そろそろ保険の見直しを考えているけど、どの保険相談サービスを利用すればいいか迷っていませんか？

保険相談を活用すれば、新規加入はもちろん、既に加入している保険の見直しも、ファイナンシャルプランナー（FP）が、あなたのライフプランや家族構成、月々の支払い可能額などを丁寧に分析し、最適な保険プランを提案してくれます。

この記事では、そんな保険相談窓口の詳細やおすすめ窓口を紹介していきます。

【保険相談のポイント 】

• 保険相談は基本無料で、気軽に利用して大丈夫
• 保険相談は完全無料で何度でも利用可能なので、即決する必要なし
• 最適な保険選びには相談員の質が重要なので、複数の相談窓口を訪問するのがおすすめ

おすすめの保険相談窓口８選

保険相談とは、「どんな保険に加入すべきか分からない」「保険の種類や仕組みが理解できない」などの疑問や不安を解消できるサービスです。

ここからは保険相談サービスで特におすすめの8社をご紹介します。あなたに最適な保険相談窓口を見つけてください。

BrightReach（ブライトリーチ）

​​​​​​​【おすすめポイント】

• 丁寧なヒアリングでライフプランを作成
• 保険だけでなくNISAや資産運用なども相談可能
• 不動産業者でもあり、住宅に関するお金の相談もできる

BrightReachは、保険コンサルティングだけでなく、資産運用や不動産など、幅広いジャンルの専門家が集まっているサービスです。

「稼ぐ」「貯める」「増やす」「守る」「遺す」の5つを総合的にサポートしてくれる会社で、個人の方はもちろんのこと、法人向けのコンサルティングも行っています。

保険コンサルティングランキングにて、顧客満足度1位を獲得した実績もあり、安心してお金と生活に関する様々な相談ができるのが魅力です。

【BrightReachの基本情報】

保険クリニック

出典：保険クリニック

【おすすめポイント】

• 相談から契約まで完全無料
• 生命保険・損害保険をワンストップで相談可能
• 実績豊富な老舗保険相談窓口

保険クリニックは約50社の生命保険・損害保険を取り扱い、無料相談を通じて最適な保険選びをサポートします。

保険知識がない方でも安心の「まるわかりシート」を提供しており、帰宅後もじっくり検討できるのが魅力です。

来店型保険ショップとして3年連続総合1位を獲得した実績を持ち、保険分析からアフターフォローまで一貫したサポートを提供しています。

【保険クリニックの基本情報】

保険見直しラボ

出典：保険見直しラボ

【おすすめポイント】

• コンサルタントの平均経験年数が12.1年と業界トップクラス
• 希望の場所まで訪問相談に対応
• 訪問型代理店として国内最大級の規模

保険見直しラボは全国70拠点以上を展開し、希望の場所への訪問相談にも柔軟に対応しています。オンライン相談も可能で、状況に合わせた相談スタイルを選べます。

複数の保険相談サイトランキングでNo.1の実績を持ち、37社の保険会社の中からオーダーメイドの提案が受けられます。

コンサルタントの業界平均経験年数は12.1年と長く、保険知識が豊富な点も大きな魅力です。

【保険見直しラボの基本情報】

ほけんのぜんぶ

出典：ほけんのぜんぶ

【おすすめポイント】

• 金融のスペシャリストによる相談サービス
• 幅広い顧客層に対応した豊富な相談実績
• 平日仕事後や土日も対応可能

ほけんのぜんぶは、FP取得率100％の信頼できるプロに相談できるサービスです。

取扱保険会社は40社以上、累計申込件数21万件以上と多くの顧客から支持されています。特に子育て世代からの相談が多く、ファミリー層からの評判が高いのが特徴です。

相談は何度でも無料で、契約までの費用は一切かからないため、納得できるまで相談可能です。

【ほけんのぜんぶの基本情報】

保険見直し本舗

出典：保険見直し本舗

【おすすめポイント】

• ライフステージに合わせた最適保険プランの提案
• 専属アドバイザーによる一貫したサポート
• 店舗・訪問・オンライン・電話から選べる相談スタイル

保険見直し本舗は、結婚、出産、子育て、老後、持病など、ライフステージ別のプランで保険の見直しができるサービスです。

すべてのサービスが無料で、納得いくまで何度でも相談可能。相談員は顧客の知識レベルに合わせて丁寧に説明してくれるため、保険の予備知識がなくても安心です。

専属の担当制を採用しているので、同じ担当者に継続して相談できる点も魅力です。

【保険見直し本舗の基本情報】

保険ライフ

出典：保険ライフ

【おすすめポイント】

• 相談は完全無料で回数制限なし
• 強引な勧誘を防ぐストップコール制度あり
• 最大50社の保険商品から比較可能

保険ライフは、2,000名以上の経験豊富なFPが在籍し、保険のプロに何度でも無料で相談できるサービスです。

希望者には無料でライフプラン表を作成し、帰宅後もじっくり検討できる環境を提供。最大50社の保険商品から、あなたの条件や目的に合った保険を厳選して比較・提案します。

相談員は金融知識が豊富なFPなので、社会保障制度や税制・年金、医療制度など、お金に関する幅広い情報も得られます。

【保険ライフの基本情報】

ほけんの窓口

出典：ほけんの窓口

【おすすめポイント】

• 全国400店舗以上の充実した拠点網
• オンライン相談も完全無料
• 40社300種類以上の保険から最適なプランを提案

ほけんの窓口はテレビCMでも馴染みのある、知名度の高い保険相談窓口です。

在籍するファイナンシャル・プランナーと相談しながら、一人ひとりのライフプランに合わせた保険商品を提案。将来の生活費などのシミュレーションも可能です。

何度相談しても無料で、事前予約をすればスムーズに相談を進められます。

【ほけんの窓口の基本情報】

マネードクター

出典：マネードクター

【おすすめポイント】

• 保険だけでなくお金に関することは何でも相談可能
• 実際の家計状況を元にプランニングしてくれる
• オンライン相談対応可能

マネードクターは2,000名以上のFPが在籍している、保険だけでなく、お金に関する様々な悩みを解決してくれるサービスです。

保険の相談はもちろん、ローンや子育て資金、貯蓄と資産運用まで相談できます。

CMも出しているだけあり、相談実績も豊富。年間20万件以上の相談が寄せられているそうです。

保険だけでなく、お金のあれこれも相談したい方には特におすすめの相談窓口となっています。

【FPコアの基本情報】

保険相談とは？主な相談先の種類

保険相談とは、「どんな保険に加入すべきか分からない」「保険の種類や仕組みが理解できない」などの疑問や不安を解消できるサービスです。

保険に関する専門知識を持った相談員が、あなたの状況に合わせたアドバイスを提供します。

基本的に無料で何度でも利用でき、納得してから契約できるので初心者でも安心です。

主な保険相談先

ファイナンシャルプランナー（FP）

ファイナンシャルプランナーは、保険だけでなくライフプランに沿った総合的な資金計画のアドバイスが可能です。保険をはじめ、老後資金、家計管理、住宅購入、教育資金、資産運用など幅広い金融相談に対応しています。

複数の保険会社の商品を取り扱い、あなたの条件や目的に合った保険を比較検討できるのが強みです。相談場所や時間も比較的自由度が高く、ニーズに合わせた相談が可能です。

保険会社の営業担当者

保険会社の営業担当者も保険相談や見直しをサポートしてくれます。他の相談先と大きく異なるのは、取扱商品が自社のみという点です。

特定の保険会社の商品に加入したい場合に適していますが、他社商品との比較はできないことに注意が必要です。

保険ショップ（保険総合代理店）

保険ショップでは、保険相談や見直しが中心ですが、資産運用などの関連相談にも対応しています。

FPと同様に複数の保険会社の商品を取り扱い、中には50社以上の商品を提供するショップもあるため、幅広い選択肢から比較検討できます。

ただし、店舗に直接訪問する必要があるため、その点では若干不便かもしれません。

保険相談のメリット

専門家からのアドバイスが受けられる

保険相談では、FPなど保険・金融の専門知識を持つアドバイザーから的確なサポートを受けられます。
保険商品は各社様々な特徴があり、プランも多様で選択に迷うことが多いものです。保険相談では、あなたの目的や状況に応じた最適なプランを提案してもらえるため、自分に必要な保障が何かを明確にできます。

複数の保険会社の商品を一度に比較できる

保険相談の大きな利点は、一度の相談で複数の保険会社の商品を比較検討できることです。
生命保険はA社、医療保険はB社など、目的別に異なる会社の商品を組み合わせることも可能です。保険会社の窓口や営業担当者では扱える商品が限られますが、保険相談窓口では数十社の商品から選べるため、より自分に合った商品を見つけやすくなります。

希望に合わせた相談方法を選べる

保険相談は、店舗訪問、自宅訪問、オンラインなど、自分の都合に合わせた方法で利用できるのも魅力です。
店舗相談では、キッズスペースを完備した店舗も多く、子連れでも安心して相談できます。訪問型では、自宅やカフェなど指定の場所に相談員が出向いてくれ、オンラインなら自宅から気軽に相談可能です。
さらに、相談料は無料で何度でも利用できるため、納得いくまで相談できる点も大きなメリットです。

保険相談のデメリット

ある程度の時間と手間がかかる

保険相談のデメリットとして、一定の時間と手間が必要な点が挙げられます。

店舗での相談を希望する場合は、直接足を運ぶ必要があります。また、適切なアドバイスを受けるためには、年収や生活費、家族構成、将来計画など、多くの個人情報を提供する必要があります。

こうした情報準備や説明に手間がかかる点はデメリットと言えるでしょう。ただし、自分だけで保険選びをするよりは、専門家のサポートを受けた方が最終的には効率的に最適な保険が見つかります。

相談員の質にばらつきがある

保険相談窓口では、社内研修や教育制度を徹底していますが、担当者によって知識や対応の質に差がある場合があります。

どれだけ優秀な相談員でも、相性が合わずコミュニケーションがスムーズに進まないこともあるでしょう。基本的にはどの窓口でも担当者変更の対応は可能ですが、気まずさを感じる方もいるかもしれません。

保険相談サービスの選び方

相談員の専門家をチェック

保険相談サービスを選ぶ際は、まず相談員の質をチェックしましょう。

どのサービスも一定水準の質は保たれていますが、全員がFP資格を持っているか、MDRTなどの特別な資格保有者がいるかなど、相談員の専門性は窓口によって異なります。

保険は人生で住宅に次いで高額な買い物と言われるほど重要な決断です。特に保険知識がない方は、丁寧なサポートが受けられる相談員がいるサービスを選ぶことをおすすめします。

取扱保険会社数を確認

保険相談サービスを選ぶ際は、取扱保険会社数も重要な判断材料です。

取扱会社数は窓口によって大きく異なり、10社程度のところから90社以上扱うところまであります。

保険相談の大きな利点は複数社の商品を比較できることなので、より多くの選択肢から選べる窓口の方が最適な保険を見つけやすくなります。

相談方法と対応時間の確認

保険相談サービスを選ぶ際は、相談方法と対応時間も確認しましょう。

店舗訪問、自宅訪問、オンライン相談など、窓口によって対応している相談方法が異なります。特に地方在住の場合は、事前に対応エリアを確認しておくと安心です。

また、オンライン相談を希望する場合は、PCが必要か、スマホでも可能かなど、詳細も確認しておくとスムーズです。

契約後のサポート体制をチェック

保険相談サービスを選ぶ際は、契約後のアフターフォロー体制も重要です。

保険は契約して終わりではなく、定期的な見直しが必要です。また、保険金請求時にサポートがあると安心です。

保険は長期的に付き合うものなので、継続的なサポートが受けられるかどうかも選択の重要なポイントになります。

保険相談サービス利用時の注意点

相談の目的を明確にしておく

保険相談は予備知識がなくても利用できますが、目的を明確にしておくとより効果的です。

求める保障内容や予算、将来の教育資金計画など、具体的な希望があれば相談員もより的確なアドバイスができます。

相談員も、加入目的や予算が分からないと最適な提案が難しいので、最低限の目的は事前に整理しておくと良いでしょう。

全ての保険商品を比較できるわけではない

保険相談では複数の保険商品を比較できますが、市場のすべての商品を網羅しているわけではありません。

窓口によって取扱商品は異なり、限られた時間ですべてを比較することは現実的ではありませんし、基本的には目的や状況に合わせて最適な数社の商品を紹介される流れになります。

また、ネット専用の保険商品などは取り扱いがない場合もあるので注意が必要です。

相談員のアドバイスを鵜呑みにしすぎない

相談員は専門知識を持つプロですが、その提案をそのまま受け入れるのではなく、最終判断は自分で行うことが大切です。

最適な保険は個々の家庭環境や経済状況によって異なります。特に家計の状況は本人が最も把握しているはずです。契約後に後悔しないためにも、自分で十分検討した上で判断しましょう。

保険相談時に必要なもの

保険相談をより効果的に進めるためには、以下の書類を持参することをおすすめします。

保険証券（現在加入中の保険内容が分かるもの）

現在加入している保険の証券があれば、相談員があなたの保険状況を正確に把握し、重複や不足部分を分析できます。これにより、より適切な保険の見直しや新規提案が可能になります。

健康診断書

医療保険などを検討する場合、最近の健康診断結果があると、あなたの健康状態に応じた最適な保険を提案してもらいやすくなります。特に新規加入や保険見直しの際に役立ちます。

過去の治療歴に関する書籍

過去の診断書や治療記録があれば、持参しましょう。これにより、相談員があなたの健康状態をより正確に評価し、必要な保障を適切に判断できるようになります。

保険相談におすすめのタイミング

就職・転職で収入が変動した時

収入の変化は保険の見直しにとって重要なタイミングです。収入アップなら保障の充実を、ダウンなら保険料の見直しを検討すべきでしょう。

また、会社員から自営業、またはその逆の場合も、加入している健康保険制度が変わるため、必要な保障の内容も変わってきます。

結婚・出産で家族構成が変わった時

家族が増えると、これまでの保障では不十分になることがあります。

死亡保障の増額や子どもの教育資金に備えた学資保険の検討など、家族との将来を見据えた保険の見直しが重要です。逆に離婚した場合も、不要になった保障があるかもしれないので見直しの機会にしましょう。

現在の保険が更新を迎える時

保険の更新時期は見直しの絶好のチャンスです。ライフスタイルの変化を考慮し、現在の保険内容が適切かどうかを再評価しましょう。

住宅ローン契約した時

住宅ローン契約時には通常、団体信用生命保険への加入が必要です。これにより、契約者が死亡または高度障害状態になった場合、以降の住宅ローン返済が免除されます。

これまで高額の死亡保険に加入していた場合、保障額を見直して月々の保険料負担を軽減することも検討できます。

子どもが独立した時

子どもの独立は保険の見直し時期として適しています。それまで子どものために準備していた保障が不要になる場合があり、この機会に保険料の節約を検討できます。

夫婦の必要生活費や葬儀費用をベースに、真に必要な保障額を再計算し、最適な保障に調整しましょう。

定年退職を迎える時

定年退職時は生活環境が大きく変わるため、保険の見直しに適したタイミングです。収入構造の変化に合わせて、健康保険や生命保険の保障額を調整することが重要です。

保険相談に関するよくある質問

無料保険相談の仕組みは？

保険相談が無料で提供できる理由は、保険会社からの販売手数料にあります。相談員が保険契約を獲得すると、保険会社から手数料が支払われ、これが保険相談窓口の収益となります。

このビジネスモデルにより、相談者から費用を徴収せずにサービスを提供できる仕組みになっています。

保険見直し本舗とほけんの窓口、どちらがおすすめ？

両社とも多数の保険会社の商品を取り扱い、無料で相談できる点は共通しています。比較すると、取扱保険会社数と店舗数はほけんの窓口の方が多い傾向にあります。

どちらが良いかは個人のニーズや地域の店舗状況によるので、両方に相談してみるのも一つの方法です。

保険の見直しはどのくらいの頻度で行うべき？

医療保険などは5年・10年ごとに更新時期を迎えることが多いので、その前に見直しを検討するのが良いでしょう。また、家族構成やライフステージの変化があった時には、その都度見直すことをおすすめします。

保険相談にはどれくらいの時間がかかる？

一般的には1回あたり1〜2時間程度を見ておくと良いでしょう。事前に必要書類を準備しておくと、より効率的に相談が進みます。

保険に加入するかどうかはその場で決める必要がある？

全く問題ありません。多くの相談窓口では、十分な検討時間を持つことを推奨しています。複数のプランを提案してもらい、家に持ち帰って検討するのが一般的です。

強引な勧誘をされることはない？

多くの保険相談窓口では、顧客満足度を重視しており、強引な勧誘は行わない方針です。不安な場合は事前に「ストップコール制度」などの有無を確認しておくと安心です。

保険相談の前に準備しておくことは？

現在加入している保険の証券や契約書、最近の健康診断結果、重要な医療記録などがあれば持参すると良いでしょう。これらの情報があれば、より的確なアドバイスが受けられます。

保険相談おすすめ　まとめ

この記事では保険相談窓口の仕組みや、より良い使い方などについて解説してきました。

どの窓口も基本無料で相談でき、自分では判断が難しい保険の良し悪しについて一緒に考えてくれるサービスは非常に有用です。

記事の内容を参考にしつつ、ぜひ保険相談窓口を有効活用して、保険選びを成功させましょう。