送物以外にも、家族バレを防ぐために気をつけておきたいポイントがあります。

まず、申込フォームの入力は自分のスマートフォンで行い、共用のパソコンからは申し込まないようにしましょう。ブラウザの履歴やオートフィルに情報が残る可能性があります。

アルコシステムからの電話やメールの着信にも注意が必要です。携帯電話のロックを設定し、通知が画面に表示されないよう設定しておくとより安全です。

返済の振込履歴にも気を配りましょう。家族と共有している銀行口座からの返済は避け、自分名義の口座を使用することが望ましいです。

アルコシステムの増額審査｜条件・タイミング・5chでの体験談

増額申請が可能になる時期と条件

アルコシステムの初回融資額は9.9万円前後であることが多いため、継続的に利用したい場合は増額を検討する方も多いでしょう。

増額審査を申し込めるようになるのは、初回融資から概ね3ヶ月以上の返済実績を積んだ後とされています。ただし、口コミを見ると半年〜1年程度の実績がある方のほうが増額に通りやすい傾向があります。

増額審査の条件として考えられるのは、延滞なく返済を続けていること、他社の借入件数や総額が増えていないこと、総量規制の範囲内であることなどです。増額時にも信用情報の照会が行われるため、初回契約後に他社でトラブルを起こしていると増額が認められない可能性があります。

増額審査に通りやすくするためのポイント

増額審査に通るためにもっとも重要なのは、延滞なく返済を続けることです。毎月の返済日を守り、可能であれば多めに返済している月があると、返済意欲と余力があると評価されやすくなります。

また、増額の申込前に他社の借入を減らしておくことも有効です。他社借入件数が減っていたり、借入総額が下がっていたりすれば、返済余力が向上したと判断される可能性があります。

増額を希望する場合は、アルコシステムに電話で相談することになります。その際、増額の理由を明確に伝えられると審査がスムーズに進むことがあります。

増額が断られるケースと5chでの体験談

5chの口コミを見ると、増額が断られるケースにもいくつかのパターンがあります。

もっとも多いのは、返済期間中に他社の借入が増えてしまったケースです。アルコシステムの返済を延滞なく続けていたとしても、その間に他社からの借入件数が増えていると「返済管理が困難になりつつある」と判断されかねません。

「初回はすぐに融資してくれたのに、増額は断られた」という不満の声もあります。これは、初回審査と増額審査では基準が異なることを示唆しています。初回は少額で試験的に融資し、増額時により慎重に審査を行うというのは貸金業者として合理的な運用です。

返済実績を着実に積み上げることが増額の最短ルートであることは、多くの口コミから読み取れます。

アルコシステムの申込フォーム記入ガイド｜審査通過率を上げる書き方のコツ

申込フォームの入力項目一覧と注意点

アルコシステムの申込フォームには、一般的な消費者金融よりも詳細な情報を求められる項目がいくつかあります。特徴的なものを確認しておきましょう。

まず「配偶者の勤務先・電話番号」の入力欄があります。配偶者がいる場合は、配偶者の勤務先情報まで記入を求められます。これは中小消費者金融では珍しくない対応ですが、大手しか利用したことがない方は戸惑うかもしれません。

配偶者に借入を知られたくない場合でも、入力欄がある以上は正確に記入するのが原則です。虚偽の情報を記入するよりも、正直に書いたうえで電話ヒアリングの際にプライバシーへの配慮をお願いするほうが誠実です。

もう1つの特徴が「過去の債務整理歴」を選択する入力欄です。

「自己破産」「民事再生」「調停」「債務整理」「過払い」「なし」などの選択肢があり、該当するものを正直に選択します。

ここで虚偽の申告をしても、信用情報の照会で必ず判明するため、正直に選ぶことが重要です。むしろ、アルコシステムがこの入力欄を設けていること自体が「事故歴がある方も審査対象にしている」という姿勢の表れです。

「使途」欄の書き方で審査に差がつく？

申込フォームには「資金使途」を記入する欄があります。ここに何を書くかで審査に直接影響するかどうかは公表されていませんが、電話ヒアリングでも使途について質問されることがあるため、一貫性のある記入を心がけましょう。

「生活費」「医療費」「冠婚葬祭」「車の修理代」「引越し費用」など、具体的かつ合理的な使途を記入するのがポイントです。「ギャンブル」「投資」「他社への返済」といった使途は、返済能力への疑問につながる可能性があるため避けたほうが無難です。

ただし、実際の使途と異なる内容を記入するのは虚偽申告にあたります。正直に記入したうえで、返済計画をしっかり立てていることを伝えるのが望ましい対応です。

必要書類の準備リスト

アルコシステムの公式サイトに記載されている必要書類は以下のとおりです。一次審査を通過してから慌てて準備するのではなく、申込前にあらかじめ手元に揃えておくことで、融資までの時間を短縮できます。

• 健康保険証（必須）：社会保険証、国民健康保険証のいずれでも可。勤務先名の記載がある社会保険証は在籍確認の補足資料にもなります。
• 運転免許証（お持ちの方）：顔写真付きの本人確認書類として重視されます。
• 給与明細書：直近のものを用意します。
• 昨年度の年収が確認できる書類：源泉徴収票や所得証明書など。確定申告をしている方は確定申告書の控えでも可能です。

書類はスマホで撮影して送信する形式のため、原本を郵送する必要はありません。撮影の際は、文字がはっきり読める明るさで、全体が写るように撮影しましょう。

申込時にやりがちな失敗と回避法

申込フォームの記入でよくある失敗とその対策をまとめます。

もっとも多い失敗は連絡先の入力ミスです。メールアドレスのスペルミスや電話番号の入力間違いがあると、審査結果の連絡が届きません。送信前に必ず確認しましょう。

勤務先情報の不備も注意が必要です。勤務先の正式名称、所在地、電話番号を正確に入力する必要があります。部署の直通番号が必要な場合もあるため、事前に確認しておくとスムーズです。

年収の記入は「税込み年収」が基本です。手取り額ではなく、源泉徴収票に記載されている「支払金額」を記入しましょう。手取り額を記入してしまうと、実際の年収より低い金額で審査されることになり、不利になります。

他社借入の件数や金額を少なく書くのは絶対に避けてください。信用情報の照会で正確な数字は把握されるため、虚偽の申告は信頼を損ない、即否決の原因になります。

アルコシステムと他社消費者金融の比較

大手消費者金融（プロミス・アイフル・アコム等）との違い

アルコシステムと大手消費者金融を比較すると、いくつかの明確な違いがあります。

金利面では、大手消費者金融の上限金利は年率18.0%であるのに対し、アルコシステムは年率20.0%（10万円未満の場合）です。金利だけを見れば大手のほうが有利です。

融資限度額では、大手が数百万円（プロミスは500万円、アコム・アイフルは800万円）に対し、アルコシステムは50万円までです。高額の融資を必要とする場合は大手が適しています。

一方、審査の柔軟性ではアルコシステムに優位性があります。大手では過去の債務整理歴がある方はほぼ自動的に否決される傾向にありますが、アルコシステムでは審査の対象として受け付けています。

無利息期間の有無も大きな違いです。大手の多くは「初回30日間無利息」などのサービスを提供していますが、アルコシステムにはこうしたサービスはありません。

大手の審査に通る可能性がある方は、金利面でのメリットが大きい大手をまず検討し、大手で否決された場合にアルコシステムなどの中小消費者金融を検討するのが合理的です。

他の中小消費者金融（セントラル・フクホー・アロー等）との比較

業者名	金利（実質年率）	限度額	無利息期間	在籍確認	Web完結	特徴
アルコシステム	年率15.0%〜20.0%	50万円	なし	原則電話あり	対応	ブラック相談可・審査スピード速い
セントラル	年率4.8%〜18.0%	300万円	初回30日間	あり	対応	無利息期間あり・自動契約機あり
フクホー	年率7.3%〜20.0%	200万円	なし	あり	一部対応	大阪の老舗・来店契約で即日可
アロー	年率15.0%〜19.94%	200万円	初回最大45日間	あり	対応	名古屋の業者・無利息期間あり

中小消費者金融の中でも、セントラルやアローは無利息期間を設けている点が特徴です。初めての借入で返済見通しが明確な場合は、無利息期間を活用できるこれらの業者も検討に値します。

一方、アルコシステムの強みは「債務整理歴がある方への対応」と「審査スピード」です。信用情報に不安がある方で、できるだけ早く融資を受けたい場合にはアルコシステムが有力な選択肢となります。

アルコシステムが向いている人・他社が向いている人

状況ごとにどの業者が向いているかを整理すると、以下のようになります。

信用情報に問題がなく、初めて消費者金融を利用する方は、金利面と無利息期間のメリットがある大手消費者金融が最適です。

大手で否決されたが信用情報に事故歴がない方は、セントラルやフクホーなど、中小消費者金融の中でも限度額が大きく無利息期間がある業者が候補になります。

過去に債務整理や自己破産の経験があり、大手では通る見込みがない方は、アルコシステムが検討対象になります。同様にブラック対応を明示しているプラン、ハローハッピーなども併せて比較してみてください。

急ぎの資金需要があり、なるべく早く審査結果を知りたい方にも、審査スピードの速いアルコシステムは向いています。

対面で相談したい方は、エイワのように来店審査を基本としている業者が適しています。数字だけでは伝わらない事情を直接説明できるのは対面ならではのメリットです。

お金を借りる前に知っておきたい公的支援制度

消費者金融からの借入を検討する前に、利息のかからない、あるいは非常に低利率の公的支援制度が利用できないかを確認しておくことをおすすめします。

返済の負担が軽い公的支援が利用できるのであれば、そちらを優先的に検討するほうが経済的に合理的です。

生活福祉資金貸付制度（厚生労働省）

生活福祉資金貸付制度は、低所得者世帯、障害者世帯、高齢者世帯を対象に、都道府県の社会福祉協議会が窓口となって資金を貸し付ける制度です。連帯保証人を立てる場合は無利子、立てない場合でも年率1.5%という非常に低い金利で利用できます。

資金の種類は「総合支援資金」「福祉資金」「教育支援資金」「不動産担保型生活資金」の4種類があり、それぞれ用途に応じて上限額や条件が異なります。

制度の詳細は「生活福祉資金貸付制度 ｜厚生労働省」で確認できます。

緊急小口資金・総合支援資金

緊急小口資金は、緊急かつ一時的に生計の維持が困難になった場合に少額（10万円以内）の資金を無利子で借りられる制度です。

総合支援資金は、失業などによって生活が困窮している世帯に対し、生活再建に必要な資金を無利子〜年率1.5%で貸し付ける制度です。単身世帯で月15万円以内、二人以上の世帯で月20万円以内を最長12ヶ月間借りることができます。

いずれもお住まいの市区町村の社会福祉協議会が窓口です。

参考：都道府県・指定都市社会福祉協議会のホームページ（リンク集）｜全国社会福祉協議会

自治体の無利子貸付・給付金制度

お住まいの自治体独自の支援制度がある場合もあります。

住居確保給付金（家賃補助）、母子父子寡婦福祉資金貸付、生活困窮者自立支援制度など、状況に応じた支援が受けられる可能性があります。

まずはお住まいの市区町村の窓口に相談してみることをおすすめします。自治体によって制度の内容は異なりますが、消費者金融よりもはるかに有利な条件で資金を確保できる場合があります。

多重債務に悩んだら｜無料相談窓口一覧

すでに複数の借入があり、返済が苦しい状況にある方は、新たな借入で問題を先送りにするのではなく、専門家への相談を検討してみてください。以下の窓口はすべて無料で利用できます。

• 金融庁 金融サービス利用者相談室（0570-016811）：金融商品や金融サービスに関する相談全般に対応しています。
• 法テラス（日本司法支援センター）：収入が一定以下の方は、弁護士や司法書士への無料法律相談を利用できます。相談予約は公式サイト（https://www.houterasu.or.jp/）から可能です。
• 消費生活センター（全国共通番号188）：借金や多重債務の相談にも対応しています。最寄りのセンターは国民生活センターのWebサイトで検索できます。

借金の問題は、早い段階で専門家に相談することで解決の選択肢が広がります。債務整理には「任意整理」「個人再生」「自己破産」などの方法があり、状況に応じた最適な方法を専門家と一緒に検討することができます。

アルコシステムの審査に関するよくある質問（FAQ）

まとめ｜アルコシステムの審査に不安がある方へ

アルコシステムは、大手消費者金融では対応が難しい信用情報に不安のある方にも門戸を開いている、数少ない中小消費者金融のひとつです。

ただし「審査が甘い」というわけではなく、返済能力の確認は正規の貸金業者として厳格に行われます。初回融資額少額になることが多く、返済実績を積むことで段階的に信頼関係を構築していく形です。

審査に不可となった場合は連絡が来ないという独自の方針があるため、この仕組みを事前に理解しておくことで、申込後の不安を軽減できます。

借入は便利な資金調達手段ですが、返済が必要なお金であることに変わりはありません。借入を検討する際は、まず公的支援制度の利用可能性を確認し、借入が必要な場合は無理のない返済計画を立てたうえで申し込むことが大切です。多重債務に陥りそうな場合は、法テラスや消費生活センターなどの無料相談窓口を早めに利用することをおすすめします。

この記事が、あなたの資金調達の判断に少しでもお役に立てれば幸いです。