アコムは自己破産しても再契約できる？

自己破産後に消費者金融で借り入れはできるの？

自己破産を経験すると新たな借入れが非常に難しくなると感じる方も多いでしょう。

特にアコムなどの大手消費者金融で自己破産をした場合、その後の再契約はほぼ不可能とされています。

しかし生活を立て直すためにどうしても資金が必要な場面もあります。そんな中で中小消費者金融は柔軟な審査基準を持ち、過去に金融事故歴がある方にも融資の可能性を提供してくれる存在です。

本記事ではアコム等の借金を自己破産した方に向けて、アコムでの再契約の可能性、信頼できる中小消費者金融一覧を紹介し、それぞれの特徴や利用時のポイントについて詳しく解説します。

■人気の中小消費者金融一覧

アコムで借りた債務を自己破産で帳消しにした後、再びアコムと契約して借入することは極めて困難です。

自己破産をすると信用情報機関に事故情報として記録が残り、一定期間新たな借入やクレジットカードの作成が難しくなります。

さらにアコムの社内規定により、過去に債務を帳消しにした顧客との再契約には厳しい制限が設けられている可能性が高いです。

このため自己破産後にアコムで再契約して借入れを行うことは、ほぼ不可能と考えられます。

自己破産後の信用情報は、指定信用情報機関によって一定期間保存されます。

貸金業法に基づき内閣総理大臣から指定されている指定信用情報機関の破産情報の保存期間は以下の通りです。

全国銀行個人信用情報センター（KSC）では、破産手続き開始決定日から最長7年間情報が保存されます。

センターに登録される個人信用情報とその登録期間は次のとおりです。なお、各情報は、登録期間経過後に自動的に削除されます。
官報に公告された破産・民事再生手続開始決定　当該決定日から7年を超えない期間
引用元：センターの概要 | 全国銀行個人信用情報センター

一方、日本信用情報機構（JICC）とCICでは、破産による免責決定の許可が出されてから5年間、情報が保存されます。

この期間中は新規の借入れやクレジットカードの作成が非常に困難になりますが、これらの期間が経過すれば信用情報からは自己破産の記録が消えるため、新たに借入れできる可能性が出てきます。

実際の借入れには現在の収入状況や返済能力など他の要因も考慮されます。

また信用情報から記録が消えても、各金融機関の独自の判断により、借入れが制限される場合もあるので注意が必要です。

アコムの債務を自己破産で帳消しにした場合、アコムの社内ブラックリストに登録される可能性が非常に高いです。

これは「社内ブラック」と呼ばれ、CICなどの信用情報機関での破産の記録が消えた後もアコムでの再契約を困難にする要因となります。

自己破産から5年が経過しても、アコム社内では貸金業法施行規則第十七条に基づいて、少なくとも10年間は取引の記録を保存することが義務付けられています。

貸金業者は、法第十九条の帳簿を、貸付けの契約ごとに、当該契約に定められた最終の返済期日（当該契約に基づく債権が弁済その他の事由により消滅したときにあつては、当該債権の消滅した日）から少なくとも十年間保存しなければならない。
引用元：貸金業法施行規則第十七条

このためアコムでの借金を自己破産で帳消しにした場合、少なくとも10年はアコムで再契約はできないと考えるべきでしょう。

社内ブラックリストは各企業が独自に管理しているため、信用情報機関の記録とは別に長期間、場合によっては永久に保存される可能性があります。

社内ブラックリストからの削除を求めることも可能ですが、認められるケースは非常に稀です。

アコムだけでなく、他の消費者金融会社でも同様の社内ブラックリストが存在する可能性があるため、自己破産後の借入れには慎重な判断が必要です。

アコムは消費者金融だけでなく、保証会社として多くの銀行カードローンの信用保証事業を行なっています。

自己破産の際にアコムが保証会社を務めている銀行カードローンの債務を帳消しにした場合は、アコムでの借入が一度もなかったとしても、以降のアコムでの借入ができなくなる可能性が高いです。

またアコムの信用保証事業では「エム・ユー信用保証株式会社」という個人向けローンの信用保証事業に特化した完全子会社を通じた保証事業も行なっています。

このエム・ユー信用保証株式会社が保証会社となっている銀行カードローンを自己破産した場合も、以降のアコムでの借入が困難となる可能性があります。

エム・ユー信用保証が保証会社の銀行カードローン

アコムが保証会社になっている銀行カードローンの主なものとしては、三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）、ソニー銀行のカードローン、auじぶん銀行のカードローン、セブン銀行カードローンなどが挙げられます。

またアコム子会社であるエム・ユー信用保証が保証会社になっている銀行カードローンも地方銀行を中心に数多くあります。

これらの銀行カードローンを自己破産した場合、アコムでの将来的な借入れが困難になる可能性が高いです。

自己破産をして帳消しにした債務の中に、アコムが保証会社となっている銀行カードローンがないかは今一度確認しておきましょう。

アコム保証の銀行カードローンの破産は実質アコムを自己破産したのと同じです。

アコムが保証会社となっている銀行カードローンを自己破産した場合、保証会社であるアコムが銀行に対して代位弁済を行います。

これは借り手が返済できなくなった債務をアコムが銀行に対して支払うことを意味します。

この状態で自己破産すると、実質的にアコムに対して債務不履行を起こしたことになります。アコムにとっては、直接借入れを行った場合と同じように損失が発生するため、それ以降のアコムとの取引に大きな影響を与えます。

アコムが保証会社となっている銀行カードローンの自己破産は、アコムから直接借入れを行って自己破産したのと同じ扱いになると考えましょう。

一般的に自己破産から5年が経過していれば、大手消費者金融でも借入れができる可能性が出てきます。

これはCIC、JICCなどの信用情報機関は自己破産の記録を5年間保存しますが、5年が経過すると信用情報から自己破産の記録が消えるためです。

ただしこれはあくまで可能性であり、必ず借入れできるわけではありません。審査では現在の収入状況や他の債務の有無、返済能力などが総合的に判断されます。

またアコムに限らず過去に自己破産した債権者との再契約は、破産から5年が経過した後も依然として困難な場合が多いです。

理由は社内ブラックに登録されている可能性があることと、貸金業者には契約情報を10年間保存する義務があり、信用情報の回復後も社内には破産の記録が残り続けるためです。

自己破産から5年が経過すれば、破産で迷惑をかけた金融会社以外の大手消費者金融であれば、借り入れできる可能性があると覚えておきましょう。

自己破産後5年未満の場合、大手消費者金融での借入れは困難ですが、中小消費者金融（街金）に相談する選択肢ならあります。

中小消費者金融は大手の審査に通らない人を主な顧客層にしており、自己破産歴がある人でも柔軟に対応してくれる場合があります。

ただし、大手消費者金融と比べると法定利息の上限ギリギリまで金利が高かったりする可能性があるため、借入れを検討する際は慎重に判断しましょう。

また中小消費者金融になりすまして違法な高金利や過剰な取り立てを行う悪質なヤミ金業者もあるので、必ず貸金業登録を確認し、信頼できる業者かどうかを確認することも重要です。

自己破産後の借入れは、経済状況を十分に見直した上で、本当に必要な場合のみ検討するようにしましょう。

アコムで自己破産後も借入れの可能性がある中小消費者金融をいくつか紹介します。

アコムの債務を自己破産してから5年以内で新たな借入先を探している方にとって、アローは柔軟な審査基準と利用しやすい条件を提供する中小消費者金融の一つです。

アローの「フリープラン」は、最大200万円までの融資が可能で、使途は原則自由となっています。貸付利率は15.00%～19.94%（実質年率）で、担保や保証人は原則不要です。返済方式は残高スライドリボルビング方式で、最短2ヵ月から最長15年以内の範囲で返済計画を立てることができます。

アローの特徴として、審査結果が最短45分で通知される迅速な対応が挙げられます。また、アプリを利用すれば、申込みから必要書類の提出、契約までをすべてオンラインで完結できるため、郵送物が不要です。

自己破産歴があっても柔軟に対応してくれる可能性があるため、新たなスタートを切りたい方には心強い選択肢となるでしょう。

アロー公式サイトへ

アコムで自己破産してから5年以内で新たな借入先を探している方にとって、アルコシステムは柔軟な対応を期待できる中小消費者金融の一つです。

アルコシステムは創業1983年の老舗の街金（中小消費者金融）で、信頼と実績を積み重ねてきた企業です。

貸付利率は年3.00％～20.00％（実質年率）で、融資限度額は50万円までとなっています。

5ちゃんねる（5ch）やSNSなどの口コミでは「審査が比較的柔軟」「即日融資が可能」「対応が丁寧」といった評価が多く見られます。

特に自己破産や任意整理後の利用者からも「少額ながら融資を受けられた」という声があり、過去に金融事故歴がある方にもチャンスがあることがうかがえます。また申し込みから融資までのスピードも速く、最短で当日中に振り込みが完了する点も魅力です。

ただし審査では返済能力や他社借入状況が慎重にチェックされるため、事前に自分の今の経済状況を確認することが重要です。

アルコシステム公式サイトへ

フクホーはアコムで自己破産した方であっても柔軟な対応が期待できる中小消費者金融の一つです。

フクホーは大阪を拠点とする老舗の貸金業者で、全国対応可能なサービスを提供しています。

口コミでは「他社で断られたが融資を受けられた」「少額ながら助かった」という声が多く見られ、特に自己破産歴や債務整理歴がある方にも門戸を開いている点が評価されています。

初回融資は9.9万円程度が多いものの、返済実績に応じて限度額が引き上げられることもあります。また最低返済額が月々2,000円から設定できるため、無理のない返済計画を立てやすい点も利用者に支持されています。

一方で審査には必要書類が多く、手続きに手間がかかるとの意見もありますが、その分利用者の状況を丁寧に確認し、適切な判断を下していることがうかがえます。

フクホーは計画的な利用を心掛け、必要書類を事前に準備することでスムーズな融資が可能となるでしょう。

フクホー公式サイトへ

アコムを自己破産してから5年以内で新たな借入先を探している方にとって、大阪のプランは柔軟な審査基準と迅速な対応が魅力の中小消費者金融です。

口コミでは「自己破産歴があっても10万円の融資を受けられた」「スタッフが親切で丁寧に対応してくれた」といった声が多く見られ、金融事故経験者にも利用しやすい業者として評価されています。

ただし一部の口コミでは「他社借入件数が多いと審査が厳しくなる」「電話対応にばらつきがある」といった指摘もあります。

プランは初回融資額は10万円程度が多いものの、3ヶ月間の返済実績を積むことで増額の案内を受けられるケースもあるとされ、信用を築きやすい点が特徴です。

最低返済額が月々2,000円から設定できるため、無理のない返済計画を立てることが可能です。さらに来店不要でインターネットから申し込みが完結する利便性も高く、急ぎの資金調達にも対応しています。

プラン公式サイトへ

ハローハッピーは「安心できるパートナー」をモットーに掲げる中小消費者金融です。自己破産後5年以内で新たな借入先を探している方にとっては有力な選択肢となり得る貸金業者です。

ハローハッピー公式サイトのFAQでは「現在の収支バランスを基準に判断」と明記されており、自己破産歴があっても申し込み可能な点が評価されています。

口コミでは「親身になって相談に乗ってくれた」「対応が丁寧で安心できた」という声が多く見られます。

特徴として、融資の相談から契約までマンツーマンで対応してくれるため、自己破産後で不安を抱える方でも落ち着いて相談できる環境が整っています。

ただし他社で延滞中の方への新規貸付は行っていないため、現在の借入状況を正直に申告することが重要です。

融資額はフリーローンが最大100万円で金利10.00％～18.00％と大手並みの水準を維持しています。

来店可能な場合は即日融資も可能ですが、通常は審査には2～3営業日を要し、在籍確認の電話や郵送物が必要な点に注意が必要です。

ハローハッピー公式サイトへ

エイワは対面与信による柔軟な審査が特徴の中小消費者金融です。アコムを自己破産してから5年以内の方にとっては借入を検討すべきサラ金業者と言えます。

エイワの大きな特徴は、対面での審査を重視している点です。口コミでは「親身に相談に乗ってくれた」「正直に話したら希望額を融資してもらえた」といった声が多く、自己破産歴や多重債務経験がある方でも、誠実に状況を説明することで融資の可能性が開けることがわかります。

一方で「店舗に行かなければならない」「金利がやや高め」といった点がデメリットとして挙げられていますが、これらは対面で丁寧な相談を受けられるというメリットと表裏一体です。

借入可能額は1万円から50万円で、金利は借入金額10万円未満で年19.9436％、10万円以上で年17.9507％となっています。

エイワは「最後の砦」として利用されたという口コミも多く、他社で断られた方にも希望を与える存在と言えるでしょう。

エイワ公式サイトへ

自己破産から5年以内で借入先を探している方にとって、スペースは柔軟な審査と丁寧な対応が期待できる大阪の中小消費者金融です。

口コミでは「他社で断られたが融資を受けられた」「債務整理でも対応してもらえた」といった声があり、特に「最後の砦」として利用されることが多い業者です。

スペースの特徴として、過去の信用情報よりも現在の返済能力を重視した審査を行うため、自己破産歴があっても融資の可能性があることが挙げられます。

金利は5.0％～18.0％（実質年率）で、融資限度額は最大500万円と幅広く対応しています。ただし審査には2～3週間程度かかることがあり、即日融資を希望する方には不向きです。

一方で、スタッフの丁寧な対応や親身な相談が高く評価されており、安心して利用できる点が魅力です。

スペースは正規の登録貸金業者であり、違法な高金利や不当な取り立ての心配もありません。借入れを検討する際は、自身の返済計画をしっかり立てた上で申し込むことをおすすめします。

スペース公式サイトへ

自己破産後5年以内で新たな借入先を探している方にとって、アクアは柔軟な対応が期待できる中小消費者金融の一つです。

新潟市に拠点を置くアクアは地域密着型のサービスを提供しており、特に過去に金融事故歴がある方でも相談しやすい雰囲気が特徴です。

口コミでは「親切で丁寧な対応」「少額から融資を受けられた」といった声が多く、初めて利用する方にも安心感があります。

またスマホから簡単に申し込みができる利便性も評価されており、来店不要で手続きが進められる点は忙しい方にも適しています。

審査は現在の返済能力を重視して行われるため、自己破産歴があっても状況次第で融資の可能性があります。ただし、審査結果が休日を挟む場合は翌営業日以降になるため、急ぎの資金調達には注意が必要です。

アクア公式サイトへ

自己破産後5年以内で新たな借入先を探している方にとって、アムザは柔軟な審査基準と迅速な対応が魅力の中小消費者金融です。

口コミでは「ブラックでも審査に通った」「他社で断られたが融資を受けられた」という声があり、特に過去に金融事故歴がある方でも融資の可能性がある点が評価されています。

また、在籍確認や郵送物が不要なWeb完結型の手続きにも対応しており、プライバシーを重視したい方にも適しています。一方で、「提出書類が多い」「緊急連絡先が必要」といった声もあり、事前の準備が重要です。

アムザは現在の返済能力や状況を重視して審査を行うため、自己破産歴があっても誠実に相談すれば融資の道が開ける可能性があります。

アムザ公式サイトへ

アコムで自己破産した後に再契約して借入れすることは非常に困難です。

自己破産後は信用情報機関に事故情報が記録され、一定期間新規の借入れが難しくなります。さらにアコムの社内ブラックリストに登録される可能性が高く、信用情報が回復しても再契約は難しいでしょう。

ただしアコムでの自己破産から5年が経過すれば、他の消費者金融で借入れできる可能性が出てきます。

大手消費者金融でも自己破産の記録が信用情報から消えれば、新規の借入れを検討できる場合があります。また中小消費者金融の中には自己破産歴がある人でも柔軟に対応してくれるところもあります。

しかし自己破産後は安易に借入れを行うことは極力避けるべきです。自己破産後は、できる限り借金に頼らない生活を心がけ、収支のバランスを整えることが大切です。

どうしても借入れが必要な場合は、信頼できる業者を慎重に選び、返済計画をしっかり立てた上で判断しましょう。

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