「消費者金融のいつもって、聞いたことがないけど大丈夫なの？」「ヤミ金じゃないか心配」「審査は甘いの？」

消費者金融のいつもは大手消費者金融で審査落ちした方などにとっては気になる存在だと思います。

消費者金融「いつも」は、高知県に本社を置く中小規模の消費者金融です。大手のアコムやプロミスほどの知名度はないものの、1993年の創業以来30年以上にわたって営業を続けている正規の貸金業者です。

この記事では、消費者金融いつもの基本情報、審査の仕組み、在籍確認の実態、5chの口コミの分析、そして審査に落ちた場合の代替手段まで、あなたが知りたい情報をすべて網羅して解説します。

人気の中小消費者金融一覧

中小消費者金融	特徴
セントラル	全国に17店舗あり。最短即日融資も可能
フクホー	他社延滞中は不可。主婦、無職、自営・会社役員は不可。ブラック相談OK。
アロー	他社延滞中は不可。無職、勤続1年未満、収入証明書類を提出できない方は不可。
アルコシステム	他社延滞中は不可。ブラック（自己破産や債務整理経験者）相談OK。最短即日。
プラン	他社延滞中は不可。自己破産や債務整理経験者も相談OK。大阪2店舗で全国対応。
ニチデン	他社延滞中は不可。京都・大阪・兵庫・滋賀・奈良・和歌山・三重の方のみ。
ハローハッピー	他社延滞中は不可。全国対応
いつも	他社延滞中は不可。

大手消費者金融	特長
プロミス詳細	審査は最短3分。メールアドレス登録とWeb明細の利用で初回30日間無利息
SMBCモビット詳細	申込から最短15分で融資完了。Web完結で自宅に郵便物なし、原則電話での在籍確認なし
アコム詳細	最短20分融資も可能。初回30日間無利息
アイフル詳細	審査時間最短18分。原則として電話での在籍確認なし

消費者金融いつもとは？基本情報と会社概要まとめ

まず最初に、「いつも」がどのような消費者金融なのか、基本的な情報を整理しておきましょう。

運営会社「株式会社いつも」の概要

「いつも」を運営しているのは、高知県高知市に本社を構える「株式会社いつも」です。以前は「株式会社K・ライズホールディングス」という社名で運営されていましたが、2025年3月に現在の「株式会社いつも」に法人名を変更しています。

以下に会社概要をまとめます。

会社名	株式会社いつも
代表者	代表取締役 國澤 和人
設立年月日	1993年2月8日
資本金	1,000万円
事業内容	消費者金融業
本社所在地	高知県高知市杉井流5-18
登録番号	高知県知事（4）第01519号
日本貸金業協会会員番号	第005847号
電話番号	ナビダイヤル 0570-055-126 / 088-880-0777

なお、貸金業者の登録番号にあるカッコ内の数字「（4）」は、登録の更新回数を示しています。貸金業の登録は3年ごとに更新が必要で、（4）ということは初回登録を含めて4回の登録実績があり、少なくとも9年以上にわたり継続的に都道府県の審査をクリアしていることを意味します。

ただし、「いつも」のサービス自体は1993年から始まっています。登録回数と創業年が一致しないのは、2014年9月に当時の運営会社「株式会社いつも」が「株式会社K・ライズホールディングス」に吸収合併され、その後2025年に再び「株式会社いつも」に社名変更されたという経緯があるためです。

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いつものフリーローン商品スペック

「いつも」が提供する主力商品は「フリーローン」です。借入金の使い道が自由で、生活費や冠婚葬祭、急な出費など幅広い目的に利用できます。

金利（実質年率）	年率4.8%～20.0%
利用限度額	1万円～500万円
対象年齢	20歳～65歳
申込条件	安定した収入のある方（パート・アルバイト・自営業も可）
審査時間	最短30分
融資までの時間	最短45分
無利息期間	最大60日間（初回契約かつ60万円以上の借入）
在籍確認	原則電話なし（書類確認で代替）
郵送物	なし
担保・保証人	不要

ここで注意しておきたいのが金利です。「いつも」の上限金利は年率20.0%で、これは利息制限法で定められた上限（元本10万円未満の場合）と同水準です。大手消費者金融の多くが上限年率18.0%であることを考えると、やや高めの設定と言えます。

一方で、初回契約かつ60万円以上の借入であれば最大60日間の無利息期間が適用されます。大手消費者金融の多くが30日間の無利息期間であるのに対して、これは中小消費者金融としては非常に大きなアドバンテージです。

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いつもを大手消費者金融と比較

いつものサービスと大手消費者金融を比較してみましょう。

業者名	金利（実質年率）	限度額	無利息期間	審査時間	土日審査
いつも	年率4.8%～20.0%	最大500万円	最大60日間	最短30分	不可
アコム	年率2.4%～17.9%	最大800万円	30日間	最短20分	可
プロミス	年率2.5%～18.0%	最大800万円	30日間	最短3分	可
アイフル	年率3.0%～18.0%	最大800万円	30日間	最短18分	可
レイク	年率4.5%～18.0%	最大500万円	最大180日間	最短25分	可

この表から見えてくるのは、「いつも」は金利面では大手より不利だが、無利息期間では大手の多くを上回るという特徴です。

では「いつも」はどのような方にメリットがあるのか。それは、大手消費者金融の審査に通らなかった方や、機械的なスコアリング審査ではなく個別の事情を聞いてもらいたい方です。

いつもが大手と違う3つの特徴

「いつも」には、大手消費者金融とは異なる明確な特徴が3つあります。

1つ目は「人的審査」を重視している点です。大手消費者金融の多くはAIやスコアリングシステムによる自動審査を導入していますが、「いつも」は担当者が一人ひとりの申込者と直接話をし、現在の収入状況や返済能力を個別に判断するスタイルをとっています。

2つ目は最大60日間の無利息期間です。前述のとおり初回契約かつ60万円以上の借入という条件はありますが、中小消費者金融でこれだけ長い無利息期間を設定している業者はほとんどありません。

3つ目はカードレスかつ郵送物なしのWEB対応です。カードの発行がなく、契約書類も自宅に届きません。契約書はセブンイレブンのマルチコピー機で印刷・記入する方式のため、家族や同居人に知られたくないという方にとっては大きなメリットです。

いつもはヤミ金ではない！安全性を3つの根拠で検証

「いつも 金融」と検索すると、関連キーワードに「ヤミ金」という言葉が表示されることがあります。高知県の地方業者ということで知名度が低く、不安に感じる方がいるのかもしれません。

結論から申し上げると「いつも」はヤミ金ではなく正規の貸金業者です。

いつもは金融庁の登録貸金業者情報検索で確認できる正規業者

貸金業を営むためには、貸金業法に基づき、国（財務局）または都道府県知事の登録を受けなければなりません。無登録で貸金業を行うことは法律違反であり、そのような業者がいわゆる「ヤミ金」です。

「いつも」は「高知県知事（4）第01519号」という登録番号を持っており、金融庁が運営する「登録貸金業者情報検索サービス」で実際に検索して確認することができます。

参考URL：金融庁「登録貸金業者情報検索入力ページ」

上記のページにアクセスし、「商号・名称」の欄に「いつも」と入力して検索してみてください。株式会社いつもの情報が表示されれば、正規の登録業者であることが確認できます。

この登録貸金業者情報検索の結果と食い違う情報があれば、その業者はヤミ金の可能性があるため注意が必要です。

いつもは日本貸金業協会の会員である

「いつも」は日本貸金業協会（会員番号：第005847号）にも加盟しています。

日本貸金業協会は貸金業法に基づいて設立された自主規制機関で、加盟するには協会が定める審査を通過し、自主規制規則を遵守する義務を負います。ヤミ金はこうした団体に加入できません。

協会のWebサイトでも会員情報の検索が可能です。協会員検索【協会員情報】 | 日本貸金業協会から高知県の貸金業者一覧を見るといつもが登録されているのがわかります。

いつもは高知県のローカルテレビCM放映の実績がある

「いつも」は高知さんさんテレビなど、高知県のローカル局でテレビCMを放映しています。テレビCMの放映にあたっては、放送局側で広告主の適格性を審査する仕組みがあり、違法業者がテレビCMを出稿することは基本的にできません。

テレビCMの放映実績は、企業としての社会的信用性を裏付けるひとつの材料と言えるでしょう。

いつもが「ヤミ金」と疑われやすい理由と正規業者の見分け方

「いつも」がヤミ金と疑われやすい理由は、主に知名度の低さにあります。アコムやプロミスのようにテレビCMが全国放映されている大手と違い、「いつも」は高知県発の中小業者です。聞いたことのない名前の金融業者に対して警戒心を持つのは健全な判断と言えます。

ただし、「知名度が低い＝ヤミ金」ではありません。全国には1,500社以上の登録貸金業者が存在し、そのほとんどが中小・地域密着型の貸金業者、いわゆる街金と呼ばれる業者です。

ヤミ金業者ではないかを確認するため、中小消費者金融で借入の相談をする前に金融庁の「登録貸金業者情報検索入力ページ」で調べるようにしましょう。

また金融庁が公開している「違法な金融業者にご注意！」のページも確認しておくと安心です。

ヤミ金の中には実在する正規業者の名前を騙るケースもあるため、公式サイトのURLが正しいかどうかも併せてチェックしましょう。「いつも」の公式サイトは「https://www.126.co.jp/」です。

いつもの審査の基準と流れ・通過のコツ

「いつも」の利用を検討している方にとって、もっとも気になるのは「審査に通るかどうか」ではないでしょうか。ここでは審査の仕組みから通過のコツまで、具体的に解説します。

「いつも」の審査で重視される3つのポイント

消費者金融の審査基準は各社とも非公開ですが、貸金業法の規定や口コミ情報から、「いつも」の審査で重視されるポイントは以下の3つと考えられます。

• 現在の収入と返済能力
• 他社借入件数・金額
• 信用情報の状態

現在の収入と返済能力
「いつも」の審査では、過去の履歴よりも「今の状態」を重視する傾向があると言われています。安定した収入があり、毎月の返済が可能であることを示せるかどうかが重要です。正社員に限らず、パートやアルバイト、自営業の方でも、継続的な収入があれば申込の対象となります。

他社借入件数・金額
消費者金融は貸金業法の「総量規制」の対象であり、借入総額が年収の3分の1を超える貸付は法律で禁止されています。他社からの借入が多い方は、この上限に近づいている可能性があります。なお、総量規制の対象となるのは消費者金融とクレジットカードのキャッシング枠からの借入であり、銀行カードローンや住宅ローン、自動車ローンは含まれません。

参考URL：金融庁「貸金業法のキホン」

信用情報の状態
消費者金融は審査の際に信用情報機関（CICやJICC）に照会を行います。長期延滞（61日以上または3か月以上）、債務整理、自己破産などの記録（いわゆる「異動情報」）がある場合、審査のハードルは上がります。

ただし、「いつも」は大手と異なり、信用情報に不安がある方でも一律に門前払いするのではなく、現在の状況を加味して総合的に判断する傾向があると言われています。

いつもの審査の流れ｜申し込みから融資完了まで

「いつも」のフリーローンに申し込んでから融資を受けるまでの流れは、以下の4つのステップで進みます。

STEP1：WEB申込
「いつも」の公式サイトから24時間いつでも申し込みが可能です。氏名、住所、勤務先、収入、他社借入状況などの必要事項を入力して送信します。

STEP2：電話確認と必要書類の提出
申込内容の確認のため、「いつも」の担当者から本人の携帯電話に連絡が入ります。この際、収入の状況や借入の希望額などについて詳しくヒアリングされます。必要書類（本人確認書類・収入証明書類）はLINEやメールで提出できます。

本人確認書類として必要なのは、運転免許証、健康保険証、パスポートのいずれかです。外国籍の方は外国人登録証明書も必要になります。また、借入希望額が50万円を超える場合、または他社との合算額が100万円を超える場合は、源泉徴収票や確定申告書などの収入証明書の提出も求められます。

STEP3：審査結果通知
審査はWEB申込の場合、最短30分で完了します。結果は電話またはメールで通知されます。

STEP4：契約と融資実行
審査に通過した場合、契約手続きに進みます。契約書のテンプレートはセブンイレブンのマルチコピー機で印刷し、記入後に提出します。契約完了後、指定した銀行口座に融資金が振り込まれます。申込から振込まで最短45分という対応スピードは、中小消費者金融としてはかなり速い部類です。

即日融資を希望する場合は、平日の14時頃までに申込を完了させるようにしましょう。銀行の振込処理時間の関係上、午後遅くの申込では翌営業日の対応となる可能性があります。

いつもは「審査が甘い」は本当？

ネット上では「いつもは審査が甘い」という情報を見かけることがありますが、これは正確な表現ではありません。

いつもの審査が大手と異なるのは、審査の「基準の低さ」ではなく「判断の柔軟さ」にあります。

大手消費者金融はAIによるスコアリング審査を導入しており、年収、勤務先、勤続年数、信用情報などのデータをスコア化し、一定の基準を下回ると自動的に否決します。この仕組みでは、個別の事情（たとえば過去に金融事故があったが現在は安定収入がある、など）が考慮されにくい側面があります。

一方、いつもは大手同様のスコアリング審査だけに依らず、融資担当者が申込者一人ひとりの事情をヒアリングしたうえで判断します。「審査が甘い」のではなく、「大手では拾いきれない層にも融資のチャンスがある」という表現が実態に近いでしょう。

ただし総量規制等の貸金業法で定められた絶対的な基準は当然あり、これは大手でも中小でも例外なく適用されます。「いつも」が法律を超えた貸付を行うことはありません。

審査通過率を高めるための5つの準備

審査に不安がある方は、申込前に以下の準備をしておくことで通過の可能性を高めることができます。

事前に自分の信用情報を開示して確認
CIC（株式会社シー・アイ・シー）ではインターネットで手数料500円、JICC（株式会社日本信用情報機構）ではスマホで手数料700円で信用情報の開示が可能です。自分の信用情報にどのような記録が残っているかを把握しておけば、審査に通る可能性があるかどうかの目安になります。

指定信用情報機関	主な加盟事業者	インターネット開示手数料 決済方法
CIC	クレジットカード会社、消費者金融等	500円 PayPay、楽天ペイ、クレジットカードまたはキャリア決済
JICC	クレジットカード会社、消費者金融、信販会社、リース会社等	700円 クレジットカード、携帯キャリア決済
KSC	銀行、信用金庫、信用組合、農協、保証会社等	1,000円 クレジットカード、携帯キャリア決済、PayPay

借入希望額は必要最小限に
「いつも」の限度額は最大500万円ですが、初回契約では10万円程度からのスタートが一般的です。無理に高い金額を希望するよりも、確実に返済できる金額で申し込んだほうが審査に通りやすくなります。

他社からの借入を整理
完済できる少額の借入があれば先に返済しておくと、総量規制の枠に余裕が生まれ、審査にプラスに働きます。

必要書類を事前に揃える
本人確認書類と収入証明書を手元に準備しておけば、スムーズに審査が進みます。書類の不備や提出の遅れは審査の長期化につながります。

即日融資を狙う場合は平日の午前中に申し込む
「いつも」は土日祝日の審査業務を行っていないため、金曜日の夕方以降や土日に申し込むと、結果が出るのは翌週の月曜日以降になります。

いつもは在籍確認なし？いつもの電話確認の実態と対処法

消費者金融に申し込む際、多くの方が気にするのが「職場への在籍確認」です。勤務先に電話がかかってくると、同僚や上司に借入が知られてしまうのではないかと心配になりますよね。

いつもは原則電話での在籍確認なし

「いつも」の公式サイトには「原則在籍確認の電話なし」と明記されています。これは近年改善された対応で、利用者の声を受けて導入されたものです。

基本的には、社員証や保険証、給与明細書などの書類提出によって在籍の確認を行う方式がとられています。つまり、通常のケースでは勤務先に電話がかかってくることはありません。

在籍確認の電話が必要になるケースと対処法

ただし、すべての場合に電話なしで済むとは限りません。書類だけでは在籍の確認が難しい場合や、申込内容に不明点がある場合には、電話での在籍確認が行われることがあります。

その場合でも、「いつも」は会社名を名乗らず、担当者の個人名で電話をかけるのが基本です。電話の内容も「○○さん（申込者名）はいらっしゃいますか」という簡単なもので、申込者本人が電話に出るか、不在の場合でも「今席を外しています」といった応答があれば在籍確認は完了します。

職場にバレないための対策として、申込時に在籍確認の方法について希望を伝えておくことが有効です。「いつも」は利用者の要望に柔軟に対応する姿勢を持っていますので、「書類での確認を希望します」「どうしても電話が必要な場合は○時頃にお願いします」など、事前に相談しておきましょう。

いつもの5ch口コミを確認

実際に「いつも」を利用した方々はどのような感想を持っているのでしょうか。インターネット掲示板の5chの口コミから確認してみました。

ただし5chを含む匿名掲示板の情報は投稿者の属性や状況が不明確であり、情報の正確性が保証されません。あくまで「参考程度」にとどめ、最終的な判断は公式サイトの情報や、実際に「いつも」に問い合わせて確認することをおすすめします。

5chではいつもで自己破産後でも借りれた口コミが複数ある

いつもについて、5chでは自己破産後でも借りられた人がけっこういる印象があります。

147名無しさん＠お腹いっぱい。2025/10/15(水) 12:37:47.33ID:5UKSZ1Hd0
勤続年数と雇用形態
■年収　500
■勤続年数　15年
■保険種別社保　社保
■免許証有無　有
■家族状況　既婚、
■住まいの状況および住んでる都道府県　札幌
■過去の金融事故内容　2年前に自己破産
・迷惑をかけた業者名
ココリス、札幌キャネット、グッドファイナンス、ビアイジ
・現在の借入状況　合計80
もみじ20、いつも25、フクホー20、auスマロ5、エイシン(クラポ)10

引用元：https://egg.5ch.io/test/read.cgi/debt/1759812177/

330名無しさん＠お腹いっぱい。2025/09/24(水) 14:54:43.46ID:RxgVBpSp0
年収520
勤続１０ヶ月
3年前自己破産
迷惑かけた業者　アコム、プロミス、レイク、アイフル、PayPay銀行、イオンカード、Dカード
現在借入　ビアイジ10イークレジット15いつも18

引用元：https://egg.5ch.io/test/read.cgi/debt/1757868306/

670名無しさん＠お腹いっぱい。2025/09/09(火) 02:00:54.46ID:wQWR3S2P0
■年収　850万
■勤続年数　2年
■保険種別社保　組合保険
■免許証有無　有
■家族状況　独身
■住まいの状況および住んでる都道府県　石川
■過去の金融事故内容　2年前に破産
・迷惑をかけた業者名　アコム、日本学生支援機構
・現在の借入状況　3社70万
（auスマロ20、いつも30、セントラル20）

引用元：https://egg.5ch.io/test/read.cgi/debt/1755774878/

このように5chで読者へ相談のために現状を詳しく報告している投稿で、破産歴がある人の現在の借入先に「いつも」の名前が意外に多く挙がっているのです。

自己破産は任意整理や個人再生と違って免責決定で借金がなくなっている状態ですから、十分な収入がある方であればいつもは融資してくれる場合も少なくないようです。

自己破産によるブラックリストで銀行や大手消費者金融から借りられない人にとって、いつもは有力な借入先候補になる可能性があると言えるでしょう。

5chではいつもは申込後の連絡が遅いとの口コミも

いつもに関する5chの悪い口コミとしては、一部の申込者から申込み後の連絡が遅いといったものが複数ありました。

156名無しさん＠お腹いっぱい。2025/11/25(火) 14:44:49.88ID:rqND42Vg0
“いつも”という消費者金融って審査遅いですか?
ネットの口コミで審査が早いと書いてて、本日朝一で申し込んだけど、連絡なくて。。。

引用元：https://egg.5ch.io/test/read.cgi/debt/1758009178/

638名無しさん＠お腹いっぱい。2026/01/14(水) 10:57:12.87ID:OScdpqUu0
いつも申し込みしたんだけど音沙汰無し
落ちたら連絡ない会社でしたっけ？

引用元：https://egg.5ch.io/test/read.cgi/debt/1758009178/

816名無しさん＠お腹いっぱい。2025/08/18(月) 17:09:52.99ID:g6HUA3mOd
いつもに申し込みしてからもう
5時間は経つけど………
連絡ない。
無理だったかな

引用元：https://egg.5ch.io/test/read.cgi/debt/1753068101/

768名無しさん＠お腹いっぱい。2025/04/01(火) 10:20:35.57ID:SwI86wSI0USO
先週26日頃にいつものおまとめローンに申し込んだのですが、審査はフリーローンより長いのでしょうか
受付完了のメールも来ていないのですが

引用元：https://egg.5ch.io/test/read.cgi/debt/1742110871/

このように申込後にいつもからの確認の連絡がなかなか来ないという口コミが5chには時々見られます。

いつもに限らず、中小消費者金融では連絡をするオペレーターの人数にも限りがあるため、申込後の確認の連絡が遅れることは少なくありません。

連絡が遅いと感じたら、自分からいつもに電話をして状況を聞いてみるといったことも時には必要なようです。

「いつも」のメリット・デメリットを他社と比較

いつものメリット5選

最大60日間の無利息期間
いつもの初回無利息サービスは大手消費者金融の30日間と比べて2倍の長さであり、借入金額によっては数万円単位の利息節約が可能です。

WEB完結・来店不要で全国対応
いつもは店舗は高知県のみですが、申込から融資・返済までインターネットで完結します。中小消費者金融は全国対応しておらず融資エリアを限定しているところも多いですが、全国どの地域にお住まいの方でも利用できるのは大きなメリットです。

カードレスかつ郵送物なし
財布にカードが入ることも、自宅に書類が届くこともないため、周囲に知られるリスクを最小限に抑えられプライバシーが守られます。

24時間365日の追加借入に対応
初回契約後に会員ページに登録すれば、枠内であれば時間を問わず追加融資を受けることができます。深夜や休日に急にお金が必要になった場合でも対応可能です。

女性専用ダイヤルの設置
女性スタッフが対応する専用窓口があるため、男性スタッフとのやり取りに抵抗がある方でも安心して相談できます。

いつものデメリット3選

金利が高い
いつもの上限金利は年率20.0%と法定上限に近い水準です。少額（10万円未満）の借入ではこの上限金利が適用される可能性が高く、長期間の借入では利息差が大きくなります。

土日祝日は審査業務を行なっていない
週末に申し込んだ場合は翌営業日以降の対応となります。なお、契約済みの方の枠内追加借入は土日祝日でも可能です。

返済方法がやや限定的
コンビニATMや口座自動引き落としには対応していないため、振込手数料が自己負担になるケースがあります。

いつもを他の中小消費者金融と比較

「いつも」と同じ中小消費者金融として検討されることが多い業者との比較も確認しておきましょう。

業者名	金利（実質年率）	限度額	無利息期間	対応エリア	特徴
いつも	年率4.8%～20.0%	最大500万円	最大60日間	全国（WEB）	人的審査重視、24時間追加借入可
セントラル	年率4.8%～18.0%	最大300万円	30日間	全国（WEB）	自動契約機で土日も審査可
アロー	年率15.0%～19.94%	最大200万円	最大45日間	全国（WEB）	過去の金融事故に柔軟
フタバ	年率14.959%～19.945%	最大200万円	30日間	全国（WEB）	1963年創業の老舗
AZ	年率7.0%～20.0%	最大300万円	なし	全国（WEB）	京都拠点、来店不要

「いつも」は中小消費者金融の中では限度額が大きく、無利息期間も長いという強みがあります。一方、土日審査に対応しているセントラルや、金利上限が低めのフタバなど、それぞれに特色がありますので、ご自身の状況と優先事項に合わせて比較検討してみてください。

いつもの返済方法と利息シミュレーション

いつもの返済方法の種類

いつもではインターネットバンキングでの振込は、四国銀行、楽天銀行、PayPay銀行の口座をお持ちの方であれば24時間返済が可能です。特にPayPay銀行であれば振込手数料が無料になるケースがあります。

それ以外の銀行口座からの振込も可能ですが、振込手数料は自己負担となります。手数料は1回あたり数百円程度ですが、毎月積み重なるとそれなりの金額になるため、手数料を抑えたい方は上記のいずれかの銀行口座を持っておくとよいでしょう。

いつもの借入額別の返済シミュレーション

ここでは、「いつも」の上限金利である年率20.0%で借りた場合のシミュレーションをご紹介します。実際の適用金利は審査結果によって異なりますが、最も高い金利で計算しておけば、それ以上の負担にはならないと考えることができます。

借入額	適用金利	月々の返済額（目安）	返済回数	総返済額（目安）	うち利息分
10万円	年率20.0%	約9,200円	12回	約110,000円	約10,000円
30万円	年率18.0%	約16,200円	24回	約389,000円	約89,000円
50万円	年率18.0%	約18,100円	36回	約651,000円	約151,000円

※上記は概算です。利息制限法により、元本10万円以上100万円未満の借入では上限金利は年率18.0%、10万円未満では年率20.0%が適用されます。実際の返済額は「いつも」の公式サイトにある返済シミュレーション機能でご確認ください。

いつもで60日間無利息を活用した場合の利息差

60日間の無利息期間を活用すると、利息の節約効果は想像以上に大きくなります。

たとえば、60万円を年率18.0%で24回払い（2年間）で借りた場合、無利息期間なしの総利息は約116,000円です。一方、60日間の無利息を活用した場合、最初の2か月間は利息がかかりませんので、総利息はおよそ97,000円程度に抑えられます。約19,000円の節約効果が見込めます。

この無利息期間のメリットを最大限に活かすには、無利息期間中にできるだけ多くの元金を返済しておくことが有効です。無利息期間中は返済額の全額が元金の返済に充てられるため、その後の利息負担が軽減されます。

いつもで審査落ちした方におすすめの中小消費者金融5選

セントラル｜土日も審査対応、セブン銀行ATMで借入・返済できる

セントラルは愛媛県松山市に本社を置く昭和48年（1973年）創業の消費者金融です。中小の中では珍しく自動契約機「セントラルくん」を複数拠点に設置しており、自動契約機であれば土日祝日も審査に対応しています。

セントラルのもう一つの大きな強みは、セブン銀行ATMでの借入・返済に対応していることです。全国のセブンイレブンで借入も返済もできるため、「いつも」の振込のみの返済に不便を感じていた方にも適しています。金利は年率4.8%～18.0%で、中小としては上限が低めに抑えられています。初回利用で30日間の無利息期間もあります。

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アルコシステム｜振込キャッシングの老舗

アルコシステムは兵庫県姫路市に拠点を置く1983年創業の消費者金融で、振込キャッシングに特化した業者です。限度額は最大50万円と少額ですが、過去の金融事故に対する柔軟さでは中小の中でもトップクラスです。

初回融資は9.9万円（10万円未満）になるケースが多く、その場合の適用金利は年率20.0%です。無利息期間はありません。申込フォームの入力項目が他社より多く、配偶者の勤務先なども記入が必要な点はやや手間ですが、それだけ一人ひとりの状況を丁寧に見ている証拠とも言えます。

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プラン｜大阪に実店舗2か所、月々2,000円からの少額返済が可能

プランは大阪に本社を置く消費者金融で、難波と梅田に店舗を構えています。中小消費者金融としては珍しく自社ATMを設置しており、大阪近郊にお住まいの方であれば対面での相談や直接の借入・返済ができます。

限度額は最大50万円、金利は年率15.0%～20.0%です。月々の返済額を2,000円から設定できるため、毎月の返済負担をできるだけ抑えたい方に向いています。もともと関西限定の街金でしたが、現在はWEB申込で全国対応しています。

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フクホー｜創業50年超の大阪の老舗

フクホーは大阪市浪速区に本社を置く、昭和42年（1967年）創業の老舗消費者金融です。金利は年率7.30%～20.0%、限度額は最大200万円ですが、初回融資は9.9万円（10万円未満）になるケースが多いです。

フクホーの最大の特徴は「加点方式」の独自審査です。マイナス要素だけで判断するのではなく、現在の収入や生活状況などプラスの要素も積み上げて総合的に審査します。申込から融資まですべて1人の担当者が一貫して対応する点も大手にはない特色です。

即日融資は難しい場合が多く、契約書類をセブンイレブンで出力しFAXまたは郵送する手続きが必要なため、融資実行まで数日から1週間程度かかることがあります。スピード重視の方には不向きですが、「どうしてもお金を借りたい」という方には選択肢になります。

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アロー｜名古屋拠点で最大45日間の無利息

アローは愛知県名古屋市に本社を置く消費者金融で、WEB完結に対応しており全国から申込が可能です。金利は年率15.0%～19.94%、限度額は最大200万円で、初回利用で最大45日間の無利息期間があります。

アローは過去の金融事故に対する柔軟さには定評があります。専用のスマホアプリも提供しており、中小消費者金融としては利便性が高い部類です。

いつもと比べると限度額は小さいですが、いつも同様に初回無利息期間がある点はメリットです。短期間で返済できる見込みがある方には検討の価値があります。

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いつもの審査に落ちたときの代替手段5選

他の中小消費者金融に申し込む

いつもの審査に落ちたからといって、すべての消費者金融の審査に通らないわけではありません。

各社はそれぞれ独自の審査基準を持っており、「いつも」で否決でも他社で可決されるケースは実際に報告されています。

幸い大手と違い、中小消費者金融では基本的に申込ブラックを気にする必要はなく、他社への連続申込自体は審査への影響はそれほどありません。

ただし複数の業者への同時申込は審査に大きく影響するため避けるようにしましょう。

関連記事：街金は最後の砦の神金融！自社審査で融資可能な優良街金一覧【全国対応】

質屋や買取サービスを利用する

ブランド品や貴金属のアクセサリー等をお持ちの場合は、質屋や買取サービスを利用して現金に変えることも検討しましょう。

質屋は質屋営業法に基づいて営業しており、貸金業者と違って信用情報に問題がある場合でも品物が確かであればお金を工面できます。

いつもをはじめ、どこも審査に通らなかった場合は検討してみる価値があります。

公的融資制度を利用する

収入が少なすぎて消費者金融の審査に通らない場合でも、公的な融資制度を利用できる可能性があります。

各地域の社会福祉協議会が窓口となっている「生活福祉資金貸付制度」は、低所得世帯や障害者世帯、高齢者世帯を対象に、連帯保証人がいれば無利子（いない場合は年率1.5%）で融資を受けられる制度です。

特に一時的な生活費の不足であれば、「緊急小口資金」（貸付上限10万円、無利子）の活用も検討してみてください。

参考：厚生労働省「生活福祉資金貸付条件等一覧」

また、失業等により生活に困窮している場合は、「総合支援資金」として、生活支援費（月最大20万円）、住宅入居費（最大40万円）、一時生活再建費（最大60万円）の貸付を受けられる場合があります。

こうした公的融資制度は消費者金融と比べて金利がきわめて低く、返済負担が軽い点が最大のメリットです。まずはお住まいの地域の社会福祉協議会に問い合わせてみてください。

クレジットカードのキャッシング枠を確認する

すでにお持ちのクレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合、追加の審査なしで借入が可能です。設定の有無はカード会社のWebサイトやアプリから確認できます。

ただし、クレジットカードのキャッシングも総量規制の対象に含まれますので、すでに枠が残っていない方は利用できません。

家計の見直しで借入自体を回避する

短期的な資金不足であれば、以下のような家計の見直しで対応できる可能性があります。

固定費の削減としては、スマートフォンの格安プランへの変更（月3,000～5,000円の節約）、使っていないサブスクリプションの解約、保険の見直しなどが即効性のある対策です。

短期的な収入アップとしては、不用品のフリマアプリでの売却、短期アルバイトや日払いバイト、クラウドソーシングでの副業なども検討してみてください。

もちろん、冠婚葬祭や医療費など、急いで現金が必要な場面は確実にあります。その場合は上記の①～④を含めた選択肢の中から、もっとも負担の少ない方法を選んでいただければと思います。

消費者金融いつもに関するよくある質問（FAQ）

まとめ｜消費者金融いつもはこういう人に向いている

「いつも」は万人向けの消費者金融ではありません。金利は高め、土日は審査不可、電話のやり取りも必要です。

一方で、大手の審査に通らなかった方にとっては有力な選択肢です。過去に金融事故歴があっても現在の返済能力を見てもらえる審査体制、中小では異例の60日間無利息、24時間の追加借入対応など、他の中小消費者金融にもない強みがあります。

もし「いつも」の審査に落ちた場合でも、この記事で紹介したセントラル、アルコシステム、プラン、フクホー、アローなど、次に検討できる業者はあります。それぞれ審査基準が異なりますので、1か月以上の間隔を空けてから申し込んでみてください。

申し込むなら、平日の午前中に、本人確認書類と収入証明書を手元に準備したうえで申込フォームを送信してください。書類の準備が済んでいれば、最短45分で振込まで完了する可能性があります。