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「ファクタリング 審査が気になるけれど、どんなサービスが自分に合っているのかわからない……」
そんな悩みをお持ちの方は多いのではないでしょうか。ファクタリングは売掛金(未回収の請求書)を売却して、早期に資金を得るサービスです。銀行などの融資とは異なる審査基準を持ち、事業者にとって早く・簡単に資金調達できる可能性が高いのが特徴です。

本記事では、審査が通りやすいファクタリングの特徴や注意点、そして特に初心者の方にもおすすめできる業者を3社ご紹介します。この記事を読むことで、自分の事業や資金ニーズに合ったファクタリングの利用を検討する際のヒントになるでしょう。ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリングは、事業者が持つ売掛金（請求書）をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、通常の回収期日よりも早く資金を手にできるサービスのことです。

売掛債権を買い取ってもらう形なので、借金にはなりません。

銀行融資よりもスピード感があり、書類の手続きも比較的簡単です。

一方で、ファクタリング手数料や契約形態によってはコストがかさむ場合もあるため、事前の比較・検討が重要です。

ファクタリング 審査は、借入と異なり自社ではなく「売掛先の企業の信用力」も重視されます。赤字決算などがあっても利用できる可能性があるため、資金繰りに悩む中小企業や個人事業主にとって利用価値が高いと言えます。

ファクタリングと銀行融資（借入）は、資金を得るという点では似ています。しかし、次のような違いがあることを理解しておきましょう。

 こうした違いから、銀行からの借入が難しい人でもファクタリングなら資金調達が可能な場合があるわけです。

「ファクタリング 審査」と聞くと、どのような点が見られるのか気になる方も多いでしょう。ファクタリング会社によって若干の違いはありますが、一般的には以下のポイントが重要視されます。

１．売掛先の信用力

売掛先企業が大手や公的機関であれば、審査が通りやすくなる傾向があります。

経営状態や支払い実績、倒産リスクなどが重視されるため、取引実績の長さ・支払遅延の有無も影響を与えます。

 

２．売掛金の金額や支払日

売掛債権としての金額や支払期日が明確であるほど、査定がスムーズになります。

支払期限が迫っている、あるいは債権の金額が高すぎる（リスクが高い）場合、条件が厳しくなるケースも。

 

３．請求書の内容や契約書類の正確さ

請求書が適切に発行されているか、契約書との整合性があるか、といった書類の正確さもポイントです。

 

４．利用者（売主）の事業継続性や信頼性

基本的には売掛先の信用力重視ですが、利用者自身に重大な信用問題があると審査に影響することもあります。

一般的な事業継続が見込まれるかどうかは、ファクタリング会社もチェックする可能性があります。

 

銀行融資とは違って、赤字や税金滞納などがあってもファクタリングなら審査が通る可能性は十分にあります。ただし、売掛先企業の支払い能力が最優先されることを理解しておきましょう。

「審査が通りやすいファクタリング」の特徴としては、以下の点が挙げられます。

 

１．売掛先の信用が高い
大手企業、公官庁などと取引がある場合は特に有利です。

 

２．オンライン完結が可能・必要書類が少ない
最近ではオンラインで申込みから契約まで完結できるファクタリングサービスも増えています。書類提出が少ないところは審査が早く、結果的に通りやすさにも影響を与えます。

 

３．個人事業主や中小企業への積極的なサポート体制がある
利用者に対して親身なコンサルティングや相談窓口を設けている会社は、申込みのハードルが低く、柔軟に対応してくれるケースが多いです。

 

４．2社間ファクタリングも可能
2社間ファクタリングは、売掛先にファクタリングの利用を知らせずに資金調達できるサービス形態です。売掛先に知られたくない場合や、資金繰りをスピーディに行いたい場合に便利です。

ここからは、初心者の方にも利用しやすく、審査が通りやすいと評判のファクタリング業者を3社ご紹介します。

 

ビートレーディングは、国内でも大手のファクタリング会社として有名です。累計取引実績が豊富で、幅広い業種・規模の企業と取引しているのが特徴です。

・特徴

最短12時間で資金化が可能

累計利用者数が多く、実績が豊富

2社間ファクタリング・3社間ファクタリングともに対応

全国対応しており、オンライン契約も一部可能

 

・審査面

売掛先の信用力が重視されるため、取引先が安定していれば審査通過率は高い

自社が赤字でも検討可能な柔軟対応

 

・こんな方におすすめ

初めてのファクタリングで大手の実績や信頼感を重視したい方

可能な限り素早く資金調達したい方

 

▶ビートレーディングの詳細と申込みページ

 

 

QuQuMo(ククモ)は、オンライン完結型のファクタリングサービスとして人気を集めています。Web上で手続きが進められるため、スピードを重視する方に向いています。

・特徴

完全オンライン対応のため、契約も非対面で完結

最短即日・24時間以内入金も可能

小口案件から対応可能で、個人事業主やスタートアップにもやさしい

 

・審査面

基本的には売掛先の信用力を重視

書類の不備がない限り、スピーディに進むケースが多い

オンラインで情報を入力するので、記載ミスには要注意

 

・こんな方におすすめ

書類のやりとりや面談の時間を省きたい方

個人事業主や小規模事業でも利用しやすいファクタリングを探している

 

▶ククモの詳細と申込みページ

 

 

日本中小企業金融サポート機構は、その名の通り中小企業や個人事業主の資金繰り支援を専門とした機構です。公的機関ではありませんが、企業の運転資金や経営に関するコンサルティングも行っており、資金調達に不安のある事業者をサポートしてくれます。

・特徴

中小企業・個人事業主向けの豊富なサポート実績

ファクタリング以外にもリスケジュールや融資相談など幅広く対応

信用情報や財務状況に不安がある場合でも相談しやすい

 

・審査面

単なる「売掛金の買い取り」にとどまらず、経営面の支援策も提案してくれる場合あり

売掛先の信用力次第では高確率で審査通過が期待できる

 

・こんな方におすすめ

ファクタリングだけでなく、経営全般のアドバイスを受けたい方

赤字、税金滞納、銀行借入のリスケ中などでも柔軟な相談を希望する方

 

▶日本中小企業金融サポート機構の詳細と申込みページ

 

【メリット】

・スピーディな資金調達
最短即日～数日で現金を手にできるため、急な資金繰りにも対応しやすい。

 

・赤字、税金滞納でも審査が通りやすい
「ファクタリング 審査」は銀行融資の審査よりも基準が異なるため、ハードルが低め。

 

・借入ではないため、負債にならない
信用情報にも影響しにくく、バランスシートを圧迫しにくい。

【デメリット】

・手数料が発生する
数％～20％と幅があるが、銀行金利より割高になることも。

 

・売掛先とトラブルになる可能性
3社間ファクタリングの場合、売掛先がファクタリング会社から通知を受けることになるため、取引先によっては印象が悪くなるケースも。

 

・偽造請求書や架空売掛金には注意
悪質な業者や詐欺に引っかかるリスクを回避するため、信頼できる業者を選ぶ必要がある。

ファクタリングで資金調達する際は、以下の点に注意して利用することをおすすめします。

 

１．複数社の手数料・条件を比較する

手数料はファクタリング会社によって大きく異なるため、必ず複数社で見積もりを取りましょう。

 

２．契約内容をしっかり確認する

2社間か3社間か、通知義務はあるか、償還請求権（返済義務）の有無などをチェックしましょう。

 

３．信頼できる実績のある会社を選ぶ

悪質な業者も存在するため、口コミや実績、運営企業情報をしっかり調べることが大切です。

 

４．資金調達は計画的に

ファクタリングで得た資金をどう活用するのか、具体的な計画を立てておくと、無駄なコストをかけずに済みます。

「ファクタリング 審査」は銀行の融資審査より比較的ハードルが低い場合が多く、急な資金ニーズや赤字・税金滞納などの事情がある中小企業・個人事業主の助けになります。特に以下の3社（ビートレーディング・QuQuMo・日本中小企業金融サポート機構）は初心者にも利用しやすく、審査も柔軟に対応してくれると評判です。

・ビートレーディング：大手ならではの実績とスピード感

・QuQuMo(ククモ)：オンライン完結で最短即日の資金化

・日本中小企業金融サポート機構：経営全般の相談にも乗ってくれる安心感

 

ファクタリングは売掛先の信用力が審査のカギとなりますが、自社が赤字や債務超過でも可能性があります。ぜひ、複数のファクタリング会社を比較しながら、自社のビジネス状況に合ったサービスを選ぶようにしましょう。

ファクタリングはあくまで一時的な資金調達方法です。
根本的にキャッシュフローを改善するには、売上アップやコスト削減などの経営改善策と並行して検討することが大切です。

最後までお読みいただきありがとうございました。この記事が、審査が通りやすいファクタリング会社選びの一助となれば幸いです。

・まずは各社の公式サイトや問い合わせ窓口に相談してみましょう。

・見積もりは無料で行ってくれる会社がほとんどです。

・「ファクタリング 審査」が不安な方でも、一度プロに相談すれば、具体的な解決策が見つかるかもしれません。

 

ぜひ自社に最適なファクタリングを選び、安定した経営を実現してください。